Решение № 2-1490/2019 2-1490/2019~М-1283/2019 М-1283/2019 от 15 декабря 2019 г. по делу № 2-1490/2019

Дело № 2-1490/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нерюнгри 16 декабря 2019 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Михайловой А.А., при секретаре Мельник Н.С., с участием истца (ответчика) ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании сделки недействительной и встречному исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», мотивируя тем, что с ним, был заключен договор о выдаче кредита в сумме 200 000 рублей. Впоследствии, ему стало известно, что указанный договор является недействительным. Заявление на получение кредита не зарегистрировано и на нем отсутствует входящий номер. Договор потребительского кредита истец не подписывал, и указанный договор отсутствует. На расходном кассовом ордере на выдачу ФИО1 200 000 рублей печать не четкая, перевернутая, текст не просматривается. В документах отсутствует юридический адрес ПАО «Совкомбанка», ни на одной странице потребительского кредита нет печати ПОА «Совкомбанк». Просит сделку о получении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, совершенную между ФИО1 и ПОО «Совкомбанк» признать недействительной, применить последствия недействительности сделки, путем возврата 200 000 рублей по приходному ордеру.

В ходе подготовки к судебному разбирательству ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд со встречным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 239 630 рублей 18 копеек на срок 24 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. Указывает, что банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил своевременно и в полном объеме, а ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту основного долга и уплаты процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196 358 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 115 684 рубля 26 копеек, из них: просроченная ссуда - 104 879 рублей 51 копейка, просроченные проценты - 6 373 рубля 66 копеек, проценты по просроченной ссуде - 789 рублей 65 копеек, неустойка по ссудному договору - 3 082 рубля 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 559 рублей 27 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 684 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 756 рублей 84 копейки.

В судебном заседании истец (ответчик) ФИО1 исковые требования поддержал, просит удовлетворить. Встречные исковые требования истца не признал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик (истец) ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в тексте встречного искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Предоставило в суд письменный отзыв на исковые требования ФИО1, в котором представитель ПАО «Совкомбанк», ссылался на то, что, в соответствии с ч. 1 ст. 5 и ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. ФИО1 своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора. Согласно условиям договора, ФИО1 не освобождался от погашения суммы кредита и рассчитанных процентов при наступлении любых обстоятельств. Свои обязательства ФИО1 должным образом не исполнял. Согласно ст. 407 ГК РФ прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Положениями о кредите (ст. 819-823 ГК РФ) не предусмотрена данная возможность, а кредитным договором предусмотрено, что он действует до полного исполнения обязательств. Таким образом, правовых оснований для расторжения договора не имеется. Просит в исковых требованиях ФИО1 отказать.

Суд, выслушав объяснения истца (ответчика), исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Истец (овтетчик) ФИО1 настаивает на том, что потребительский договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» является недействительной сделкой, в связи с чем, просит применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика денежные средства, выданные по приходному кассовому ордеру, которые, как утверждает истец, возвращены, что подтверждается приложенными к исковому заявлению квитанциями.

При этом суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения искового заявления ФИО1 по заявленным истцом основаниям.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьей 166 ГК РФ установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 239 630 рублей 18 копеек на срок <данные изъяты> месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, а истец (ответчик) обязалась возвратить кредит в предусмотренные договором сроки.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии во ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ответчиком (истцом) ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору по выдаче денежных средств были исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.Кредитный договор истец (ответчик) ФИО1 подписал, был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора истец (ответчик) ФИО1 получил график погашения задолженности по договору, с ним был полностью согласен, подписан ФИО1 Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (платеж по уплате процентов и платеж по возврату суммы основного долга). В Приложении к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ собственноручно сделал запись о том, что «своей подписью он подтверждает, что ознакомлен с финансовой защитой, процентной ставкой и условиями договора. Согласен», о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора подтверждает наличие у ФИО1 обязательств по нему.

Факт подписания кредитного договора истец (ответчик) ФИО1 оспаривает, считает, что кредитный договор отсутствует. В документах банка нет юридического адреса ПАО «Совкомбанк», ни на одной странице нет печати. Указывает на то, что заявление на получение кредита не зарегистрировано и отсутствует входящий номер.

