Решение № 2-452/2020 2-452/2020~М-296/2020 М-296/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-452/2020

Дело № 2-452/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Вихревой Е.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-452/2020 по исковому заявлению АО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО «Сбербанк» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Чунский районный суд Иркутской области с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ИП ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору Банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Заемщик обязательства по договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, Банк просил взыскать солидарно с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что истцом не представлены подлинники кредитного договора и договора поручительства; расчет суммы задолженности не оспорили; факт частичного исполнения обязательств в первый год действия кредитного договора объяснили незаконными действиями банка по списанию денежных средств с их расчетных счетов.

Выслушав пояснения ответчиков, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал, что настоящим заявлением о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей редакции Условий кредитования по продукту «<данные изъяты>», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу.

Настоящим заявлением заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк» на счет <данные изъяты>, открытый в ПАО Сбербанк, на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления, по форме Банка, на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб., цель кредита - развитие бизнеса, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Подписав заявление, ИП ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования по продукту «<данные изъяты>» между Банком и заемщиком.

Как указано в п. 3.1 Общих условий кредитования, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке в погашение обязательств в рамках настоящих Условий кредитования.

Таким образом, между Банком и ИП ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 дал Банку распоряжение на перечисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на расчетный счет <данные изъяты> в Банке. Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ИП ФИО1 со дня получения кредита неоднократно нарушал исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности по договору. До обращения Банка в суд с настоящим иском последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., которые пошли на погашение задолженности по просроченным процентам.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность заемщика по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. - проценты за кредит, <данные изъяты>. - неустойка. Проверив данный расчет, суд находит его верным, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Пунктом 1 ст. 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 9 Заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2, в соответствии с договором поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (поручитель) подписала индивидуальные условия договоров поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что, подписывая индивидуальные условия договора поручительства, поручитель заверяет, что предлагает Банку заключить индивидуальные условия договора поручительства в соответствии с Общими условиями поручительства. Поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО1 (заемщик) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, именуемому кредитный договор, заключенному между Банком и заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Как указано в п. 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя действует с даты подписания индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования оставлены ответчиками без исполнения и ответа, доказательств иного в материалы дела не представлено.

Доводы ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 о том, что истцом не представлены оригиналы документов в обоснование иска, суд во внимание принять не может.

Как следует из положений части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких обстоятельств по данному делу не установлено.

В материалы дела истцом представлены копии заявлений о присоединении к общим условиям кредитования, индивидуальные условия договора поручительства, анкета заявителя, другие документы, подписанные ФИО1 и ФИО2. При этом ответчиками не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом. Кроме того, как усматривается из выписки по ссудному счету <данные изъяты>, открытому на имя ФИО1, после выдачи кредита произошло его перечисление на указанный заемщиком счет, после чего денежные средства в погашение долга вносились в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. То есть, стороны договора приступили к его исполнению на приведенных выше условиях.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, ответчиком не представлено. Поэтому у суда отсутствуют основания полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам. При таких обстоятельствах, суд принимает представленные стороной истца письменные доказательства. Оснований для признания данных доказательств недопустимыми нет.

Поскольку доказательств погашения ответчиками перед Банком задолженности в установленном судом размере не представлено, с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за кредит - <данные изъяты>., неустойка – 25 263 руб. 28 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию солидарно судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>., подтвержденные платежным поручением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями статей 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 935 625 рублей 52 копейки; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 556,26 руб. Всего взыскать 948 181 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 августа 2020 года.

Председательствующий Е.В. Шурыгина