Решение № 2-1356/2024 2-1356/2024~М-1022/2024 М-1022/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-1356/2024

58RS0027-01-2024-002037-62

Дело №2-1356/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2024 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Иевлевой М.С.,

при секретаре Львовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 08.09.2016 банк заключил с ФИО1 соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 140 000 руб. 00 коп., под 26,9% годовых (пункт 1, пункт 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - 08.09.2018 года.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за неисполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом, 20 индивидуальных условий кредитования установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования 40% годовых.

Пунктом 19 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита - 55 дней льготной период начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента (п. 5.4.2. Правил).

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

Заемщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением о кредитовании счета.

По состоянию на 25.03.2024 задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 163 259 руб. 16 коп., в том числе: 136 764 руб. 71 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 843 руб. 67 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату по основного долга; 23 533 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 117 руб. 29 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016 по состоянию на 25.03.2024 в сумме 163 259 руб. 16 коп., в том числе: 136 764 руб. 71 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 843 руб. 67 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 23 533 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 117 руб. 29 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 08.09.2016, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 26.03.2024; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 465 руб. 18 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно между ним и АО «Россельхозбанк» 08.09.2016 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере 140 000 руб. Сумму задолженности не оспаривает. Вместе с тем, по состоянию здоровья не имеет возможности выплачивать кредит.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 08.09.2016 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 140 000 руб. под 26,9 % годовых; дата предоставления кредитного лимита: 08.09.2016, срок действия кредитного лимита: 08.09.2018; платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3 % от суммы задолженности (п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за ненадлежащие исполнение условий договора. Размер неустойки за просроченную задолженности по основному долгу и (или) процентам: в период с даты представления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п.14 индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения", «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет ОАО «Россельхозбанк» №.

Пунктом 19 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита - 55 дней, льготной период начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Пунктом 21 индивидуальных условий кредитования установлено, что размер неустойки в соответствии с тарифами банка: 40% годовых.

В силу п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п.5.4.2 Правил уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента.

В соответствии с п.5.10.1 Правил неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

При заключении соглашения стороны согласовали все существенные условия договора, его предмет и воля сторон четко выражены, текст договора стороны подписали, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки были ознакомлены. Вся информация об условиях соглашения, порядке заключения и порядке оплаты, в том числе о размере процентов за пользование суммой кредита, доводилась до ФИО1, была ему известна, понятна и ясна, о чем свидетельствуют его личная подпись.

Учитывая, что соглашение является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец, и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средств в размере 140 000 руб., что не оспаривалось ответчиком.

Вместе с тем ФИО1 свои обязательства по данному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая их в части сроков внесения и размеров платежей.

Истец направил в адрес ответчика требование № от 05.02.2024 о досрочном возврате задолженности в размере 153 384,59 руб. (по состоянию на 28.01.2024) в срок не позднее 21.03.2024 и расторжении кредитного договора №.

Требование получено ответчиком 15.02.2024, что подтверждается почтовым уведомлением. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании счета № № от 08.09.2016 по состоянию на 25.03.2024 составляет 163 259 руб. 16 коп., в том числе: 136 764 руб. 71 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 843 руб. 67 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату по основного долга; 23 533 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 117 руб. 29 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

До настоящего момента задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016 не погашена.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, контррасчет не представлен.

Оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016 по состоянию на 25.03.2024 в размере 163 259 руб. 16 коп., в том числе: 136 764 руб. 71 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 843 руб. 67 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату по основного долга; 23 533 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 117 руб. 29 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 5 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016, нарушает условия соглашения, имеются основания для расторжения соглашения о кредитовании счета № от 08.09.2016 и досрочном взыскании суммы задолженности, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с иском.

При обращении в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 10 465,18 руб., что подтверждается платежным поручением № от 04.04.2024, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 08.09.2016, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, с 26.03.2024.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ОГРН: <***>, ИНН: <***>, задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 08.09.2016 по состоянию на 25.03.2024 в сумме 163 259 руб. 16 коп., в том числе: 136 764 руб. 71 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 843 руб. 67 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 23 533 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 117 руб. 29 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 465 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11.06.2024.