Решение № 2-1230/2017 2-1230/2017~М-1074/2017 М-1074/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-1230/2017

дело № 2-1230/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 октября 2017 года город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Р. Гайфуллина, при секретаре Г.Ш. Камаловой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в вышеприведенной формулировке, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ее <данные изъяты> ФИО9 заключил договор о потребительском кредите (займе) с ПАО «СКБ-Банк», в соответствии с которым на 60 месяцев ему был предоставлен кредит в размере 580700 руб. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор страхования, в соответствии с которым был застрахован по рискам «Смерть застрахованного в течение срока страхования», «Установление инвалидности 1 и 2 группы», временная утрата общей трудоспособности», период срока определен на 1820 дней. В период действия договора страхования наступил страховой случай – ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО9 в связи с чем ответчику было направлено заявление о страховом возмещении, которое осталось без удовлетворения в связи с тем, что смерть застрахованного наступила в результате болезни. Оспаривая данное решение ответчика, просила взыскать 542232 руб. в пользу ПАО «СКБ-Банк» на погашение кредитных средств, взыскать 20000 руб. в счет компенсации морального вреда в связи с нарушением прав потребителя и штраф в размере 50 % суммы страхового возмещения за отказ в добровольном порядке от удовлетворения требований потребителя, а также возместить судебные расходы в размере 5000 руб. на оплату услуг представителя и 156,17 руб. на услуги связи.

В судебном заседании ФИО1 поддержала заявленные требования по указанным в иске основаниям.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО2 в отзыве исковые требования не признала, указав на добровольность заключения страховщиком договора страхования, где содержится условие об освобождении от страхового возмещения в случае наступления смерти вследствие болезни.

Третье лицо – ПАО «СКБ-Банк», представителя в судебное заседание не направило, в предусмотренном законом порядке извещено о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1, пункту 1 статьи 421 и пункту 1 статьи 432 Кодекса граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-Банк» предоставил ФИО9 кредит в размере 580700 руб, под <данные изъяты> годовых, до ДД.ММ.ГГГГ.

Путем подписания полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ (акцепта оферты) ФИО9 заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья, согласно пункту 3.1 которого застрахованными являются смерть застрахованного, установление инвалидности 1 и 2 группы и временная утрата общей трудоспособности, наступившие в течение срока страхования.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ договора предусмотрено, что не признается страховым случаем смерть застрахованного вследствие любых болезней (заболеваний).

Как следует из справки о смерти, ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям из медицинского свидетельства о смерти (№) и справки о смерти №, смерть наступила от <данные изъяты>, в качестве причины смерти указано: «от заболевания».

Истица, являющаяся наследницей после смерти <данные изъяты>, обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховом возмещении, на что ответчик, указав в письме от ДД.ММ.ГГГГ на отсутствие страхового случая, отказал в страховой выплате.

Суд полагает решение ответчика обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии с пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

У суда отсутствуют предусмотренные законом основания для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку смерть ФИО9 наступила вследствие заболевания, указанного в пункте 10.1.17 договора страхования.

Условия договора страхования ФИО9, а после его смерти - истицей не оспаривались, недействительными не признаны, доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора страхования, не представлены.

Ссылка истицы на отсутствие оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, ошибочна, поскольку данные нормы устанавливают случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения без учета условий соглашения сторон договора, а в силу требований статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы только если законом или договором страхования не предусмотрено иное.

Соответственно, в настоящем споре страховой случай не наступил, в связи с чем оснований для применения указанных норм материального закона не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, возмещении судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья