Решение № 2-1473/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-1473/2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе: председательствующего судьи Лобановой Г.Б.,

при секретаре судебного заседания Алферове К.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО2, третьего лицо не заявляющего самостоятельных требований ОСП по <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд с уточненным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обосновании своего иска указали, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом) и открыто конкурсное производство.

Исполнения обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентства по страхованию вкладов», представителем которой является ФИО3

Между ПАО Банк «ВВБ» и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 511000 руб.

Согласно п. 11 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит предоставляется на приобретение автомобиля KIO RIO ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Исполнением обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается договором№-ЗТС залога имущества, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком.

В соответствии с п.1.3 договора залога, предметом залога является легковой автомобиль KIO RIO ДД.ММ.ГГГГ года выпуска №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушении условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом заемщика в письменной форме.

В этом случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в течении 30 календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования.

В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора представителем конкурсного управляющего Банка в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, а в адрес залогодателей уведомление о наличии задолженности.

По настоящее время задолженность не погашена, требования остались не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в общем размере составляет 580 597,11 руб. из которых: остаток по основному долгу 289566,56 руб., просроченный основной долг 143 925,85 руб., остаток по текущим процентам 8 669,38 руб., просроченные проценты 102 068,46 руб., пени за просрочку погашения процентов 15 128,53 руб. и пени за просрочку погашения основного долга 21 238,31 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита подлежит гашению ежемесячно не позднее 15-го числа каждого в размере 8516,67рублей.

Согласно расчету задолженности, нарушение условий кредитного договора в части уплаты процентов и основного долга возникло с мая 2018 года. Последний платеж в счет погашения кредита ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Таким образом, истец считает, что ответчик в нарушение условий данного договора и статей 309,310,314,330,506,516,809,810,819 ГК РФ ответчик уклоняется от его исполнения.

В связи с чем, истец был вынужден обратится в суд с указанным иском и просит суд взыскать с ответчика ФИО2, задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 580 597,11 рублей, из которых остаток по основному долгу 289 566,56 руб., просроченный основной долг 143 925,85 руб., остаток по текущим процентам 8669,38 руб., просроченные проценты 102068,46 руб., пени за просрочку погашения процентов 15 128,53 руб. и пени за просрочку погашения основного долга 21 238,31 руб., а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 16,59% годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество легковой автомобиль KIO RIO 2017 года выпуска №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание ФИО1, исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Ответчик ФИО2, признала исковые требования, суду пояснила, что не смогла своевременно платить кредит, ввиду тяжелого материального положения. Просит применить ст.333ГК РФ.

Третье лицо ОСП по <адрес> и <адрес> не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещены, об уважительности причин неявки суд не известили, ходатайств об отложении дела, о рассмотрении дела в их отсутствии не предоставили.

Суд, изучив в порядке ст.181 ГПК РФ письменные материалы дела, установил юридически значимые обстоятельства, дал оценку всем собранным по делу доказательствам и пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ, а исковые требования ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судья рассматривает настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, судебное решение должно быть законным и обоснованным, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

В силу закона, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.

Обоснованным решение является тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требования закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 – 61, 67 ГПК РФ), а также когда решение содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено, приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.30).

Решением Арбитражного суда <адрес> ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом) и открыто конкурсное производство (л.д. 31).

Исполнения обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентства по страхованию вкладов», представителем которой является ФИО3 (л.д. 32).

Между ПАО Банк «ВВБ» и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 511000 руб. (л.д. 7-14).

Согласно п. 11 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит предоставляется на приобретение автомобиля KIO RIO 2017 года выпуска.

Исполнением обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается договором № -ЗТС залога имущества, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком (л.д. 15-17).

В соответствии с п.1.3 договора залога, предметом залога является легковой автомобиль KIO RIO ДД.ММ.ГГГГ года выпуска №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушении условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом заемщика в письменной форме.

В этом случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в течении 30 календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования.

В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора представителем конкурсного управляющего Банка в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, а в адрес залогодателей уведомление о наличии задолженности (л.д. 20-22).

