Решение № 2-345/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-345/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи ФИО2

при секретаре судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «<данные изъяты>» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «<данные изъяты>» (далее – ООО МКК «<данные изъяты>» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО4 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «»<данные изъяты>» и ФИО5 заключен договор потребительского займа №, по п.18 индивидуальных условий договора должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере <данные изъяты> рублей по номеру телефона на банковскую карту через систему быстрых платежей на срок 30 дней, с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня пользования займом под 292 % годовых, с 31 дня 292 % годовых, проценты зачисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование. Однако, заемщиком обязательства не исполнены, фактически заемщик продолжал пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты начислялись на каждый день пользования займом. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, по заявлению истца судебным приказом мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6 взыскана задолженность по договору займа в пользу истца. Однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен ввиду поступления возражения от ответчика, в связи с чем ООО МКК «<данные изъяты>» обратился в суд в порядке искового производства. На основании изложенного просит взыскать с ФИО7 в пользу ООО МКК «<данные изъяты>» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. с зачетом государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

Представитель истца ООО МКК «<данные изъяты>» и ответчик ФИО8. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просила рассмотреть дело без ее участия, ответчик также просила рассмотреть дело без ее участия, так как находится за пределами <адрес>, других ходатайств не заявляла, в связи с чем на основании ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.23, 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 обратилась с заявлением в ООО МКК «<данные изъяты>» о предоставлении потребительского займа в размере <данные изъяты> рублей на срок 30 дней, одновременно заявив о включении ее в Программу страхования «Программа индивидуального страхования от несчастных случаев «<данные изъяты>», с условиями которой она ознакомлена и выражает согласие на заключение договора страхования с ПАО СК «<данные изъяты>», с уплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей путем удержания из суммы причитающегося ей по договору потребительского займа. Договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия уплачена единовременно при заключении Полиса-оферты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «<данные изъяты>» и ФИО10 заключен договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен потребительский займ в сумме <данные изъяты> рублей на срок 30 дней. Процентная ставка по кредиту с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня пользования займом составляет 292 % годовых, с 31 дня 292 % годовых, проценты зачисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Заёмщик дал согласие с Индивидуальными условиями договора займа ООО МКК «<данные изъяты>».

Размер процентной ставки не превышает предел, установленный ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 0,8 процент в день, а также установленную п. 11 ст. 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей составляет один платеж в размере <данные изъяты> рублей, в том числе сумма займа <данные изъяты> рублей, сумма процентов <данные изъяты> рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 Индивидуальных условий.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата суммы займа или процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного займа за каждый день просрочки.

По п.18 Индивидуальных условий заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы на личную банковскую карту, через сервиз Банка России межбанковских переводов – Систему быстрых платежей (СБП), по указанному им в заявлении на получение потребительского займа, номеру телефона.

Из предоставленной справки ООО МКК «<данные изъяты>» следует, что по номеру телефона № на имя ФИО11 перечислены <данные изъяты> рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, между сторонами заключён договор займа в акцептно-офертной форме. Договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заключая договор займа, ФИО12 акцептовала условия договора потребительского займа в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использовал систему моментального электронного кредитования путём подписания заёмщиком договора займа с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи, то есть договор займа заключен в электронном виде (онлайн-заем).

Согласно п. 1.13 Общих условий договора потребительского микрозайма, АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте, и законодательства Российской Федерации. Аналогичные сведения указаны и в Правилах предоставления потребительских микрозаймов и Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства ФИО13 получила. При этом она перед подписанием документа надлежащим образом ознакомилась и согласилась, в частности с Общими условиями договора потребительского микрозайма и Индивидуальными условиями договора займа, являющиеся составными частями договора потребительского займа (п. 14 Индивидуальных условий и п. 1.13 Общих условий).

Судебным приказом № мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО14 в пользу ООО МКК «<данные изъяты>» взыскана задолженность по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО15 в пользу ООО МКК «<данные изъяты>» задолженности по указанному договору займа ввиду поступления возражения от должника.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ООО МКК «<данные изъяты>» в суд с иском в порядке искового производства.

Согласно расчету начислений общая задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе, основной долг в размере <данные изъяты> руб., начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

Расчет задолженности по договору займа является правильным, и размер процентов за пользование займом рассчитан истцом с учетом ограничений установленных п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и составляет не более <данные изъяты> руб.

Достаточных оснований для уменьшения или снижения размера указанной задолженности суд не усматривает, поскольку размер задолженности по основному долгу, процентам и комиссии является соразмерным последствиям нарушенного обязательства с учетом размера допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств и периода просрочки.

Так, судом установлено, что ФИО16 принятые на себя обязательства по договору займа не исполняла, нарушая сроки и размер погашения займа и уплаты процентов. Доказательств возврата суммы займа, уплаты процентов, ФИО17 не представила, как и не представила доказательств внесения денежных средств истцу в большем размере, а также своего расчета размера задолженности.

Таким образом, исковые требования ООО МКК «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «<данные изъяты>» к ФИО19 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО20, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «<данные изъяты>» <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО21