Решение № 2-362/2018 2-362/2018~М-368/2018 М-368/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-362/2018

Дело №2- 362/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2018 года г. Суджа

Суджанский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Тимошенко В.М., при секретаре Бобровской Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № о предоставлении кредита в размере 53 829,54 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей <данные изъяты> является лишь способом исполнения обязательств по договору, в котором определены способы исполнения обязательств как в наличном так и безналичном порядке. ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и <данные изъяты> было заключено соглашение «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом». При этом с ДД.ММ.ГГГГ. от <данные изъяты> денежные средства по кредитным договорам не поступают, в связи с чем действие соглашения было приостановлено, и в адрес ответчика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Уведомление о смене реквизитов направлялось ответчику. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан банкротом, и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 перестала исполнять. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность по договору составляет 75266,90 рублей, из которых: 45581,84 рубль – основной долг, 19518,63 рублей – задолженность по процентам, 4623,38 рубля – пени на сумму непогашенного основного долга, 5543,05 рубля – пени за несвоевременную уплату процентов. Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 330, 811, 819 ГК РФ просит суд расторгнуть договор потребительского кредита, взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 75266,90 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2458,01 рублей.

Представитель истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в ходатайстве, поданном в суд, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям изложенным в иске, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается договором потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, анкетой клиента, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) – кредитор и ФИО1 - заемщик заключили в письменной форме договор о предоставлении банком потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ, на сумму 53829,54 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28,00 % годовых, количество платежей составляет 24, периодичность погашения осуществляется в соответствии с графиком платежей, о чём имеются подписи сторон.

В соответствии с п.9 договора заемщик обязан заключить договор на открытие текущего банковского счёта. Для предоставления заемщику кредита Банк обязан открыть заемщику банковский счёт (п.19 договора).

В соответствии с п.20 договора Банк предоставляет заемщику сумму кредита не позднее 10 рабочих дней с момента подписания настоящего договора на банковский счёт заемщика, открытый в соответствии с разделом 19 индивидуальных условий договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банком «Церих» (ЗАО), как стороной договора, были выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается также копией лицевого счёта ответчика с отражением в нём движения денежных средств по счёту.

Кроме того, Банком ФИО1 был предложен график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составила 79207,99 руб., с которым она ознакомлена под роспись.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.10 настоящего договора исполнение обязательств заемщика полностью или в части может быть обеспечено поручительством <данные изъяты> Настоящим заемщик выражает согласие на получение Банком поручительства по договору от <данные изъяты>. В случае, если <данные изъяты> полностью или в части исполнит перед Банком обязательства по договору как поручитель, заемщик должен будет погасить задолженность перед <данные изъяты>.

При этом целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (п.11 Договора).

Однако кредитный договор не содержит безусловных оснований, по которым <данные изъяты> выступает поручителем по данному договору, а п. 10 Договора указывает лишь на то, что исполнение обязательств ФИО1 полностью или в части может быть обеспечено поручителем <данные изъяты>

Кроме того, соглашение «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и <данные изъяты> было приостановлено с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с неисполнением <данные изъяты> обязательств по соглашению, о чем ДД.ММ.ГГГГ сообщалось ответчику.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по договору и требований ст. 810 ГК РФ, у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 75 266,90 рублей, что подтверждается, в том числе, расчётом задолженности, проверенного и признанного судом составленным правильно и не оспоренным ответчиком, графиком платежей, и в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования к ФИО1 досрочно погасить задолженность по кредитному договору № №, о чём банком заемщику направлены уведомления о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении договора, как и о смене реквизитов для погашения задолженности и о порядке её уплаты, что подтверждается копией кассового чека об отправлении корреспонденции в адрес ФИО1, списка почтовых отправлений.

Материалами дела, подтверждается и доказательств иного не представлено, что требование о досрочном погашении кредита ФИО1 до настоящего времени не выполнено и задолженность перед кредитором не погашена.

Согласно п. 14 Договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита в Банк «Церих» (ЗАО), согласен с ними и обязуется их выполнять, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12).

В соответствии с п. 4.5.4.5 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком условий договора, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимся процентами и/или расторжения Договора потребительского кредита.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования о досрочном возврате просроченной задолженности по договору. До настоящего времени ответчик требование не исполнил.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, при этом, нарушение сроков внесения ежемесячных периодических платежей имело место неоднократно, что свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора заемщиком ФИО1

Как следует из ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Приказом ЦБ РФ № ДО-674 от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом). Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании вышеизложенного, с учётом характера правоотношений, суд приходит к выводу о наличии оснований к расторжению кредитного договора, заключенного истцом с ФИО1, взысканию кредитной задолженности и удовлетворению исковых требований истца в полном объёме.

Согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины

Также, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2458,01 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, удовлетворить.

Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 266 рублей 90 копеек, из которых: 45 581 рубль 84 копейки – основной долг, 19 518 рублей 63 копейки – задолженность по процентам, 4 623 рубля 38 копеек – пени на сумму непогашенного основного долга, 5 543 рубля 05 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 458 рублей 01 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.М. Тимошенко