Решение № 2-1717/2017 2-1717/2017~М-1656/2017 М-1656/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-1717/2017

Дело № 2-1717/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017г. г.Хабаровск

Суд Кировского района г.Хабаровска в составе

председательствующего: судьи Якубанец Е.Ю.,

при секретаре Вахониной Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указало, что 12.04.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №190891, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 9400 000 руб. под 11 % годовых на приобретение квартиры., расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) и квартиры, расположенной по адресу: <адрес>кадастровый номер №) сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления.

К кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от 24.04.2013г. об уточнении условий кредитования. 30.09.2015г. к кредитному договору было заключено доп.соглашение об уточнении очередности погашения задолженности.

По условиям договора Заемщик обязан ежемесячно производить погашение кредита и процентов, согласно графику платежей. Сумма кредита Банком предоставлена Заемщику в полном объеме.

Согласно п.2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет залог объекты недвижимости, а именно- квартиры расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) и квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №); а также поручительство ФИО2.

Во исполнение данного пункта Кредитного договора между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства от 12.04.2012г. №40702.

Для удостоверения права Залога на предмет залога №1 и №2 были оформлены две закладные от 12.04.2012г. Предметы залога находятся в залоге у Банка с момента гос.регистрации. Согласно п.10 Закладной от 12.04.2012г. залоговая стоимость Предмета залога №1 согласована сторонами в размере 6209300 руб.; Предмета залога №2- в размере 6209300 руб.

Заемщик более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушил сроки исполнения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества. Заемщик вышел на просрочку в январе 2017г. и до настоящего времени задолженность не погасил,

По состоянию на 30.08.2017г. размер задолженности составил 8205990,51 руб., в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты- 33276,14 руб., на просроченную ссудную задолженность- 9722,16 руб.; проценты за кредит просроченные- 570337,44 руб., ссудная задолженность 7592654,77 руб.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Банком в адрес Заемщика направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени долг по кредиту не погашается.

Просит расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца указанную сумму долга, а также расходы по уплате гос.пошлины в сумме 55229,95 руб. Обратить взыскание на предмет залога- квартиры, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) и по адресу: <адрес> (кадастровый номер №);, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в сумме 6209 300 рублей за каждый объект.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен, согласно заявлению в исковом заявлении, просил о рассмотрении в его отсутствие, что суд полагает возможным, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласен. Суду пояснил, что в течение 5 лет добросовестно производил оплату по кредитному договору. В конце 2016г. у него изменились обстоятельства, существенно сократился доход, денежных средств на погашение кредита перестало хватать. С конца декабря 2016г. им неоднократно были предприняты попытки реструктуризировать задолженность, однако, Банк выдвигал различные требования, отказывал в реструктуризации. В средства по выплате ипотечного кредита были вложены средства материнского капитала. Не давая шансов на реструктуризацию, Банк тем самым не учитывает что могут пострадать интересы несовершеннолетних детей, а также личные интересы ответчика, поскольку лишает его возможности выполнить свои обязательства перед детьми и государством по оформленному обязательству. ФИО1 не отказывается от уплаты задолженности по кредиту, в настоящее время финансовая ситуация меняется, однако, для этого необходимо какое-то время. Он уже предпринимал попытки самостоятельно реализовать одну из квартир, но у людей нет денег на покупку. Просит обязать Банк провести реструктуризацию задолженности по выплате процентов сроком на 3 месяца, не расторгать договор ипотеки, обязать банк, в случае выполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности в течение 3-х месяцев, заключить с ним мировое соглашение.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, причины неявки суду не сообщила. Суд определил, рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.

На основании ст.361 ГК по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ст.363 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 12.04.2012г. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 9400 000 рублей под 11% годовых на приобретение квартиры., расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 4700000 руб. и <адрес> в сумме 4700000 руб. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления (л.д.20-24).

Наименование истца изменено на ПАО «Сбербанк России».

Согласно п.п..4.1, 4.2-4.4 вышеназванного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, согласно графику, аннуитентными платежами; уплата процентов производится одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные Графиком платежей; при несвоевременном внесении платежа и/процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с п.5.3.4 указанного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, кредитор также вправе предъявлять аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщиком предоставлен кредитору залог объекта - квартиры.№59 и №62 расположенных по адресу: <...>. Залоговая стоимость каждого из объектов установлена в размере 6209300 рублей, согласно закладной (л.д.31-36).

Также в обеспечение заключенного договора с ФИО2 был заключен договор поручительства №40702 от 12.04.2012г.

Выдача кредита осуществлена путем перечисления на расчетный счет Заемщика, что ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету (л.д.63-66)..

К кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от 24.04.2012г. об изменении условий предоставления кредита (л.д.41).

К кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от 30.09.2015г. об очередности погашения задолженности (л.д.38).

Согласно выписке из ЕГРП (л.д.59-62) зарегистрировано право собственности ответчика ФИО1 на <адрес> расположенные по адресу: <адрес>

Погашение кредита ответчику надлежало осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей, что ФИО1 исполнено не в полном объеме. Оплата по кредиту не производится, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Заемщику и поручителю банком направлялись требования о необходимости погасить имеющуюся задолженность, с предупреждением о возможности обращения в суд с требованием о взыскании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 30.08.2017г. размер задолженности составил 8205990,51 руб., в том числе: задолженность по неустойке 42998,30 руб., проценты за кредит 570337,44, ссудная задолженность 7592654,77 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика невыплаченного долга, образовавшегося по состоянию на 30.08.2017г. Расчет задолженности, указанный в приложении к исковому заявлению суд считает верным.

Возражения ответчика относительно того, что Банком не была предоставлена реструктуризация долга, при обращении ФИО1 с соответствующими документами, не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований, как и частичная оплата кредита за счет средств материнского капитала.

Возложение на истца обязанности провести реструктуризацию задолженности по данному кредитному договору, не основано на законе, как и требование об обязании заключения мирового соглашения, поскольку это является правом банка, а не обязанностью.

В связи с чем, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца составляет 8205990,51 руб.

В соответствии со ст.50 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке», п.6.1 договора ипотеки, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодержателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором. Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.

Согласно ч.1,3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договору залоговая стоимость предмета залога составляет 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. В соответствии с Договором купли-продажи недвижимого имущества от 12.04.2012г.и п.10 Закладной от 12.04.2012г. стоимость предмета залога составляет 6209 300 руб. таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 6209 300 руб. по каждому из объектов. Ответчиком указанная стоимость не оспаривалась, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную цену: квартиры, расположенной по адресу: <...> исходя из её залоговой стоимости в размере 6209 300 руб.; квартиры №62, расположенной по адресу; <...>,, исходя из её залоговой стоимости в размере 6209 300 руб. Реализацию указанного залогового имущества производить путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку данные расходы не являются солидарными, с каждого из ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в размере 27614,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 12.04.2012г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 12.04.2012г. в размере 8205990 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате гос.пошлины в сумме 27 614 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате гос.пошлины в сумме 27 614 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №190891 от 12.04.2012г., между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1,

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в сумме 6209 300 рублей.

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в сумме 6209 300 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28.11.2017г.

Судья /подпись/

Решение не вступило в законную силу

Копия верна: Е.Ю.Якубанец

Подлинник решения находится в материалах дела №2-1717/2017 в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь Н.Ю.Вахонина