Решение № 2-105/2019 2-105/2019~М-58/2019 М-58/2019 от 3 марта 2019 г. по делу № 2-105/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 марта 2019 года

Судья Приволжского районного суда <адрес> Калякина Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 115000 рублей.

Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по настоящему договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счёт с требованием оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неполучением исполнения банк в соответствии с договором уступки прав (требований) и соответствующим актом приема-передачи уступил право требования по договору, заключенному с ответчиком, ООО «Феникс».

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность на дату перехода прав требования в размере 205492 рубля 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5254 рубля 93 копейки.

Представитель истца ООО «Феникс», в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, настаивая на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что с иском не согласен, т.к. погасил всю сумму задолженности, при этом лимит по карте был всего 115000 рублей.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца, подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО).

В заявлении-анкете ФИО1 указал, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 50 – заявление-анкета).

В соответствии с п. 2.3. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (л.д. 54 оборотная сторона).

ФИО1 получил кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ активировал её, совершал операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении им условий договора (л.д. 43-46 – выписка).

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» кредитный договор является смешанным.

В соответствии с Общими условиями, а также Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по операциям покупок - 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 45,9%, плата за обслуживание 590 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку - 2,9% плюс 290 рублей.

Пунктом 5.7. Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, которая предоставляется ежемесячно.

В соответствии с п. 5.10. Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Ответчиком факты подписания им договора с банком на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускались просрочки уплаты минимального платежа.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности с ответчика в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи требований (приложением к вышеупомянутому договору) (л.д. 9 – акт, л.д. 10 – дополнительное соглашение, л.д. 11-18 – соглашение, л.д. 19-20 – дополнительное соглашение).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 3.4.6. Общих условий установлено право банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Ответчик был извещён об уступке права требования, что подтверждается уведомлением, направленным в его адрес (л. д. 35).

По заявлению ООО «Феникс», поданному в пределах срока исковой давности, мировым судьей судебного участка № Приволжского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, и определением от ДД.ММ.ГГГГ он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 57 оборотная сторона).

Согласно представленным истцом выписке по счёту карты и справке о размере задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 205492 рубля 84 копейки, из которых 130916 рублей82 копейки - основной долг, 56021 рубль 93 копейки - проценты, 18554 рубля 09 копеек - комиссии и штрафы.

Кроме того, заявленная сумма задолженности определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ при выставлении заключительного счёта и с этого времени не изменялась (л.д. 59 – заключительный счёт).

Представленный истцом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчёт образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчёт задолженности проверен судом и признаётся верным.

В связи, с чем суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, что является основанием для взыскания суммы кредита с причитающимися процентами.

Доказательства отсутствия задолженности либо её наличия в меньшем размере ФИО1 не представлены.

Доводы ответчика о том, что он погасил всю имеющуюся задолженность, суд считает необоснованными поскольку в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако каких-либо допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих тот факт, что имеющаяся задолженность ответчиком полностью погашена, в суд ФИО1 не представлено.

Согласно п. 5 Общих условий банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели дополнительных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Путём подсчёта, на основании предоставленными истцом расчёта задолженности и выписки по счёту, было установлено, что до ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего пополнения по счёту) ответчиком всего было пополнено денежных средств на сумму 211800 рублей, израсходовано (снятие наличных, в том числе – комиссия за снятие наличных, оплата покупок) на сумму 246920 рублей 98 копеек, за это время – плата за обслуживание, страховая защита, проценты, платы оповещение об операциях, оплата сверх лимита, комиссия по оповещениям в кредитных организациях, операции в других кредитных организациях, штрафы – составили 97942 рубля 70 копеек, при этом пополнено за основной долг всего на сумму 113858 рублей 70 копеек, сверх лимита ответчик воспользовался денежными средствами на сумму 18062 рубля 28 копеек.

В связи с чем, доводы ответчика, что лимит задолженности по карте был установлен 115000 рублей, судом отклоняется, поскольку увеличение лимита прав ответчика не нарушает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим с ответчика необходимо взыскать в пользу истца, уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 205492 (двести пять тысяч четыреста девяносто два) рубля 84 копейки, из которых 130916 рублей82 копейки - основной долг, 56021 рубль 93 копейки - проценты, 18554 рубля 09 копеек - комиссии и штрафы.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» возврат госпошлины в размере 5254 (пять тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда в течение месяца.

Судья: /подпись/ Е.В. Калякина

Копия верна Е.В. Калякина