Решение № 2-871/2020 2-871/2020~М-652/2020 М-652/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-871/2020

Дело № 2-871/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года Озёрский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Бабиной К.В.

при секретаре Стоцкой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО ИКБ «Совкомбанк», впоследствии преобразованный в ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 627 579,57 руб., под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога.. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью 1417 кв.м., расположенный по адресу:<адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем, истец просит суд растогнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 556589,01 руб., госпошлину 14 765,89 руб., Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 529 338,09 рублей, начиная с 15.05.2020г. до даты вступления данного решения в законную силу., взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму основного долга в размере 529 338,09 рублей, начиная с 15.05.2020г. по дату вступления данного решения в законную силу. Ообратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 82,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 1417 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 046 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в силу тяжелого материального положения он действительно допускал просрочки в погашении задолженности по уплате основного долга и процентов, однако в настоящее время его материальное положение нормализовалось и он готов производить выплаты по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

Вылушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (о предоставлении потребительского кредита) ФИО1 о заключении с ним кредитного договора (л.д.35), 09.11.2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 627 579,57 руб., под 20.40 % годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога ( ипотеки). (л.д.22-32).

Погашение кредита, процентов производится, в соответствии с графиком платежей, указанном в приложении к кредитному договору. Дата платежа определена 9 число месяца, последний платеж не позднее 09.11.2032 г. ( л.д.33).

Согласно п. 1.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,1% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненандлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленного договором.

В соответствии с п. 3.3 договора обеспечением исполнения ответчиком своих обязательств по договору являются ипотека объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102- ФЗ « Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога ( ипотеки), перечень которого указан в договоре залога ( ипотеки) № ДЗ от 09.11.2018 г., заключенном между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 2.1 договора залога ( ипотеки) № ДЗ от 09.11.2018 г., обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является жилой дом, общей площадью 82,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 1417 кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для объектов жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 36-41).

С условиями кредитования, указанных в заявлении, графиком погашения задолженности, ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью (л.д.34,35).

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.33).

Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком денежные средства в размере 627 579,57 руб. получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-15), доказательств обратного не представлено.

Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производил уплату суммы кредита и процентов, допускал просрочку платежей (выписка по лицевому счету – л.д. 12-15).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Довод ответчика ФИО1 о том, что в силу тяжелого материального положения он действительно допускал просрочки в погашении задолженности по уплате основного долга и процентов не может служить основанием для отказа в удовлетворении иска.

Ухудшение имущественного положения лица в период действия кредитного договора, как и состояния его здоровья, в силу действующего гражданского законодательства не относится к числу обстоятельств, влекущих прекращение обязательств и отказ в удовлетворении требований кредитора о досрочном взыскании суммы задолженности, но может в последующем служить основанием для обращения должника с заявлениями о предоставлении отсрочки, рассрочки исполнения судебного решения.

Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности ответчика по состоянию на 14.05.2020 г. (л.д.45-48), согласно которого задолженность составляет 556 589,01 руб., в т.ч.:

- просроченная ссуда – 5296 338,09 руб.,

- просроченные проценты – 9536,53 руб.,

- проценты по просроченной ссуде – 1305,28 руб.,

- неустойка по ссудному договору – 15805,97 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 589,39 руб.

Представленный истцом расчет, судом проверен и признан верным, выполненным арифметически правильно, в соответствиями с условиями кредитного договора.

Расчет задолженности:

просроченный основной долг составил 529 338 рублей 09 копеек. Ответчику предоставлен кредит в сумме 627579 рублей 57 коп., за

время пользования кредитом ответчиком уплачено 98241 рублей 48 коп. (основной долг-54 185 рублей 92 коп., просроченный основной долг-44 055 рублей 56 коп.). Таким образом, задолженность по просроченному основному долгу составила 529 338 рублей 09 коп. ( 627 579,57 -98 241,48).

2) просроченные проценты:

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 18,9 % годовых.

Задолженность по просроченным процентам составила 9 536 рублей 53 копейки.

проценты по просроченной ссуде составили1305 рублей 29 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле:

«просроченный основной долг по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней просрочки / 365 дней».

Ставка банковского процента18,9 % годовых.

Всего начислено 1569 рублей 84 коп., погашено 264 рубля 56 коп., Задолженность составила 1305,29 рублей (1569,84-264,56).

4) Расчет штрафных санкций по просроченному возврату основного долга производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов)» х «количество дней просрочки» х процентная ставка ( 0,0205)

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период исполнения договора составили 15 805 рублей 97 коп.:

Ответчиком, начиная с 13.10.2019 года по 12.05.2019 года допускались, просрочки по уплате основного долга и процентов.

Всего начислено неустоек 19 421 руб. 78 коп., уплачено ответчиком 3615рублей 82 коп., задолженность составила 15805 рублей 97 коп. (19421,78-3615,82)

Неустойка за просрочку уплаты просроченного кредита составили 589 рублей 39 коп.:

Всего начислено неустоек 601 рубль 87 коп., уплачено ответчиком 12 рублей 48 коп., задолженность составила 589 рублей 39 коп. (601,87-12,48).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, признается судом верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

На основании изложенного, суд, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца указанную сумму.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 15 мая 2020 года и по день вступления судебного решения в законную силу, на непогашенную часть основного долга в размере 20,4 % годовых, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России в размере 7,50 % на день заключения договора, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 2.1 договора залога ( ипотеки) № ДЗ от 09.11.2018 г., обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является жилой дом, общей площадью 82,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 1417 кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для объектов жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на принадлежащие ответчику ФИО1 жилой дом, общей площадью 82,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 1417 кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для объектов жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п.3.1 кредитного договора залоговая стоимость имущества составляет 1046000,00 рублей (один миллион сорок шесть тысяч рублей) (залоговая стоимость), в том числе оценочная стоимость жилого дома составляет 882 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 164 000 рублей.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора..

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и расторгает кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 14 765,89 руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по состоянию на 14.05.2020г. просроченную суду 529 338,09 рублей, просроченные проценты 9536,53 рублей, проценты по просроченной ссуде 1305,28 рублей, неустойку по ссудному договору 15805,97 рублей, неустойку на просроченную ссуду 589,39 рублей, расходы по уплате госпошлины 14 765,89 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 529 338,09 рублей, начиная с 15.05.2020г. до даты вступления данного решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России в размере 7,50 % на день заключения договора, начисленную на сумму основного долга в размере 529 338,09 рублей, начиная с 15.05.2020г. по дату вступления данного решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: жилой дом, общей площадью 82,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 1417 кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для объектов жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1046000,00 рублей (один миллион сорок шесть тысяч рублей) (залоговая стоимость), а именно, оценочная стоимость жилого дома составляет 882 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 164 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: К.В.Бабина

<>

<>

<>

<>

<>

<>