Решение № 2-786/2019 2-786/2019~М-670/2019 М-670/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-786/2019

Дело №2-786/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2019 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Карвеновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Сарангаевой Ц.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» (далее – АО «РУССТРОЙБАНК», Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, ГК «АСВ») обратилось в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства. Приказом Банка России от 18.12.2015 №ОД-3659 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем, в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 18.12.2015 № ОД-3660 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «РУССТРОЙБАНК».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.02.2016 г. по делу №А40-252156/2016 АО «РУССТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ, агентство).

25 сентября 2013 года между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей 00 копеек в порядке и на условиях предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, размерах и сроки, установленные Кредитным договором и Дополнительными соглашениями к нему. Кредит был предоставлен на срок до 31 августа 2028 года. Процентная ставка за пользование кредитом по срочной задолженности устанавливается в размере 12,35 % годовых (п. 1.1.2, п. 1.1.3.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 1.2 Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 45,6 кв.м, расположенного на 1 этаже 9 (девяти) - этажного дома, стоимостью 1 700 000 рублей 00 копеек, условный номер №, кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июня 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 1.3 кредитного договора).

Свои обязательства по Кредитному договору ЗАО «РУССТРОЙЕАНК» исполнил в полном объеме, перечислив 25 сентября 2013 года денежные средства в размере 700 000 рублей на расчетный счет ФИО2, что подтверждается Выпиской по счету.

Ответчик надлежащим образом обязательства по Кредитному договору не выполняет, задолженность по кредиту не погашает.

По состоянию на 03 декабря 2018 г. общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком по Кредитному договору <***> от 25 сентября 2013 года составляет 882 842 рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 577 465,64 рублей, задолженность по просроченному основному долгу - 98 872,77 рубля; задолженность по уплате процентов - 62 084,00 рубля; пени за просрочку погашения процентов - 83 065,21 рублей; пени за просрочку погашения основного долга - 61 354,87 рубля.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «РУССТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 25 сентября 2013 года в размере 882 842 руб. 49 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 577 465 руб. 64 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 98 872 руб. 77 коп.; задолженность по уплате процентов - 62 084 руб.; пени за просрочку погашения процентов - 83 065 руб. 21 коп.; пени за просрочку погашения основного долга - 61 354 руб. 87 коп. Обратить взыскание на 2 (двух) комнатную квартиру, площадью 45,6 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, условный номер №, кадастровый номер №, принадлежащую ФИО2 на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 25.09.2013 года. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 700 000 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона. А также взыскать с ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 028 рубля 42 коп.

В судебном заседании представитель Банка ФИО1 поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась.

Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представлено.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, Приказом Банка России от 18.12.2015 №ОД-3659 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем, в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 18.12.2015 № ОД-3660 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «РУССТРОЙБАНК».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.02.2016 г. по делу №А40-252156/2016 АО «РУССТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25 сентября 2013 г. между ЗАО «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому «займодавец» предоставляет «заемщику» заём в сумме 700 000 рублей на срок по 31 августа 2028 года под 12,35 % годовых, на приобретение в собственность ФИО2 жилого помещения находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,6 кв.м., расположенного на 1 этаже 9 этажного жилого дома стоимостью 1 700 000 руб. Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п.1.1.4 размер Ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 8 279 руб.

25 сентября 2013 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору <***> от 25.09.2013г., согласно которому пункт 4.1 кредитного договора дополнен пунктом 4.1.20, в следующей редакции: «4.1.20. Не позднее 15 календарных дней с даты регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество предоставить кредитору: оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на недвижимое имущество, в которой в качестве залогодержателя указан кредитор; копию и оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика. Подпункт 4.4.1 пункта 4.4 кредитного договора изложить в следующей редакции: 4.4.1 Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях невыполнения заемщиком условий кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, условия договора ЗАО «РУССТРОЙБАНК» надлежащим образом выполнены, и ФИО2 предоставлен кредит на сумму 700 000 руб. (выписка по лицевому счету).

На основании договора купли-продажи квартиры (влекущего возникновение ипотеки в силу закона) от 25 сентября 2013 г. ФИО2 приобрела в собственность квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 45,6 кв.м., расположенную на 1 этаже девятиэтажного жилого дома, находящуюся по адресу: <адрес> условный номер: №, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 01.10.2013 г. сделана запись регистрации №.

Ввиду невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, за ней образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 декабря 2018 г. в размере 882 842 руб. 49 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 577 465 руб. 64 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 98 872 руб. 77 коп.; задолженность по уплате процентов - 62 084 руб.; пени за просрочку погашения процентов - 83 065 руб. 21 коп.; пени за просрочку погашения основного долга - 61 354 руб. 87 коп.

В требовании Банка, направленном 26.12.2018 г., ответчик уведомлена об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций и открытии в отношении него конкурсного производства, возложении функции конкурсного управляющего на ГК АСВ. А также ответчику было предложено досрочно погасить задолженность по кредитному договору, с указанием реквизитов для уплаты задолженности. Указанное требование ответчиком оставлено без исполнения. В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному банком расчету на 03 декабря 2018 г. пени за просрочку погашения процентов составили 83 065 руб. 21 коп.; пени за просрочку погашения основного долга - 61 354 руб. 87 коп.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, требования Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 882 842 руб. 49 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии со статьей 50, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиками обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 1 700 000 руб.

Вместе с тем, согласно пункту 2.5 договора купли-продажи квартиры от 25.09.2013 г. спорная квартира оценена в 1 840 000 руб., что подтверждено заключением независимого оценщика ФИО3, отчет об оценке № 098/13 от 21.08.21013 г.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества равной 80% от рыночной стоимости имущества по отчету об оценке, что составляет 1 472 000 рублей.

По правилам пункта 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу пункта 1 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, запрет, установленный статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 45,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, условный номер: №, кадастровый номер №, в размере 1 472 000 руб.(1840000х80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный номер: №, кадастровый номер № - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № 24861 от 28 января 2019 г. при подаче искового заявления Агентством уплачена государственная пошлина в сумме 18 028 руб. 00 коп.

Следовательно, с ФИО2 подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 028 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 25 сентября 2013 г. по состоянию на 03 декабря 2018 г. в размере 882 842 (восемьсот восемьдесят две тысячи восемьсот сорок два) руб. 49 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 577 465 руб. 64 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 98 872 руб. 77 коп.; задолженность по уплате процентов - 62 084 руб.; пени за просрочку погашения процентов - 83 065 руб. 21 коп.; пени за просрочку погашения основного долга - 61 354 руб. 87 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, - квартиру, общей площадью 45,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер: №, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 472 000 (один миллион четыреста семьдесят две тысячи) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 028 руб. 42 коп.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Карвенова