Решение № 2-1423/2025 2-1423/2025~М-1477/2025 М-1477/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-1423/2025

№2-1423/2025

(УИД 13RS0025-01-2025-002044-27)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 07 октября 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н., при секретаре судебного заседания Аникиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и возмещении судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее – ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 20 мая 2024 г. между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» (далее - ООО МФК «Вэббанкир») и ответчиком заключен договор микрозайма №1003723326/46, по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 50 000 рублей, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму в срок до 20 сентября 2024 г., а также выплатить проценты, исходя из ставки 292 % в год. Между ООО «Вэббанкир» и ООО ПКО «Фабула» заключен договор уступки прав требования №23/10/24, в соответствии с которым последнему перешли права по договору. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке, а также претензия с требованием погашения задолженности, на которую ответчик не отреагировал, долг не возвращен.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 115 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 50 000 рублей, проценты за период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г. – 63 027 рублей 78 копеек, начисленные пени за период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г. в размере 1 972 рубля 22 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 450 рубля.

Определением судьи от 27 августа 2025 г. в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Вэббанкир» (л.д.45-48).

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Фабула», ответчик ФИО1, представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Вэббанкир» не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили. При этом представитель истца генеральный директор ООО ПКО «Фабула» ФИО2 представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Участники процесса, помимо извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Статьей 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

Из материалов гражданского дела следует, что 20 мая 2024 г. между ООО МФК «Вэббанкир» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор <..>, согласно которому сумма займа составила 50 000 рублей (пункт 1); срок возврата займа – 124 календарных дня (в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, и неустойку (пункт 2).

Начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по указанному договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату, прекращается после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет 130% от суммы предоставленного займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Погашение суммы займа и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком по графику аннуитетных платежей в день наступления соответствующей платежной даты (пункт 6).

В случае совершения заемщиком аннуитетного платежа не в полном объеме, остаток неуплаченной в срок суммы является просроченным. На просроченную сумму основного долга продолжают начисляться проценты по ставке микрозайма, а также начисляется неустойка. На просроченную сумму процентов неустойка не начисляется (пункт 7).

При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем (пункт 12) (л.д.11-12).

Договор потребительского займа подписан заемщиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, что соответствует соглашению об использовании простой электронной подписи и правилам предоставления займов ООО МФК «Вэббанкир» (л.д.18-20).

В заявлении ФИО1 к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №<..> от 20 мая 2024 г. указаны необходимые данные, в том числе, номер личного мобильного телефона +<..>, электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации/проживания (л.д.82).

Из ответа на запрос публичного акционерного общества «МТС» №59279-ПОВ-2025 от 8 сентября 2025 г. следует, что абонентский номер +<..> принадлежит ФИО3 с 5 октября 2010 г. по настоящее время (л.д.66).

В силу пункта 4.1 правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов (микрозаймов) ООО МФК «Вэббанкир» (далее – правил), за пользование займом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 0,8 % за каждый день его пользования (292% годовых).

Проценты за пользование займом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления займодавцем заемщику суммы займа на его банковскую карту, по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) либо по дату, определенную займодавцем (пункт 4.3).

Согласно пункта 4.5 правил, проценты за пользование займом, а также иные выплаты неустойка, в случае ее начисления, при просрочке платежей по договору) в счет исполнения обязательств заемщика по договору является общей суммой задолженности. Задолженность подлежит погашению путем перечисления денежных средств в установленные договором сроки и в установленном договором размере.

Возврат займа осуществляется заемщиком аннуитетными платежами не позднее платежной даты установленной графиком платежей по договору (пункт 4.6).

Днем полного возврата займа считается день поступления всех денежных средств в сумме займа, согласно договору и начисленных процентов за пользование займом, а также иных выплат (неустойки в случае ее начисления), поступающих на счет исполнения обязательств заемщика перед займодавцем по договору (пункт 4.10).

При несвоевременном перечислении заемщиком платежа в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, займодавец вправе начислять неустойку из расчета 20 % процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем. При исчислении неустойки в счет принимается количество дней просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления платежной даты, по день погашения задолженности либо по день, определенный займодавцем (пункт 4.11).

Начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, процентов (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, достигает 130% от суммы предоставленного займа (пункт 4.13).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислить заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 4.14).

Согласно пункту 4.15.3 правил, в случае совершения заемщиком аннуитетного платежа не в полном объеме, остаток неуплаченной в срок суммы является просроченным и к нему применяются соответствующие требования по начислению процентов за пользование займом и неустойки.

