Решение № 2-3173/2025 2-367/2026 2-367/2026(2-3173/2025;)~М-3234/2025 М-3234/2025 от 2 марта 2026 г. по делу № 2-3173/2025

Дело № 2-367/2026

УИД: 59RS0001-01-2025-006402-73


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 3 марта 2026 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Мазуниной Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Транскапиталбанк» (далее – ТКБ Банк (ПАО)) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим: между ТКБ Банк (ПАО) и ФИО1 Дата заключен кредитный договор № №. Кредитный договор был заключен в порядке ст. ст. 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ Банк (ПАО) и состоит, в том числе, из индивидуальных условий предоставления, обслуживания и погашения кредитных кредитов, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитных кредитов, являющихся частью единого договора банковского обслуживания физических лиц ТКБ Банк (ПАО). Согласно индивидуальным условиям кредита кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ... рублей сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать кредитору проценты. Денежные средства в размере ... рублей были перечислены заемщику на текущий счет, открытый в ТКБ Банк (ПАО). В соответствии с условиями договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает неустойку или пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа (включительно). На дату заключения договора ключевая ставка составила 16% годовых или 0,04% в день. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение в собственность заемщика жилого помещения. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека предмета залога – жилого помещения – комнаты, площадью 32,6 кв.м., по адресу: Адрес, кадастровый №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и предоставил срок до Дата досрочно погасить задолженность в полном объеме. Требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на Дата задолженность составляет ... рублей, в том числе: основной долг – ... рублей; проценты за пользование кредитом – 54 648,55 рублей; пени (неустойка) – 5 425,38 рублей.

Истец просит суд:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от Дата по состоянию на Дата в сумме ... ... рублей;

- взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20,90% годовых на остаток основного долга по дату фактического возврата кредита;

- взыскать с ответчика пени (неустойку) за просрочку возврата кредита и процентов в размере 0,04% в день от размера просроченной задолженности по дату фактического возврата кредита и процентов;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 066 рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, площадью 32,6 кв.м., адрес: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Представитель истца ТКБ Банк (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения иска, поскольку ответчик вошла в график, оплатила просроченную задолженность, надлежащим образом исполняет свои обязательства перед кредитором.

Третьи лица ФИО6, ФИО7, ФИО8, представители третьих лиц ПАО Сбербанк Банк, ВТБ (ПАО), ОСП по Пермскому району ГУФССП России по Пермскому краю, Отделение СФР по Пермскому краю в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, заявлений или ходатайств об отложении дела в суд не поступило.

Суд, заслушав позицию ответчика, рассмотрев представленные доказательства приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что Дата между ТКБ Банк (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, сумма кредита – ... рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, срок действия договора, срок возврата кредита – 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Датой заключения договора ипотечного кредитования является дата подписания индивидуальных условий ипотечного кредитования. Договор ипотечного кредитования действует до полного исполнения обязательств по нему.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, процентная ставка – в случае исполнения заемщиком условий по уплате страховых взносов, осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с параметрами кредитования, выбранными заемщиком, процентная ставка составляет 19,50% годовых. Условия, изменяющие процентную ставку: в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 19,90% годовых; в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составит 20,50% годовых; 20,90% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, заемщик осуществляет погашение кредита путем оплаты ежемесячного платежа – 23 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора – 20 423,65 рубля. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указываются в графике платежей.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, в целях предоставления заемщику комплексного обслуживания между сторонами заключается: договор счета; договор дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного кредитования является: ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации заемщиком ипотеки; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) застрахованного заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия договора ипотечного кредитования, выбранного заемщиком; страхование риска утраты права собственности на предмет залога по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия договора ипотечного кредитования, выбранного заемщиком.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, кредит предоставляется для целевого использования – для приобретения в собственность залогодателя предмета залога.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, предмет залога: жилое помещение – комната, кадастровый №, площадью 32,6 кв.м., находящееся по адресу: Адрес, стоимостью 1 880 000 рублей.

Согласно п. 24 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, дополнительные условия: предоставить кредитору документ, подтверждающий перечисление суммы в размере ... рублей за счет средств материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серия № №, выданного на основании решения ГУ-Управление пенсионного фонда Российской Федерации в Дзержинском районе от Дата № на имя ФИО1 в счет уплаты первоначального взноса путем перечисления территориальным органом ПФР на расчетный счет ФИО3 основание – договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от Дата.

Согласно п. 26 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен с условиями ЕДБО, в том числе, с: условиями программ кредитования, на основании которых сформированы условия договора; общими условиями ипотечного кредитования, регламентирующими обслуживание кредитором ипотечных кредитов; тарифами на оказание услуг ТКБ Банк ПАО, и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Дата между ФИО4 и ТКБ Банк (ПАО) подписана закладная в отношении жилого помещения – комнаты, кадастровый №, площадью 32,6 кв.м., находящееся по адресу: Адрес.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости в отношении жилого помещения – комнаты, кадастровый №, площадью 32,6 кв.м., находящееся по адресу: Адрес, зарегистрировано право собственности ФИО1, зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Транскапиталбанк» со сроком действия с Дата по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с содержанием кредитного договора, условиям предоставления кредита, графиком платежей заемщик была также ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Кредит в размере ... рублей, был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспариваются.

