Решение № 2-2073/2019 2-2073/2019~М-1610/2019 М-1610/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-2073/2019

Дело № 2-2073/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года г. Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Сытник А.П.

при секретаре Крюковой Н.А.,

при участии представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита от 07 апреля 2017 года № на сумму 805835,54 руб. под 18,2% годовых на срок до 07 апреля 2023 года, с выплатой ежемесячного платежа в сумме 18477,06 руб. по 7 число каждого месяца включительно.

На кредитные средства ФИО2 был приобретен автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, по договору купли-продажи от 07.04.2017 в ООО «Триумф».

При оформлении кредитного договора ФИО2 по его заявлению от 07.04.2017 он был включен в Программу добровольного коллективного страхования в соответствии с Договором от 20.01.2017 №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик).

Страховая премия в размере 198235,54 руб. перечислена Страховщику 07.04.2017 со счета ФИО2, открытого Банком при выдаче кредита.

Дело инициировано иском ФИО2

Ссылаясь на то, что транспортное средство пострадало в ДТП, автомобиль сильно пострадал, денежные средства, полученные по полису «КАСКО», направлены на погашение потребительского кредита, истец просил расторгнуть заключенный между ним и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» Договор страхования жизни, взыскать в его пользу с ответчика денежные средства в размере 198000 руб. и в счет компенсации причиненного морального вреда 45000 руб.

В судебное заседание истец не явился, его представитель заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил суду возражения на иск, где просил в исковых требованиях истцу отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО "Совкомбанк" о дне слушания дела извещен, в суд не явился, мнение по иску не выразил.

Исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита от 07 апреля 2017 года № на сумму 805835,54 руб. под 18,2% годовых на срок до 07 апреля 2023 года, с выплатой ежемесячного платежа в сумме 18477,06 руб. по 7 число каждого месяца включительно.

На кредитные средства ФИО2 был приобретен автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, по договору купли-продажи от 07.04.2017 в ООО «Триумф», который принят Банком в залог в обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору от 07.04.2017 (п.10 Договора).

При оформлении кредитного договора ФИО2 по его заявлению от 07.04.2017 был включен в Программу добровольного коллективного страхования в соответствии с Договором от 20.01.2017 №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик).

Страховая премия в размере 198235,54 руб. перечислена Страховщику 07.04.2017 со счета ФИО2, открытого Банком при выдаче кредита, за счет кредитных денежных средств.

Согласно п. 8.3 Договора от 20.01.2017 № застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в программу добровольного страхования по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заполнения им Заявления на включение в программу страхования путем направления Страхователю соответствующего заявления в письменном виде. При этом страховая премия, если таковая была уплачена Страховщику, будет возвращена Страхователю в полном объеме по его заявлению в адрес Страховщика путем взаимозачета в следующем отчетном периоде, а договор страхования в отношении данного Застрахованного лица признается несостоявшимся (недействительным) в отношении отказавшегося лица.

В соответствии с п. 8.5.4 Договора действие Договора прекращается при досрочном отказе от Договора страхования. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа в соответствии с п. 8.3. Договора.

В Памятке к Программам добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк», приложенной истцом к исковому заявлению, указано (последний абзац), что подробные условия страхования изложены в Программах страхования, размещенных на сайте Банка. Застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в программу добровольного страхования по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заполнения им Заявления на включение в программу страхования путем направления Страхователю соответствующего заявления в письменном виде.

В свою очередь в п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 07.04.2017, заключенного между ФИО2 и ПАО «Срвкомбанк», содержится информация о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату, где указано, что Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита.

Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в Заявлении о предоставлении кредита.

ФИО2 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому он понимал и соглашался, что, подписав настоящее Заявление, будет являться Застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования № от 20.01.2017, выбрав Программу 4 –«смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 1группы смерть в результате несчастного случая».

Истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора 02 февраля 2019 года, то есть через год и 9 месяцев после начала действия договора страхования. Ответчик отказал в возврате страховой премии и расторжении договора, сославшись на условия страхования, письмом от 28.02.2019 №.

Требования о признании условий договора или договора страхования в целом недействительным истец не заявлял.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 04.09.2018 ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» с 03.09.2018.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как разъяснял Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума № 20 от 27 июня 12013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» далее - ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Из материалов дела следует, что право на возврат страховой премии в полном размере в случае отказа от договора страхования не предусматривалось.

Кроме того, заключение договора страхования и размер выплаты при наступлении страхового случая не поставлены в зависимость от исполнения кредитного договора.

Истец в своем исковом заявлении и его представитель в судебном заседании ссылались на то, что наступила полная гибель транспортного средства, которое было приобретено истцом на кредитные средства, денежные средства по КАСКО были полностью направлены на погашение потребительского кредита.

Согласно справке от 24.06.2019, выданной по запросу суда ПАО «Совкомбанк», сумма полной задолженности по кредиту на 24.06.2019 составила 122784,27 руб., из чего следует, что кредит истцом полностью не погашен.

Учитывая, что договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа от договора по истечении более, чем пяти дней, в данном случае истекло более полутора лет, а обязательства по кредитному договору истцом в полном объеме не исполнены, оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой премии, как в целом, так и ее части, не имеется.

Поскольку требование о расторжении договора истцом заявлено вместе с выплатой страховой премии, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования, иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии признать необоснованным и в его удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Судья – <данные изъяты>

<данные изъяты>