Согласно пункту 5.1 правил, в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по договору, по истечении 14 (четырнадцати) дней после наступления платежно даты, общество вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий направленных на возврат задолженности, возникшей по договору, или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющую профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности специализированному финансовому обществу или физическому или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 22-27).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептном порядке был заключен договор потребительского займа.

Факт перечисления денежных средств по договору потребительского займа подтверждается выпиской из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы номер транзакции № <..> от 20 мая 2024 г. на сумму 50 000 рублей, способ выплаты СБП (л.д.15).

Таким образом, ООО МФК «Вэббанкир» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило ответчику заем в вышеуказанном размере.

Ответчик ФИО1 полученные заемные средства в срок, указанный в договоре, не возвратил, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств обратного ответчик суду не представил.

Общая сумма задолженности по договору потребительского займа по представленному истцом расчету составляет 115 000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 50 000 рублей, проценты за период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г. – 63 027 рублей 78 копеек, начисленные пени – 1 972 рубля 22 копейки (л.д.9-10).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам индивидуальным условиям кредитования, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства на основании исследованных доказательств, поэтому, определяя размер задолженности, суд принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, не противоречит истории погашений по договору, учитывая, что собственного расчета в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик не представил.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании статьи 1, части 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу частей 8, 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как видно из договора потребительского займа от <дата> на первом листе содержится условие о том, что займодавец не вправе начислять проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по настоящему договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных меры ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигает 130 % от суммы предоставленного займа.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность по договору потребительского займа <..> от 20 мая 2024 г. по состоянию на 18 августа 2025 г. составляет 115 000 рублей, из которых: 50 000 рублей – сумма займа, 63 027 рубль 78 копеек - проценты по договору за пользование займом в период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г., 1 972 рубля 22 копейки – пени (л.д. 9-10).

При этом на сумму основного долга 50 000 рублей за период с 20 мая 2024 г. начислены проценты в размере 63 027 рублей 78 копеек и пени в размере 1 972 рубля 22 копейки, что не превышает установленной договором 130 % процентов от размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (50 000 рублей х 1,3 (130 %)= 65 000 рублей) (63 027 рублей 78 копейки + 1 972 рубля 22 копейки = 65 000 рублей).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, размером суммы кредита и его сроке, графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.

Оснований для снижения размера задолженности - суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, не имеется. При расчете процентов за пользование заемными денежными средствами по правилам статьи 809 ГК РФ не применяются положения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом изложенного, и принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиком обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени в полном размере, считает ее достаточной мерой ответственности ответчика перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер пени (1 972 рубля 22 копейки) отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

Главой 24 ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Исходя из требований пунктов 1 и 2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

23 октября 2024 г. ООО МФК «Вэббанкир» уступило обществу с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Фабула» (далее - ООО ПКО «Фабула») права (требования) по договору потребительского займа <..> от 20 мая 2024 г., заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования №23/10/24 и выпиской из приложения №1 к указанному договору (л.д.28-30, 31).

17 апреля 2025 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Фабула» задолженности по договору микрозайма <..> от 20 мая 2024 г. за период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г. в размере 115 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 2 225 рублей, который отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия – мировой судья судебного участка №5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 25 июня 2025 г. (л.д.60,61).

Из сообщения судебного пристава отделения судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия от 2 сентября 2025 г., следует, что 21 мая 2025 г. возбуждено исполнительное производство <..>, на основании судебного приказа от 6 мая 2025 г. выданного мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саранска в отношении ФИО1 31 мая 2025 г. вынесено постановление о взыскании исполнительного сбора. В рамках исполнительного производства взысканий не производилось (л.д.55).

Доказательств того, что в счет погашения задолженности ответчиком были внесены денежные суммы, не учтенные истцом при расчете задолженности, суду не представлено. Кроме того, достоверные сведения о погашении ответчиком суммы основного долга также отсутствуют.

Кроме того, суд учитывает, что обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ФИО1 сделано не было.

При указанных обстоятельствах, исковые требования ООО ПКО «Фабула» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции и другие платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО ПКО «Фабула» уплачено государственной пошлиной в размере 4 450 рублей (л.д.7,8), что соответствует размеру государственной пошлины, установленной подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <..><..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организации «Фабула» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа <..> от 20 мая 2024 г. в размере 115 000 (сто пятнадцать тысяч) рублей, в том числе сумма основного долга – 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, проценты за период с 20 мая 2024 г. по 25 октября 2024 г. – 63 027 (шестьдесят три тысячи двадцать семь) рублей 78 копеек, пени –1972 рубля (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 22 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 450 (четыре тысячи четыреста пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 г.

Судья И.Н. Курышева