Решение № 2-3167/2017 2-3167/2017~М-1927/2017 М-1927/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-3167/2017

Дело № 2-3167/17 08 августа 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.В.,

при секретаре Новик А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 28.05.2016 она заключила кредитный договор с Банком «ВТБ24». 28.05.2016 истец заключил с ответчиком договор личного страхования, что подтверждается страховым полюсом <№> по продукту «Управляй здоровьем» <№>. Срок действия договора – вступает в силу на следующий день за днем уплаты страховой премии и действует в течение 1 года и 6 месяцев. В соответствии с п.3.2.1 приложения к полису «Управляй здоровьем» страховым случаем является диагноз онкологического заболевания. Страховая премия в случае наступления страхового случая составляет 500 000 руб.Согласно п.9.1 приложения к полису страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком всех документов. В октябре 2016 истец обратился за медицинской помощью в связи с изменением контуров шеи и чувством дискомфорта. Согласно выписному эпикризу ФГБТУ «СПМЦ «Минздрава России» №20256 от 07.10.2016 у истца обнаружена <данные изъяты> 20.10.2016 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и представил все необходимые документы в соответствии с п.7 полиса. <данные изъяты>. В феврале 2017 года истец получил отказ в страховом возмещении, в связи с тем, что истец однозначно не подтвердил диагноз <данные изъяты>. Согласно уточненной справке из Городской поликлиники <данные изъяты> Даннуб справку истец представил ответчику. 21.03.2017 истец повторно получил отказ в выплате возмещения.01.04.2017 истец направил в адрес ответчика претензию. Учитывая изложенное, истец просит признать страховым случаем установленный истцу в период действия договора страхования <№><данные изъяты> обязать ответчика выплатить страховую премию в размере 500 000 руб., неустойку в размере 500 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., судебные издержки в размере 51 528 руб., штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы ФИО2, действующей на основании доверенностей, которая в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ООО Страховая компания «ВТБ Сторахование» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В ходе рассмотрения спора по существу судом установлено, что 28.05.2016 истец заключил с ответчиком договор личного страхования, что подтверждается страховым полюсом <№> «Управляй здоровьем» (л.д.9).

Страховым случаем предусмотрен диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования (событие признается страховым только при условии диагностирования онкологического заболевания в течение 12 месяцев с даты окончания периода ожидания) и диагноз геморрагической лихорадки Эбола, установленный застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования.

Страховая сумма составляет 500 000 руб.

Срок действия договора: договор вступает в силу с 00,00 дня, следующего за днем уплаты страховой премии и действует в течение 1 года и 6 месяцев.

Дата уплаты страховой премии 28.05.2016.

Неотъемлемой частью договора является приложение №1 к полису «Управляй здоровьем!» - согласие застрахованного и приложение №2 – особые условия страхования по продукту.

Согласно п.9.1 приложения к полису страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком всех документов.

В соответствии с п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно тексту страхового полиса, расположенному на одном листе и подписанному ФИО1 с рукописной расшифровкой ее фамилии, имени и отчества (л.д.9), на момент его подписания к нему прилагались и являются его неотъемлемой частью:

- Приложение 1 – согласие застрахованного;

- Приложение 2 – Особые условия страхования по продукту.

В страховом полисе указано, что «С Особыми условиями страхования по продукту «Управляй здоровьем!» согласен, один экземпляр на руки получил и обязуюсь выполнять».

Приведенные данные прямо противоречат утверждению истца о том, что Особые условия страхования жизни по продукту ему не вручались и он не был с ними ознакомлен.

Кроме того, истец к иску приложил копию приложения №2 к полису «Управляй здоровьем!» Особые условия страхования (л.д.10-12).

При этом содержание согласие на страхование, а также оформленного на этом основании страхового полиса, указывает на то, что истец предварительно ознакомился со всеми предлагаемыми условиями страхования, в результате чего им были осознанно выбраны конкретные программы страхования здоровья.

В соответствии с п.п. 3.2, 3.2.1 Особых условий страхования страховым случаем является диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия договора страхования. Событие признается страховым при условии диагностирования онкологического заболевания в течение 12 месяцев с даты окончания периода ожидания.

Пунктом 1.2.5 Особых условий страхования страховым установлено, что онкологическое заболевание – опасное заболевание, проявляющееся в развитии злокачественной опухоли, характеризующееся бесконтрольным ростом, инвазией в нормальную ткань, классифицируемое в соответствии с Международной классификацией болезней 10-го пересмотра (МКБ-10) по следующим кодам: С00-С97 злокачественные новообразования, включая злокачественные новообразования лимфоидной, кроветворной и родственных им тканей (С81-С96).Диагноз должен быть подтвержден гистологически, а также специалистом-онкологом.

Из пункта 1.2.8 Особых условий страхования следует, что период ожидания – период времени с момента вступления договора страхования в силу и до момента начала действия страхования, обусловленного договором страхования, в течение которого установленный застрахованному диагноз «онкологическое заболевание» не является страховым случаем.

В свою очередь, согласно полису период ожидания – 6 месяцев со дня вступления договора в силу, в отношении события «Лихорадка Эбола» период ожидания не применяется (л.д.9).

Данный пункт не вступает в противоречие с иными условиями договора страхования, на которые содержится ссылка в страховом полисе, а также не противоречит каким-либо положениям действующего законодательства, в том числе пп.2 п.1 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку касается определения события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В ходе разбирательства дела представитель ответчика пояснил, что установление «периода ожидания» связано с оценкой риска, а его отсутствие существенно повлияло бы на расчет страховой премии, поскольку повлекло бы увеличение риска.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Страховщиком в установленном порядке были оговорены и доведены до сведения страхователя условия признания события страховым случаем, с чем страхователь согласился, подтвердив это своей подписью и ее расшифровкой.

Согласно выписному эпикризу <№> из <данные изъяты>

Указанные данные свидетельствуют о возникновении заболевания у ФИО1 после заключения договора страхования жизни, но до истечения периода ожидания. <данные изъяты> что также произошло до истечения указанного периода.

Договор страхования, заключенный между сторонами, вступил в силу с момента оплаты суммы страховой премии, то есть с 29.05.2016. Период ожидания заканчивается 29.11.2016.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчик обоснованно не признал наступившее событие страховым случаем по программе СОЗ и отказал истцу в страховой выплате.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страховой суммы не имеется, в связи с чем, не подлежит взысканию в ее пользу неустойка, штраф, компенсация морального вреда и судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2017.