Как видно из представленного истцом расчета ответчик нарушила срок внесения платежей по погашению кредита и уплате процентов.

Дата ответчику в связи с нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до Дата.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата по указанному кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – 54 648,55 рублей; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 5 452,38 рублей.

Согласно справки ТКБ Банк (ПАО) от Дата задолженность по состоянию на Дата составляет: по основному долгу – ... рублей; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на Дата – 17 843,67 рубля; сумма просроченных процентов на основной долг – 0,00 рублей; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 2 068,50 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 28 087,90 рублей; сумма просроченных отложенных процентов – 0,00 рублей; сумма просроченных отложных процентов – 0,00 рублей (л.д. 81).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата по указанному кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – 29 904,62 рубля; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 35 825,41 рублей (л.д. 88-90).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата по указанному кредитному договору составляет 1 321 118,75 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – 34 900,85 рублей; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 39 722,32 рубля (л.д. 110-112).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата по указанному кредитному договору составляет 1 310 533,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – 19 324,57 рубля; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 44 713,35 рублей (л.д. 143-145).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата по указанному кредитному договору составляет 1 349 179,66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – 31 584,42 рубля; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 71 099,66 рублей (л.д. 148-150).

Ответчиком ФИО1 в счет внесения текущих платежей по кредитному договору и оплате задолженности представлены:

- приходно-кассовый ордер № от Дата на сумму 22 000 рублей;

- приходно-кассовый ордер № от Дата на сумму 22 000 рублей;

- приходно-кассовый ордер № от Дата на сумму 35 000 рублей;

- приходно-кассовый ордер № от Дата на сумму 62 000 рублей.

Из представленной истцом выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) № следует, что ФИО4 в счет погашения задолженности по кредитному договору Дата внесена сумма 22 000 рублей.

При этом, согласно п. 6 индивидуальных условий договора ипотечного кредита, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора – 20 423,65 рубля.

Таким образом, ФИО4 в счет погашения образовавшейся задолженности внесены денежные средства в размере:

- 23 000 рублей (внесенные Дата) – 20 423,65 рубля = 2 576,35 рублей;

- 22 000 рублей (внесенные Дата) – 20 423,65 рубля = 1 576,35 рублей;

- 22 000 рублей (внесенные Дата) – 20 423,65 рубля = 1 576,35 рублей;

- 35 000 рублей (внесенные Дата) – 20 423,65 рубля = 14 576,35 рублей;

- 62 000 рублей (внесенные Дата),

Итого: 82 305,40 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по дату фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы займа.

Суд производит расчет процентов за период с Дата по Дата (дата рассмотрения настоящего дела) по формуле:

сумма займа ? (годовая ставка ? количество дней в платежном периоде) / число дней в году,

период

дней

сумма займа

Процентная ставка (% годовых)

сумма проц.

Дата – Дата

20

1 246 495,58

20,90

14 274,94

Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на Дата составляет 31 584,42 рубля + 14 274,94 рубля = 45 859,36 рублей.

Из указанного следует, что ответчиком в полном объеме погашена задолженность по процентам по кредитному договору, образовавшаяся в связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Также ответчиком погашена задолженность по пени в размере 36 446,04 рублей (82 305,40 – 45 859,36).

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая размер суммы задолженности ответчика по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки, период, в течение которого истец реализовывал свое право на обращение в суд, суд полагает, что на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма начисленной неустойки, должна быть уменьшена до 36 446,04 рублей.

Из представленных доказательств по делу следует, что ответчиком своевременно вносятся ежемесячные платежи в счет погашения задолженности согласно графика платежей, им погашена возникшая задолженность по уплате процентов по состоянию на дату вынесения настоящего решения, погашена (с учетом ее уменьшения судом в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка за нарушение условий договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заемщик вошла в график платежей по кредиту.

В связи с чем, оснований в настоящее время взыскивать с заемщика заявленную банком просроченную задолженности не имеет.

Права истца своевременно и в полном объеме восстановлены самим заемщиком, и потому не подлежат повторному восстановлению в судебном порядке (статьи 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сторона истца не представила суду доказательства того, каким образом при таких обстоятельствах, ответчик в настоящее время нарушает права кредитора.

Поскольку просроченная задолженность у заемщика отсутствует, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

На иные обстоятельства в обоснование своих требований истец не ссылался и доказательства тому не представлял.

Иные доказательства в обоснование своих требований сторона истца суду также не представила, в то время как имеющиеся в деле доказательства достаточными для удовлетворения иска не являются.

В связи с чем, иск ПАО «Транскапиталбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежит.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Как указано в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.07.2019) в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу, судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку в иске отказано в связи с добровольным удовлетворением требований истца после обращения в суд (ст. ст. 98, 101 Гражданского кодекса Российской Федерации) расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН/КПП №, ОГРН №) государственную пошлину в размере 48 066 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Желудкова

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2026.

Судья С.А.Желудкова