Решение № 2-1541/2019 2-1541/2019~М-1365/2019 М-1365/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-1541/2019

Дело № 2-1541/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретарях Аргамаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению О.Ф. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности,

УСТАНОВИЛ:

О.Ф. обратилась в суд с исковым заявлением к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и О.Ф. заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 23922 рубля со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Истец добросовестно исполняла условия названного кредитного договора. Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности О.Ф. перед Банком «СИБЭС» (АО), то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю. Истец полагает, что размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй ответчиком нарушены его права как потребителя финансовых услуг, созданы препятствия для получения кредитов в других банках.

В судебном заседании истец О.Ф., ответчик Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третьи лица ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», не направили представителей для участия в судебном заседании, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме мотивируя тем, что Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача банком сведений в Бюро кредитных историй о наличии у О.Ф. просроченной задолженности по договору потребительского кредитования является правомерной и не нарушает прав и законных интересов истца. О.Ф. безосновательно не погашала задолженность по кредитному договору при условии, что Банк «СИБЭС» (АО) не сообщал ей о замене кредитора. Банк возражает о внесении изменений в кредитную историю путем исключения сведений о наличии задолженности по договору о потребительском кредитовании. О.Ф. выразила согласие на предоставление кредитной истории по указанному кредитному договору в бюро кредитных историй, поэтому не вправе отозвать согласие на предоставление персональных данных в бюро кредитных историй.

В письменных объяснениях представитель третьего лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» удовлетворение требований истца оставляет на усмотрение суда.

Третье лицо ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» направило в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представив справку и расчет (сведения о платежах) о внесении платежей заемщиком О.Ф. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании и отсутствии задолженности.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего:

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором Банком «СИБЭС» (АО) и заемщиком О.Ф. заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 23921,42 руб. сроком на 18 месяцев, дата последнего планового платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка: 74,82% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, ставка 20% годовых с даты ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора. Графиком предусмотрено внесение заемщиком 18 ежемесячных платежа по 1611,57руб., последний платеж на сумму 611,02 руб.

Пунктом 8 названного договора определено, что исполнением заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении № к договору, которое содержит, помимо прочего адрес и сведения о пункте приема денежных средств банковского платежного агента ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство». Доказательств изменений указанных условий договора ответчиком в суд не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключено соглашение о приеме платежей физических лиц платежным агентом, в соответствии с которым ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» является привлеченной организацией в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенным с О.Ф.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ О.Ф. внесла в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 1600руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1612 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1612 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1612 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 1600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2747,26руб., что подтверждается справками, выданными ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, представленному ответчиком, О.Ф. вносила платежи Банку «СИБЭС» (АО) в счет погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ –9510,98 руб, ДД.ММ.ГГГГ-382,66 руб, ДД.ММ.ГГГГ-1492,47руб.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ежемесячные платежи О.Ф. оплачены, вносились наличными денежными средствами в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», согласно условий кредитного обязательства.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком на 1 год (до ДД.ММ.ГГГГ), функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть определения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Отчет бюро кредитных историй ЗАО «Объединенное кредитное бюро» содержит информацию о наличии у истца О.Ф. просроченной задолженности по кредитному обязательству с Муниципальным коммерческим банком «СИБЭС» (ОАО): в сумме14206 руб. по кредитному договору с просрочкой более 6 месяцев, с отметкой о последнем платеже по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменных объяснений ЗАО «Объединенное кредитное бюро» следует, что информация о кредитных обязательствах истца О.Ф. по кредитному договору предоставлена в бюро источником формирования кредитной истории – Банком «СИБЭС» (АО).

Поскольку О.Ф. исполнила условия договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного обязательства, путем внесения через кассы банковского платежного агента, то направление Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений о такой задолженности нельзя считать правомерным.

Не перечисление ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» принятых от О.Ф. платежей по кредиту Банку «СИБЭС» (АО) в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом №/ГКА от ДД.ММ.ГГГГ или в связи с заключением договора цессии (уступки права требования) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, а также после направления в адрес ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» уведомления о прекращении исполнения договора цессии и последующее признание арбитражным судом данного договора недействительным по иску конкурсного управляющего, свидетельствует о спорных отношениях между данными лицами и не должны привести к нарушению прав и законных интересов заемщика О.Ф. в кредитном правоотношении, возникшем с банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Аналогичным способом происходит внесение изменений и исключение сведений их кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»).

Пунктом 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика в кредитной истории производится указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитных историй должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в письменном виде достоверную информацию об отсутствии у О.Ф. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для распределения судебных расходов истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования О.Ф. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю О.Ф., путем направления в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у О.Ф. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Т.Е. Беспалова

Решение в окончательной форме принято 27 сентября 2019 года