Решение № 2-2001/2019 от 8 августа 2019 г. по делу № 2-2001/2019

Дело № 2- 2001/2019 копия:


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 августа 2019 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Безматерных О.В., при секретаре Кабановой А.Э., с участием представителя ответчика ФИО1 на основании доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ФИО3, ФИО1 о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты по кредитному соглашению № № от 10.09.2016г. в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10.09.2016г. в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В случае непризнания события страховым, просили взыскать текущую задолженность по кредитному договору в полном объеме (<данные изъяты> рублей) с наследника заемщика – ФИО3

В обоснование исковых требований указано, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее -«взыскатель», «Банк») и ФИО4 (далее - «должник», «заемщик») 10.09.2016г. оформлена и подписана анкета-заявление №.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № № (далее - «Кредитный договор»). Срок возврата кредита - 10.09.2019г. (п. 2, раздел «Индивидуальные условия ДПК» анкеты-заявления). В нарушение положений ст.ст. 309, 310, 809 (п.п.1,2), 810 (п.1), 819 (п.2) ГК РФ, Индивидуальных условий ДПК, анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 04.02.2019г. за должником числится задолженность в размере <данные изъяты> руб. Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «РГС Жизнь» (далее по тексту - Страховщик). Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «РГС Жизнь» заключен Договор коллективного страхования № от 18.08.2011г., в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО СК «РГС Жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором. В связи с заявлением заемщика от 10.09.2016г. о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО СК «РГС Жизнь». В период действия договора наступил страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ. заемщик скончался, медицинские документы находятся у родственников заемщика, в банк данные документы представлены не были. По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ.) у заемщика имелась задолженность в размере <данные изъяты> руб. 09.08.2018г. родственники умершего обратились в банк с уведомлением о наступлении страховой случая. 23.08.2018г. банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты, однако с августа 2018 года ответа из страховой компании банком получено не было, страховая выплата по договору также не поступала, в нарушении условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. С учетом вышеизложенного, с ООО СК «РГС Жизнь» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию страховая выплата в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц и уведомлению от ООО СК «РГС Жизнь», Общество с ограниченной ответственностью «СК «РГС Жизнь» изменило название компании на Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29,05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. По сведениям банка наследником ФИО4 является ФИО3. Учитывая наступление страхового случая, с заемщика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб. - разница между суммой задолженности по состоянию на 04.02.2019г., и страховой выплатой (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.).

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 04.04.2019г., к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО1, ФИО5, ФИО6 (л.д. 94).

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 30.04.2019г., к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д.131).

Истец ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, возражений по иску не представила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии с участием представителя, возражений по иску не представила.

Представитель ответчика ФИО1 на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что ФИО1 является наследницей ? доли имущества ФИО4, согласно свидетельству о праве на наследство по закону. Также ФИО1 – инвалид первой группы бессрочно. Наследницей ? долей умершего ФИО4 является его жена – ФИО3

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представлены дополнения к отзыву на иск.

Третьи лица ФИО5 и ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что ФИО4 10.09.2016г. обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев (том 1, л.д.17).

В связи с этим, 10.09.2016г. между ПАО КБ «УБРиР» (Кредитором) и ФИО4 (Заемщиком) заключено кредитное соглашение № №, по условиям которого Кредитором предоставлен Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок 36 месяцев с даты вступления в силу ДПК (том 1, л.д.19-21).

При оформлении кредитного соглашения 10.09.2016г. ФИО4 подано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования страхование в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», на основании которого клиент считается застрахованным по Договору страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту (том 1, л.д. 23-24).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО СК «РГС Жизнь» изменило название компании на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (том 1, л.д.37-41).

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1, л.д. 27).

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 у нотариуса ФИО7, наследниками умершего являются ФИО1 (мать) и ФИО3 (супруга). Указанным наследникам, принявшим наследство, было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на все заявленное имущество. Производство по наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество умершего ФИО4 состоит из <адрес> в <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей, денежных средств, прочего движимого и недвижимого имущества, принадлежащее наследодателю на день смерти (том 1, л.д. 115-128).

Согласно выписке по счету на дату смерти заемщика ФИО4 (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) размер задолженности по кредитному соглашению составлял <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей (том 1, л.д.8).

На основании заявления на получение страховой выплаты, поступившего от ПАО КБ «УБРиР» 30.08.2018г. и представленных медицинских документов в судебное заседание, то есть при получении всех необходимых документов для выплаты, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» платежным поручением 112615 от 08.08.2019г. на счет, открытый в ПАО КБ «УБРиР», была перечислена страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей – максимальная страховая сумма, предусмотренная условиями договора коллективного страхования.

Проверив расчеты задолженности, заявленные истцом, суд приходит к следующему:

Согласно расчету задолженности за период с 10.09.2016г. по 04.02.2019г., задолженность по кредитному договору № № от 10.09.2016г. составляет <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, проценты за кредит – <данные изъяты> рубля. Также банком произведен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., сумма данной задолженности составила <данные изъяты> рублей (том 1, л.д.7-8).

Страховая выплата в пользу ПАО КБ «УБРиР» составляет <данные изъяты> рублей - задолженность заемщика на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) (том 1, л.д.8).

Учитывая, что на момент рассмотрения дела в суде страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей была перечислена истцу - ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», суд приходит к выводу, что исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с наследников заемщика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб. - разница между суммой задолженности по состоянию на 04.02.2019г. и страховой выплатой (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. 91 коп.).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи со смертью заемщика ФИО4, при наличии наследников, принявших наследство, образовавшаяся кредитная задолженность подлежит взысканию с наследников в пределах суммы стоимости наследственного имущества.

Платежи в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом после смерти ФИО4 до выплаты страхового возмещения не производились, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

По смыслу положения ст. 418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества, следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Согласно с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со п. 1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В связи с чем, у банка имеются основания для требования у наследников возврата суммы кредита, процентов за пользование им.

Таким образом, ответчики (наследники) приняли обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества и должны нести ответственность по возврату истцу задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества.

В положениях пункта 1 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО4 превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовавшаяся по кредитному договору задолженность в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с наследников ФИО1 и ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № № от 10.09.2016г. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья:/подпись/О.В. Безматерных

Мотивированное решение составлено 26 августа 2019г.

Судья:/подпись/ О.В. Безматерных

Копия верна:

Судья Пермского райсуда: О.В. Безматерных

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-2001/2019

Пермского районного суда Пермского края

УИД: 59RS0001-01-2019-000918-36