Решение № 2-5465/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-5465/2017

Дело № 2-5465/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска

в составе: судьи Верияловой Н.В.,

при секретаре Умаровой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 ФИО9. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принял предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Отдельным распоряжением о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета № сумму денежных средств в размере 308375 руб. 21 коп. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного между ним и банком договора №; сумму денежных средств в размере 60 067 руб. 60 коп. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного между ним и банком договора № сумму денежных средств в размере 140 283 руб. 71 коп. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного между ним и банком договора № №

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 508 726 руб. 52 коп. на счет №, после чего по распоряжению клиента перечислил:

308 375 руб. 21 коп. на банковский счет № в рамках договора №

60 067 руб. 60 коп. на банковский счет № в рамках договора №;

140 283 руб. 71 коп. на банковский счет № в рамках договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и Условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 668 981 руб. 31 коп., выставив клиенту ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования банка исполнены не были.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 668 981 руб. 31 коп., из которых: 472 005 руб. 71 коп. основной долг по договору, 77 624 руб. 88 коп. проценты по кредиту, 87 472 руб. 15 коп. плата за пропуск платежей по графику, 31 878 руб. 57 коп. неустойка, а также сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере 9 889 руб. 82 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещался, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 ФИО10. в судебное заседание не явился, суду представил отзыв, в котором просил удовлетворить требования банка о взыскании суммы основного долга и процентов по договору, а неустойку и плату за пропуск платежей по графику просил снизить до минимальных размеров на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Из разъяснений п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО11. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита закреплено, что сумма кредита составляет 508 726 руб. 52 коп., кредит предоставляется на 1830 дней и подлежит возврату до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 36% годовых. Кредит предоставляется заемщику для погашения задолженности по заключенным ранее договорам №№

Согласно индивидуальным условиям, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку за пользование кредитом в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату его оплаты.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) не уплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченного основного долга и процентов (п.12 индивидуальных условий).

Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, условиях по предоставлению кредита, являющимися неотъемлемыми частями договора.

По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете денежных средств в размере очередного платежа, указанного в графике платежей.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, истец потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку. ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 ФИО12. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в сумме 668 981 руб. 31 коп.

До настоящего момента задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету, и составляет 668 981 руб. 31 коп., из них: 472 005 руб. 71 коп. сумма основного долга, 77 624 руб. 88 коп. проценты по кредиту, 87 472 руб. 15 коп. – плата за пропуск платежей по графику, 31 878 руб. 57 коп. – неустойка.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным суд считает подлежащими удовлетворению требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в его пользу с ФИО1 ФИО13 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга 472 005 руб. 71 коп., суммы процентов 77 624 руб. 88 коп.

Учитывая, что сумма пени, которую просит истец взыскать с ответчика, носит штрафной характер и, по мнению суда, является чрезмерно завышенной, суд полагает возможным, с учетом положений ст.ст.330, 333 ГК РФ снизить сумму пени.

При применении положений ст. 333 ГК РФ суд руководствуется разъяснениями, данными в пунктах 69, 71, 73, 74, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», из которых следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из суммы долга и периода просрочки, в силу ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным снизить размер начисленных ответчику неустоек до 13 000 руб. и 7 000 руб.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 ФИО18. в пользу АО «Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 889 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга 472 005 руб. 71 коп., суммы процентов 77 624 руб. 88 коп., суммы неустоек 20 000 руб., госпошлину в размере 9 889 руб. 82 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В.Вериялова