Судом не принимаются доводы истца (ответчика) ФИО1 о том, что со стороны ПАО «Совкомбанк» не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих заключение и исполнение кредитного договора, так как представленные истцом копии заверены уполномоченным лицом, соответствуют требованиям ст. 71 ГПК РФ, в свою очередь со стороны истца (ответчика) ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, каких-либо доказательств, опровергающих доказательства ответчика (истца) ПАО «Совкомбанк» не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью проверки доказательств истца (ответчика) не заявлено.

Кроме этого, истцом (ответчиком) ФИО1 суду предоставлены копии квитанций от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 52 000 рублей, что свидетельствует о добровольном гашении кредита.

Также, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» не предусмотрена регистрация заявления о предоставлении кредита.

Оценивая требования ПАО «Совкомбанк», изложенные во встречном исковом заявлении, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ответчик (истец) ФИО1 имеет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному им с истцом (ответчиком) ПАО «Совкомбанк» на сумму 239 630 рублей 18 копеек. По условиям договора кредит был выдан ФИО1 сроком на 24 месяца под 26,4% в год. Заемщик ФИО1 обязался погашать предоставленный ему кредит в размере, установленном графиком погашения кредита.

При подписании кредитного договора ответчик ФИО1 был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих графах.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 получил график погашения кредита и уплаты процентов (Приложение к Индивидуальным условиям потребительского кредита №), с ним был полностью согласен. Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (платеж по уплате процентов и платеж по возврату суммы основного долга).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик ФИО1 в день заключения договора получил от истца денежную сумму, предусмотренную договором в размере 239 630 рублей 18 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны истца подтверждает наличие у ФИО1 обязательств по нему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

Как следует из приложенной к иску выписки из лицевого счета ответчика, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 11 июля 2018 года. То есть, в период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 136 дней, суммарная продолжительность просрочки процентов составляет 98 дней.

Следовательно, истец в данном случае вправе удовлетворить свои требования и потребовать исполнения обязательств по кредитному договору непосредственно с заемщика.

Как установлено судом, задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составляет 104 879 рублей 51 копейка, просроченные проценты – 7 163 рубля 31 копейка.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства ответчик ФИО1 не исполнил, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению встречные исковые требования о взыскании с ответчика (истца) ФИО1 задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 104 879 рублей 51 копейка, задолженности по процентам в размере 7 163 рубля 31 копейка.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом (ответчиком), правильным. Со стороны ответчика (истца) расчета, опровергающего доводы истца, не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредита, уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка по ссудному договору составляет 3 082 рубля 15 копеек, а неустойка за просрочку ссуду составляет 559 рублей 27 копеек. Указанные суммы задолженности обоснованы истцом расчетом, произведенным на основании истории всех проведенных операций по кредитному договору ответчика (истца) ФИО1

Поэтому суд, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, учитывая, что ФИО1 был полностью согласен с условиями предоставления кредита, считает заявленные истцом (ответчиком) ПАО «Совкомбанк» встречные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 115 684 рубля 26 копеек, из них: просроченная ссуда - 104 879 рублей 51 копейка, просроченные проценты - 6 373 рубля 66 копеек, проценты по просроченной ссуде - 789 рублей 65 копеек, неустойка по ссудному договору - 3 082 рубля 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 559 рублей 27 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 1 756 рублей 84 копейки.

В связи с чем, с ответчика (истца) ФИО1 в пользу истца (ответчика) ПАО «Совкомбанк» с учетом требований п. 6 ст. 52 НК РФ, подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1 756 рублей 84 копейки.

При таких обстоятельствах, встречное исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Встречное исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по просроченной ссуде в размере 104 879 рублей 51 копейку, по просроченным процентам в размере 6 373 рубля 66 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 789 рублей 65 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 3 082 рубля 15 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 559 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756 рублей 84 копейки, а всего 117 441 рубля 08 копеек.

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании сделки недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Председательствующий: А.А. Михайлова

Мотивированное решение составлено 17 декабря 2019 года.