Решение № 2-960/2020 2-960/2020~М-954/2020 М-954/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-960/2020

УИД 76RS0011-01-2020-001370-69

Дело № 2-960/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 г. г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мароковой Т.Г.,

при секретаре Агафоновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «БАНК СГБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «БАНК СГБ» (правопреемник ПАО «БАНК СГБ»), далее Банк, обратилось в Угличский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 20.06.2019 г. с ответчиком заключен договор потребительского кредита № 1905-19-24227, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 277778 руб. под 11,5 % годовых на срок до 19.06.2024 г. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства. ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, тем самым существенным образом нарушила условия кредитного договора, допуская с 26.11.2019 г. многочисленные просрочки по уплате кредита. За период с 26.11.2019 г. по 31.08.2020 г. задолженность ответчика перед Банком составила 240700 руб. 37 коп., в том числе: основной долг – 238220 руб. 47 коп., проценты – 2367 руб. 63 коп., штраф – 112 руб. 27 коп. Указанную сумму Общество просит взыскать с ФИО1, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5607 руб. 09 коп.

Представитель АО «БАНК СГБ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что считает, что условия договора в части процентной ставки являются кабальными, поскольку проценты по договору значительно превышают ключевую ставку Центробанка 4,25 %. Кроме того, полагает, что банк обязан расторгнуть с ответчиком спорный договор.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, гражданского дела № 2-1408/2020, отзыв ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, в том числе: срок действия договора (п.2); процентная ставка (п.4); размер и периодичность платежей (п. 7); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п. 9) (ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В судебном заседании установлено, что 20.06.2019 г. между АО «Банк СГБ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 1905-19-24227, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 277778 руб. под 11,5 % годовых на срок до 19.06.2024 г.

Как усматривается из текста кредитного договора, ответчик была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика. Ответчик взяла на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. График осуществления платежей является приложением № 1 к Договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банком обязательства по указанному договору исполнены полностью. Судом установлено, что ФИО1 нарушены обязательства по исполнению условий кредитного договора, в частности нарушен график платежей по кредиту, начиная с 26.11.2019 г.

Согласно п. 12 Договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и (или) уплате процентов.

12.07.2020 г. ответчику было направлено сообщение о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита и предложено в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность по кредитному договору, оплатить проценты за пользование кредитом, штрафную неустойку. Требования Банка ФИО1 выполнены не были.

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности по договору № 1905-19-24227 по состоянию на 31.08.2020 г. составляет 240700 руб. 37 коп., в том числе: основной долг – 238220 руб. 47 коп., проценты – 2367 руб. 63 коп., штраф – 112 руб. 27 коп.

Данный расчет проверен судом, признается верным. В свою очередь, ответчиком иного расчета задолженности не представлено. Довод о том, что процентная ставка по договору завышена, суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений между сторонами, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов без обеспечения в сумме от 100000 до 300000 руб. на срок свыше 1 года, установлены Банком России в размере 24,245 % при их среднерыночном значении 18,184 %.

Полная стоимость кредита, предоставленного ответчику, установлена договором в 16,096 % с процентной ставкой 11,5 % годовых, что не превышает ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Касаемо, довода ответчика о том, что Банк обязан с ней расторгнуть договор потребительского кредита № 1905-19-24227 от 20.06.2019 г. суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таких обстоятельств, влекущих расторжение договора, в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата уплаченной истцом госпошлины в сумме 5607 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БАНК СГБ» задолженность по договору потребительского кредита № 1905-19-24227 от 20.06.2019 г. задолженность по состоянию на 31.08.2020 г. в сумме 240700 руб. 37 коп., в том числе: основной долг – 238220 руб. 47 коп., проценты – 2367 руб. 63 коп., штраф – 112 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 5607 руб., а всего 246307 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Марокова