Решение № 2-614/2020 2-614/2020~М-532/2020 М-532/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-614/2020

№2-614/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года г.Фокино Приморского края

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующей судьи Калистратовой Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Петровой Я.М.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО "Совкомбанк" (далее - Банк) обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по договору ненадлежащим образом, что послужило образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67589 руб., в том числе: просроченная ссуда – 60172 руб. 57 коп., просроченные проценты – 3563 руб. 68 коп., проценты по просроченной ссуде – 221уб. 20 коп., неустойка по ссудному договору – 3317 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 165 руб. 43 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. Уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и выплате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без должного реагирования, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец просит взыскать её в судебном порядке. Также к взысканию заявлены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2227 руб. 67 коп.

Истец, надлежаще извещённый о дате слушания дела, в суд представителя не направил, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в суд не прибыла, извещена надлежаще. От её представителя по доверенности ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика и письменные возражения, из которых следует о несогласии на взыскание процентов по просроченной ссуде и неправомерно насчитанной неустойки.

Ознакомившись с доводами искового заявления, возражений ответчика, исследовав представленные допустимые и относимые доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1, ст.421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Материалы дела свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с правом досрочного погашения кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий) предусмотрена процентная ставка в размере 16,4% годовых., которая действует если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Полная стоимость кредита 16,383% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлен минимальный обязательный платеж (МОП) – 2313 руб. 60 коп., состав данного платежа установлен Общими условиями кредитования (далее – Общие условия). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МПО. Периодичность оплат МПО – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий Договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик ознакомилась с Общими условиями и согласилась с ними и обязалась соблюдать, о чем свидетельствует п.14.

До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомилась с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включённых в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласилась с ними.

Подпунктами 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором.

ФИО1 подписала заявление - оферту на предоставление потребительского кредита и выпуск расчетной карты, из которого следует, что она ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, предусмотрено п.5.2 Общих условий.

Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются по кредитному договору предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт предоставления суммы кредита ответчику и неисполнение им принятых на себя обязательств подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что в нарушение условий кредитования ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств заемщиком прекращено.

Досудебное уведомление банка о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без исполнения.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 67589 руб., в том числе: просроченная ссуда – 60172 руб. 57 коп., просроченные проценты – 3563 руб. 68 коп.., проценты по просроченной ссуде – 221 руб. 20 коп., неустойка по ссудному договору – 3317 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 165 руб. 43 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Расчет, представленный истцом, произведен с учетом удержаний произведенных в рамках исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика. Расчет проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В соответствии с п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, поскольку сопоставление требуемых банком сумм основного долга и процентов суммам неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты не свидетельствует о том, что требуемые штрафы несоразмерны неисполненному обязательству.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Каких-либо доказательств ответчиком не представлено. Суд не нашел оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

Учитывая отсутствие доказательств, дающих основания для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, как и доказательств погашения задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела, и, принимая во внимание, что ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2227 руб. 67 коп., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67589 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2227 руб. 67 коп., а всего взыскать 69816 (шестьдесят девять тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд, через Фокинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы (с копиями по числу участвующих в деле лиц).

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующая судья Е.Р. Калистратова