По настоящее время задолженность не погашена, требования остались не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в общем размере составляет – 580 597,11 руб. из которых: остаток по основному долгу 289566,56 руб., просроченный основной долг 143 925,85 руб., остаток по текущим процентам 8 669,38 руб., просроченные проценты 102 068,46 руб., пени за просрочку погашения процентов 15 128,53 руб. и пени за просрочку погашения основного долга 21 238,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

С данным расчетом задолженности ответчика перед банком суд соглашается.

Иного расчета задолженности ответчик суду не предоставил.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актам.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

А в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ч.2, ст. 813, ст. 814 ч.2 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № проценты, взымаемые за пользования коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами ст. 809 ГК РФ (абз. 3 п. 12 данного постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.8 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практике разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре», после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскания договорных процентов, неустойки, обращения взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.) вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В п.1 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта» также указано, что по смыслу ст. 330,395,809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно, разъяснениям, изложенным в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно абз. 3 п. 12 постановления Пленумом Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты, взымаемые за пользование коммерческим кредитом, подлежат начислению по дату фактического исполнения стороной, получившей кредит, своих обязательств либо возврата полученного в качестве коммерческого кредита.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В то же время, доводы ответчика о том, что размер начисленных истцом неустоек явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, следует признать обоснованными, поскольку при основном долге 289 566,56 рублей общая сумма неустоек за просрочку уплаты процентов и погашения основного долга составляет 282 361,15 рублей, т.е. неустойка составляет 50% от основной долг. При этом следует учитывать, что ответчик уже уплатил значительную сумму процентов в размере 65 214,74 рублей и с них взыскиваются проценты за пользование кредитом, поэтому заслуживают внимание доводы ответчика о том, что ненадлежащим исполнением кредитного договора истцу не были причинены убытки, соразмерные размеру заявленных неустоек.

В силу ст.333 ГК РФ (в относящейся к рассматриваемым правоотношениям редакции), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае размер неустоек суд уменьшает взыскиваемые с ответчика неустойки от начисленных истцом сумм, что соразмерно законной неустойке (ч.1 ст.811 ГК РФ) и составляет по просрочке процентов 50 000 руб., пени за просрочку погашения процентов 5000руб., пени за просрочку гашения основного долга 10000 руб.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 507 161,79 руб. из которых: остаток по основному долгу 289 566.56 руб., просроченный основной долг 143 925,85 руб., остаток по текущим процентам 8 669,38 руб., просроченные проценты 50000 руб., пени за просрочку погашения процентов 5000 руб., и пени за просрочку погашения основного долга 10000 руб.

В соответствии со ст. 348 ч.1,3 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая вышеуказанные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, поскольку ответчиком по делу не были выполнены в полном объеме взятые на себя обязательства перед истцом, предусмотренные данным кредитным договором и доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов по делу, суд приходит к следующему.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей и другие, признанные судом расходы (ч. 1 ст. 88, ст.94 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что исковые требования истца удовлетворены частично, размер государственной пошлины, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8271,62 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес>, АР Крым, проживающей (зарегистрированной) по адресу: <адрес> пользу ПАО Банк «ВВБ» (юр. адрес. РФ, <адрес>, ОГРН №) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (адрес: РФ, <адрес>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 507 161,79 руб. из которых: остаток по основному долгу 289 566.56 руб., просроченный основной долг 143 925,85 руб., остаток по текущим процентам 8 669,38 руб., просроченные проценты 50000 руб., пени за просрочку погашения процентов 5000 руб., и пени за просрочку погашения основного долга 10000 руб.

Задолженность по процентам за пользования кредитом исходя из ставки 16,59 % годовых рассчитанной на сумму задолженности по всему основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.10.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

Пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес>, АР Крым, проживающей (зарегистрированной) по адресу: <адрес> пользу ПАО Банк «ВВБ» (юр. адрес. РФ, <адрес>, ОГРН №) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 8271,62 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество легковой автомобиль КIO RIO ДД.ММ.ГГГГ года выпуска №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд в течение месяца со дня его оформления в окончательной форме.

Судья Г.Б. Лобанова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