Решение № 2-1083/2018 2-1083/2018 (2-6672/2017;) ~ М-5393/2017 2-6672/2017 М-5393/2017 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-1083/2018

Дело № 2-1083/18


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре Князевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратился в Советский районный суд г.Н.Новгорода с иском к ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата). между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №№....

В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам предоставлен кредит в размере 3 337 000 руб. на срок 240 мес., считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения договора составила 14,35% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязанности по уплате страховых взносов - осуществление личного и титульного страхования - процентная ставка повышается до 16,85% годовых. В связи с нарушением ответчиком обязанности по уплате страховых взносов процентная ставка повышена с (дата).

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора, составил 42350 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика - ФИО1 денежные средства в размере 3 337 000 руб. Факт выдачи кредита подтверждается Распоряжением о выдачи ссуды от (дата).

В свою очередь заемщики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, платежи по кредитному договору в срок не производят.

Согласно п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе взыскать с заемщиков неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства.

По состоянию на (дата). размер задолженности заемщиков перед банком составляет 3 325 677 руб. 01 коп., из которых:

- основной долг - 2 843 855 руб. 59 коп.

- проценты - 377 853 руб. 83 коп.

- пени по кредиту - 54 825 руб. 04 коп.

- пени по процентам - 49 142 руб. 55 коп.

Обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены ипотекой в силу закона, возникшей на основании возникшей на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка.

Предмет ипотеки: квартира, состоящая из 3-х комнат, общая площадь 66,2 кв.м., адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый номер №....

Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРП (дата). номер регистрации №....

Согласно отчета об оценке недвижимого имущества №... от (дата). подготовленного специалистом ООО «Компания «Оценочный стандарт», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 3 300 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд

- расторгнуть кредитный договор №№... от (дата)., заключенный между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО2

- взыскать солидарно с молевой А.В., ФИО2 в пользу ТКБ Банк ПАО задолженность по кредитному договору №... от (дата). в размере 3 325 677 руб. 01 коп., в том числе:

основной долг - 2 843 855 руб. 59 коп.

проценты - 377 853 руб. 83 коп.

пени по кредиту - 54 825 руб. 04 коп.

пени по процентам - 49 142 руб. 55 коп.

-взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ТКБ Банк ПАО проценты за пользование кредитом в размере 16,85 годовых на сумму основного долга с (дата). по день вынесения решения суда.

- обратить взыскание на квартиру, состоящую из 3-х комнат, общая площадь 66,2 кв.м., адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый №....

- определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 640 000 руб.

- определить способ реализации заложенного имущества на публичных торгах.

- взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ТКБ Банк ПАО расходы по госпошлине в размере 30828 руб. 39 коп.

- взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ТКБ Банк ПАО расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 3000 руб.

В судебном заседании представитель истца (по доверенности) ФИО3 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 размер задолженности по кредитному договору не оспаривал, пояснил суду, что допустил просрочку платежа в связи с тяжелым материальным положением. При вынесении решения просил учесть, то обстоятельство, что в (дата). им перенесен ишемический инсульт и просил суд снизить размер неустойки до разумных пределов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По делу установлено, что08.11.2013г. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №№....

В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам предоставлен кредит в размере 3 337 000 руб. на срок 240 мес., считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения договора составила 14,35% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязанности по уплате страховых взносов - осуществление личного и титульного страхования - процентная ставка повышается до 16,85% годовых. В связи с нарушением ответчиком обязанности по уплате страховых взносов процентная ставка повышена с (дата).

В соответствии с п.3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 настоящего договора.

Согласно п.3.5 кредитного договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату подписания кредитного договора, составил 42350 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика - ФИО1 денежные средства в размере 3 337 000 руб. Факт выдачи кредита подтверждается Распоряжением о выдачи ссуды от (дата).

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчики допустили нарушения условий кредитного договора, в настоящее время надлежащим образом не исполняет свои обязанности по погашению задолженности по кредиту.

Согласно п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе взыскать с заемщиков неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства.

По состоянию на (дата). размер задолженности ответчиков перед банком составляет 3 325 677 руб. 01 коп., из которых:

- основной долг - 2 843 855 руб. 59 коп.

- проценты - 377 853 руб. 83 коп.

- пени по кредиту - 54 825 руб. 04 коп.

- пени по процентам - 49 142 руб. 55 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

В связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора банк направлял ФИО1 Требование №... о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако, требования оставлены без ответа и удовлетворения.

До настоящего времени требования истца в добровольном порядке не исполнены.

Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№... от (дата).:

- основной долг - 2 843 855 руб. 59 коп.

- проценты - 377 853 руб. 83 коп.

В части взыскания неустойки суд считает необходимым указать, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (дата) года).

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая заявление ответчика о снижении размера неустойки, явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пенит по кредиту до 25000 руб., размер пени по процентам до 15000 руб.

Обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены ипотекой в силу закона, возникшей на основании возникшей на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка.

Предмет ипотеки: квартира, состоящая из 3-х комнат, общая площадь 66,2 кв.м., адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый №....

Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРП (дата). номер регистрации №....

В соответствии со ст. 348 ГК РФ кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Определением суда по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Из экспертного заключения ООО «ЭПЦ «Вектор» №... от (дата) следует, что рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу6 ..., кадастровый номер №... на день производства экспертизы составляет 3 561 560 руб.

Выводы судебной экспертизы сторонами не оспаривались, оснований не доверять вышеуказанному заключению, у суда не имеется, поскольку заключение составлено на основании определения суда, в соответствии с методическими указаниями. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Кроме того, заключение содержит подробное описание проведенной оценки, выводы и ответы на поставленный судом вопрос.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, состоящую из 3-х комнат, общая площадь 66,2 кв.м., адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый номер №....

При данных обстоятельствах, с учетом заключения эксперта, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, а именно 2 849 248 руб. (3 561 560 руб.*80%).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ, к судебным издержкам относятся, в том числе, и суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Определение суда от 12.02.2018г. о назначении судебной экспертизы расходы по ее проведению возложены на ответчика ФИО2

Согласно заявления ООО «ЭПЦ «Вектор» стоимость экспертизы составила 8000 руб. и до настоящего времени не оплачена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями ст.ст.94, 98, 102, 103 ГПК РФ денежные средства за проведение судебной экспертизы в размере 8000 руб. подлежат взысканию с ФИО2 в пользу ООО «ЭКЦ «Вектор».

Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке заложенного имущества в размере 3000 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена госпошлина 30828 руб. 39, что подтверждается платежным поручением №... от (дата). Соответственно с ответчиков солидарно подлежит взысканию оплаченная истцом госпошлина в сумме 30828 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2013г., а именно:

- основной долг - 2 843 855 руб. 59 коп.

- проценты - 377 853 руб. 83 коп.

- пени по кредиту - 25000 руб.

- пени по процентам - 15000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 3-х комнат, общая площадь 66,2 кв.м., адрес (местоположение) объекта: ..., ..., кадастровый номер №..., с объявлением начальной стоимости на публичных торгах 2 849 248 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по госпошлине 30828 руб. 39 коп., расходы по оценке в размере 3000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспертно-правовой центр «Вектор» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 8000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в месячный срок путем подачи апелляционных жалоб через районный суд.

Судья С.С.Толмачева