Решение № 2-2277/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-2277/2018

версия для печати

Дело № 2-2277/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года г. Минеральные Воды Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Супруновой А.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что ............... между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № .............., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях определенных кредитным договором, с размером ежемесячного взноса 7 506 рублей, с процентной ставкой 27 процентов годовых, окончательная дата погашения кредита – 23.01.2019г.

При подписании анкеты Заявителя заемщик выразил согласие на то, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности)

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец, не являясь кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

Таким образом, условие, предусмотренное анкетой заявителя, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 360 162,46 рублей, расчет которой прилагается к исковому заявлению.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

29.11.2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №.............. согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 360 162 руб. 46 коп. (см. выписку из приложений к договору цессии).

ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье СУ № 7 Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о вынесении судебного приказа. .............. г. был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». ФИО1, не согласившись с судебным приказом от .............. г., направила в адрес мирового судьи судебного участка № 7 Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края заявление об отмене судебного приказа. Определением от .............. г. судебный приказ от .............. г. был отменен.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г.)

Кроме того, положения пункта 2 статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, так как по общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (статья 28 ГПК РФ). Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором. Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица.

Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей

382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности.

ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № .............. от ............... в размере 360 162,46 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6 801,62 рублей.

Представитель истца ООО «ЭОС» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитные средства брала для людей, кредит для себя не брала. В настоящее время люди отказываются платить. Она является пенсионером, получает пенсию 8 000руб., ей нечем платить кредит. В кредитном договоре стоит ее подпись, данное обстоятельство она не оспаривает.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 432, 809, 810,819 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В судебном заседании установлено, что ............... ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования № .............., согласно которому ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей, сроком на 60 мес., под 27 процентов годовых, а ответчик обязалась полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленным договором.

В соответствии с условиями договора заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

По условиям заключенного договора банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых сумм в сроки и на условиях данного кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком.

Кредитный договор между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) ПАО «Восточный Экспресс Банк», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты).

Ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении Договора кредитования, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, предоставляемых истцом, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Подписав заявление о заключении Договора кредитования .............. от ............... ФИО1 согласилась с тем, что Тарифы, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета и правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 05.04.2009г. (протокол №45) и решением Общего собрания акционеров ОАО «Эталонбанк» от 06.04.2009г. (протокол №35) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Эталонбанк». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Эталонбанк», включая оспариваемые обязательства. В соответствии с п.1.3 указанного Устава, Банк является юридическим лицом, может иметь в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ. Полное наименование Банка: ПАО КБ «Восточный».

Согласно собственноручной подписи ответчика ФИО1 в заявлении о заключении договора кредитования № .............. от ............... она была ознакомлена с общими условиями, тарифами и правилами и обязалась их исполнять. В соответствии с заявлением сумма предоставленного ответчику кредита 200 000,00 рублей, с процентной ставкой 27 % годовых. Кредитные средства в сумме 200 000,00 рублей зачислены на счет №.............. ответчика.

В соответствии с п. 4.2.1 Типовых условий кредитования счета(для клиентов, заключивших Договор Кредитования до ...............)(Типовые условия) типовых условий ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п. 4.2. Типовых условий кредитования счета(для клиентов, заключивших Договор Кредитования до 30.06.2014г.)(Типовые условия) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном договором о кредитовании счета.

В соответствии с п. 5.4.9 Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Разделе.

Факт заключения договора сторонами не оспаривается. Ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность по договору.

По состоянию на ............... задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №.............. от ............... составляет 360 162,46 руб. из них: 194 893,62 руб.-задолженность по основному долгу; 135 868,84 - задолженность по процентам, 29 400 руб. - задолженность по комиссиям.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

То обстоятельство, что ФИО1 нарушила условия договора, подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по кредитному договору, заключенному на основании заявления о заключении договора кредитования №.............. от ..............., по состоянию на ..............., в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила 360 162,46 руб. Расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору, судом проверен, ответчиком не оспорен.

При подписании Анкеты Заявителя заемщик ФИО1 выразила согласие на то, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), таким образом, при заключении договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

.............. года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №.............., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №.............. от ..............., было уступлено ООО «ЭОС» в размере 360 162, 46 руб., что подтверждается условиями договора уступки прав требования №.............. и выпиской из приложений к нему.

ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке права требования и о необходимости оплаты имеющейся задолженности по кредитному договору №.............. от ..............., что подтверждается уведомлением, направленным ООО «ЭОС» в ее адрес.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Таким образом от ПАО КБ Восточный к ООО «ЭОС» перешло право требования задолженности по кредитному договору №.............. от ............... в размере 360 162, 46 руб., заключенному с ответчиком.

............... ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье СУ № 7 Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №.............. от ............... Определением мировому судье СУ № 7 Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от ............... данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Судом установлено, что в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 360 162, 46 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению долга не исполняла, сумма задолженности составляет 360 162,46 руб., включает в себя: 194 893,62 руб.-задолженность по основному долгу; 135 868,84 - задолженность по процентам, 29 400 руб. - задолженность по комиссиям.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №.............. от ............... в размере 360 162,46 руб., в том числе: 194 893,62 руб.- задолженность по основному долгу; 135 868,84 - задолженность по процентам, 29 400 руб. - задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющегося в деле платежного поручения №.............. от ............... истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 801,62 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 6 801,62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 435,438, 809, 810, 811, 819 ГК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «ЭОС» с ФИО1 сумму задолженности по договору № .............. от ............... в размере 360 162,46 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 801,62 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2018 года

Председательствующий-судья Т.М. Ковальчук