Решение № 2-228/2024 2-228/2024~М-170/2024 М-170/2024 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-228/2024

УИД 28RS0008-01-2024-000288-82

Дело № 2-228/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области

17 апреля 2024 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Герасимовой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 66 коп., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. 63 коп. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 29,4% сроком на 60 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. По состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность по указанному договору перед банком составила <данные изъяты> руб. 66 коп. <Дата обезличена> заемщик ФИО1 умерла, к имуществу умершей нотариусом заведено наследственное дело <Номер обезличен>.

Определением суда от <Дата обезличена> в качестве ответчика по делу привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, считает, что исковые требования завышены. Просит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, материалы наследственного дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Согласно ст. 161 ГК РФ, совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Судом установлено, что <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 29,4% годовых, со сроком возврата – <Дата обезличена> (60 месяцев) (п.1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий Договора кредитования).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей размер ежемесячного взноса (первоначальный период) <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб.) размер ежемесячного взноса в период с <Дата обезличена> до окончания срока кредита (последующий период) – <данные изъяты> руб. согласно графику гашения кредита. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита). Состав ежемесячного платежа установлен общими условиями. Дата платежа – 20 число каждого месяца.

Потребительский кредит выдан на погашение задолженности Заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий Заемщик дал распоряжение Банку:

- осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, находящихся на ТБС 40<Номер обезличен> для полного досрочного погашения кредита по Договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования;

- осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей находящихся на ТБС 40<Номер обезличен> для полного досрочного погашения кредита по Договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Составными частями заключенного договора являются: Общие условия потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания Банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифы Банка.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий со всеми указанными документами Заемщик была ознакомлена.

Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования (п. 2.6 Общих условий).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий при заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений Клиента (п. 3.2 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента (п. 4.1 Общих условий).

Согласно п. 4.2 Общих условий Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1 Общих условий)..

В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании (п. <Дата обезличена> Общих условий).

В соответствии с протоколом электронной подписи, выгруженным <Дата обезличена>, Договор кредитования подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке <Номер обезличен>, оформленной в канале «Информационная служба» по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. На номер телефона клиента ФИО1 – <данные изъяты><Дата обезличена> было направлено смс-сообщение с кодом-подтверждением. <Дата обезличена> заявка переведена в конечное состояние «Кредит выдан».

Предоставление ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, согласно которой <Дата обезличена> на счет зачислены денежные средства в размере 123440 рублей по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

<Дата обезличена> заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Днём открытия наследства является день смерти гражданина. (ст. 1114 ГК РФ).

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ, действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве, на которое, входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счёт имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений, приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются: размер задолженности по кредитному договору, принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО5 по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты> руб. 66 коп., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>,66 руб. – просроченные проценты.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, а также учитывает, что ответчиком не представлено иного расчета задолженности и доказательств неправильности произведенного истцом расчета.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование наличия и размера задолженности.

Как установлено в судебном заседании, <Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о её смерти от <Дата обезличена>.

Нотариусом ФИО4 в материалы дела представлены материалы наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО1, умершей <Дата обезличена>.

Из указанных материалов наследственного дела следует, что <Дата обезличена> с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратился её сын ФИО2, а также <Дата обезличена> ФИО2 обратился с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, по состоянию на день смерти наследодателя (<Дата обезличена>) кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляла <данные изъяты> руб. 24 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 составила <данные изъяты> руб. 24 коп.

Иного имущества, принадлежащего умершей ФИО1 на момент ее смерти, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО2 должен отвечать по долгам заемщика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества - <данные изъяты> руб. 24 коп.

Истец просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб. 66 коп.

Таким образом, стоимость унаследованного ответчиком ФИО2 имущества выше долга ФИО1 по кредитному договору.

Как указано выше, со смертью заемщика ФИО1 обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к её наследнику ФИО2, поэтому задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. 66 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в соответствии с положениями ч. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего кодекса.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несёт бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст.195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 №439-О, от 18.12.2007 №890-О-О, от 20.11.2008 №823-О-О, от 25.02.2010 №266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днём, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться ответчиком в виде ежемесячных взносов (первоначальный период) <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> – <данные изъяты> руб.) размер ежемесячного взноса в период с <Дата обезличена> до окончания срока кредита (последующий период) – <данные изъяты> руб. Кредитный договор заключён на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения кредита <Дата обезличена>.

С настоящим исковым заявлением в Зейский районный суд истец обратился <Дата обезличена>, что подтверждено квитанцией об отправке электронного портала ГАС «Правосудие».

Таким образом, учитывая условия кредитного договора, дату обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности до <Дата обезличена>, следовательно, требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно установленному графику платежей по кредиту, расчету задолженности, представленному истцом, а также учитывая, что истец предъявляет требования о взыскании только основного долга по кредиту (с процентами), сумма задолженности с учётом применения срока исковой давности составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>) <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

А.А. Плешков

Мотивированное решение составлено 17 апреля 2024 года

Судья

А.А. Плешков