Решение № 2-664/2020 2-664/2020~М-57/2020 М-57/2020 от 23 января 2020 г. по делу № 2-664/2020

УИД 21RS0024-01-2020-000087-45

№ 2-664/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2020 года г.Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Лащеновой Е.В., при секретаре судебного заседания Верзилиной Е.И., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, солидарном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (далее - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Универсальная ипотечная корпорация» и ФИО2, ФИО3, солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 647002,86 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 606276,33 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34619,21 руб., задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4907,62 руб., задолженность по пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1199,70 руб., возврате уплаченной государственной пошлины в размере 15670,03 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 959200 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Универсальная ипотечная компания» (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (заемщик) заключен договор №, по условиям которого ответчикам предоставлены денежные средства в размере 690000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,75% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а ответчики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной квартиры. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». Истец выполнил свои обязательства по перечислению денежных средств ответчикам, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ФИО2, ФИО3 было направлено требование о досрочном возврате суммы долга, однако оно не было исполнено.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщено.

С согласия стороны истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Заслушав мнение лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Универсальная ипотечная корпорация» и ФИО2, ФИО3 заключен договор займа №, согласно которому последним предоставлен займ в размере 690000 руб. под 12,75% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчикам денежные средства в размере 690000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора займа заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В соответствии с п. 5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Согласно п.п. 1.3-1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека недвижимого имущества в силу закона.

В силу п.1.4 договора права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ст. 77 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно ст.13 Закона об ипотеке закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из материалов дела следует, что закладная выдана ДД.ММ.ГГГГ органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю – ООО «Универсальная ипотечная компания» с совершением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи за №.

Положениями ст.13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. ст. 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из материалов дела, законным владельцем закладной в настоящее время является истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается отметками о передаче прав на закладной.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В нарушение п. 3.4 договора о ежемесячном внесении платежей, ответчики неоднократно допускали просрочки платежей по договору, что подтверждено представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и не опровергнуто ответчиками.

С учетом неоднократного неисполнения ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3 были направлены требования о необходимости погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако сумма долга до настоящего времени ответчиками не погашена, а письма оставлены без ответа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики возложенные на себя договором обязанности не исполняют.

Таким образом, задолженность ответчиков по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг 606276,33 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 34619,21 руб., пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4907,62 руб., пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1199,70 руб.Судом проверен представленный расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора о размере основного долга, графику платежей, процентной ставке по договору и размеру предусмотренных договором пени на сумму основного долга и просроченных процентов.

Возражения против представленного истцом расчета задолженности ответчики не представили.

Поскольку ответчиками существенно нарушены условия договора займа, суд приходит к выводу о том, что имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ, для расторжения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Универсальная ипотечная компания» и ФИО2, ФИО3, а также о необходимости солидарного взыскания с ФИО2, ФИО3 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 606276,33 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34619,21 руб., задолженности по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4907,62 руб., задолженности по пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1199,70 руб.

Разрешая требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Ст. 2 Федерального закона от №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1.2 заем предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, площадью 31,1 кв. м., стоимостью 1055000 руб., условный №.

П. 1.3.1 договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества (<адрес>).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственниками квартиры по адресу: <адрес>, являются на праве совместной собственности ФИО2, ФИО3, на квартиру зарегистрирован залог в силу закона в пользу ООО «Универсальная ипотечная компания» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя - Кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником - Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исходя из положений п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Ссылаясь на отчет об оценке рыночной стоимости №, составленный <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость <адрес> составляет 1199000 руб., истец просит определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 80% от рыночной стоимости - 959200 руб.

По правилам ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчика, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости 959200 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15670,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 – 237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Универсальная ипотечная компания» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу в размере 606276 (шестьсот шесть тысяч двести семьдесят шесть) руб. 33 коп., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34619 (тридцать четыре тысячи шестьсот девятнадцать) руб. 21 коп., задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4907 (четыре тысяч девятьсот семь) руб. 62 коп., задолженность по пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1199 (одна тысяча сто девяносто девять) руб. 70 коп., возврат уплаченной государственной пошлины в размере 15670 (пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят) руб. 03 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 31,1 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 959200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18 марта 2020 года.

Судья Е.В. Лащенова