Решение № 2-2742/2017 2-2742/2017~М-2524/2017 М-2524/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-2742/2017

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

Дело № 2-2742/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Пойловой О.С.,

при секретаре Балуевой Е.С.,

с участием представителя истца Руфина Е.А.

представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу АСК «Инвестстрах» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО АСК «Инвестстрах», в котором просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1265100 рублей, неустойку в размере 11385 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что 17.03.2015 между истцом и ответчиком заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного жилого дома по <адрес>. Общая стоимость договора составила 1265100 рублей. Застройщик застраховал свою гражданскую ответственность в ЗАО АСК «Инвестстрах» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия. Истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с невыполнением застройщиком условий по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома, предоставив заявление и все необходимые документы лично. Ответ на претензию получен не был. Истец повторно обратился к ответчику с претензией, но ответ также получен не был, в связи с чем истец вынужден был обратиться с иском в суд.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске. Указала, что доказательства не заключения спорного договора ответчиком не представлено.

Представитель ответчика АО АСК «Инвестстрах» в судебном заседании поддержал письменные возражения на иск, согласно которым между истцом и ответчиком по договору страхования не возникло обязательство по оплате страхового возмещения, поскольку отсутствует оплата страховой премии по страховому полису, в связи с чем, договор не вступил в действие. В случае удовлетворения требований заявил ходатайство о снижении заявленных неустойки, штрафа.

Истец, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по средствам почтовой связи.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.ч.1, 3 ст. 932 ГК РФ, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В силу ч. 1 ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее – Закон №214-ФЗ), по договору участия в долевом строительстве (далее - договор) одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона №214-ФЗ, исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов: поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона; страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 6 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ, выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

В силу ч. 7 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ, объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов: вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 настоящего Федерального закона; решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований (ч. 8 Закона ст. 15.2 Закона №214-ФЗ).

Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования (ч. 10 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ).

Судом установлено, что 17 марта 2015 года между ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» (Застройщик) и ФИО2 (Участник долевого строительства) заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома, расположенного по адресу: <адрес>, по условиям которого застройщик обязуется осуществить инвестиционную деятельность в форме капитальных вложений в строительство многоквартирного жилого дома и после получения и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного жилого дома передать участнику долевого строительства объект долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется уплатить в порядке и сроки, установленные договором, цену и принять в собственность объект долевого строительства.

Объектом долевого строительства является однокомнатная квартира №***, распложенная на четвертом этаже, во втором подъезде, общей площадью 42,17 кв.м. по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.6 договора предусмотрено, что застройщик обязуется ввести многоквартирный дом в эксплуатацию в срок не позднее 20 марта 2016 года.

Общая сумма долевого участия, подлежащая внесению участником в реализацию инвестиционного проекта, составляет 1265 100 руб. (п. 2.1 договора). Участник долевого строительства оплачивает указанную сумму единовременно в течение 3-х дней с момента государственной регистрации настоящего договора (п. 2.3 договора).

Доказательств передачи жилых помещений участнику долевого строительства в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что 16 марта 2015 года между ООО «Горно-Алтайская строительная компания» и Барнаульским филиалом ЗАО АСК «Инвестстрах» заключен договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передачи жилого помещения по договору участия в долевом строительстве серии ***

Объектом страхования является в числе прочих однокомнатная квартира №***, общей площадью 42,17 кв.м, расположенная на четвертом этаже, во втором подъезде, по адресу: <адрес>.

Страховая премия по договору страхования, полису страхования составляет 11 385 руб. 90 коп.

В подтверждение факта заключения договора выдан полис серия 50 *** от 16.03.2015, подтверждающий, что страховая сумма составляет 1265 100 руб., срок страхования – с 16 марта 2015 по 19 мая 2016 год.

Страховая защита по вышеуказанному договору начинается со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства – «19» мая 2016 г. При этом договор страхования обеспечивает право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором долевого участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения (п. 5.1. Договора).

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования серия *** от 16.03.2015 является ФИО2, доказательств обратного суду не представлено.

Решением Арбитражного суда Республики Алтай от 28.12.2015 по делу *** ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» признано несостоятельным (банкротом).

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Сторонами не оспаривался факт обращения истца с заявлением о страховой выплате 15.12.2016, 13.01.2017.

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Согласно ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В силу п. 2.5 договоров страхования, заключенного ЗАО АСК «Инвестстрах» с ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания», страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя или выгодоприобретателя.

Неисполнение застройщиком обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства, подтвержденное решением арбитражного суда о признании застройщика банкротом и включение ФИО2 в реестр требований о передаче жилых помещений застройщиком, является страховым случаем, предусмотренным п.2.4 договоров страхования *** от 16.03.2015.

Поскольку факт наступления страхового случая подтвержден материалами дела, имеются основания для взыскания с ответчика АО АСК «Инвестстрах» в пользу ФИО2 суммы страхового возмещения в размере 1265 100 руб.

Ссылку представителя ответчика на отсутствие оплаты страховой премии, подтверждающих факт уплаты страховой премии, суд отклоняет по следующим основаниям.

Согласно п. 2.9.1 договоров страхования страховая премия уплачивается единовременно, в течение 10 календарных дней со дня подписания договора. В случае неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки договор прекращает свое действие, и страховщик отказывает в выплате страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим до оплаты страховой премии (п. 2.9.2).

Вместе с тем, в соответствии с п. 9 ст. 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

Аналогичное условие о сроке действия договоров предусмотрено в п. 5.1 Договора страхования. Таким образом, и специальным законом и пунктами договоров определен иной срок действия договора страхования, нежели указанный в ст. 957 ГК РФ.

П. 14.2 ст. 15.2 ФЗ №214-ФЗ предусматривает, что расторжение договора страхования по соглашению сторон, односторонний отказ от исполнения договора страхования, за исключением одностороннего отказа от исполнения такого договора по основанию несоответствия страховой организации требованиям пункта 2 части 1 настоящей статьи, допускаются только с согласия выгодоприобретателя по договору страхования.

Кроме того, ответчиком не представлено суду достоверных доказательств того, что страховая премия страхователем действительно не оплачивалась. При этом суд учитывает отсутствие данных о таком поведении ответчика, которое было бы направлено на расторжение договоров страхования до рассмотрения спора в суде.

Исходя из предмета и оснований заявленных требований о взыскании страховой выплаты, именно на ответчика возложено бремя доказывания того факта, что уплата страховой премии не производилась (ст. 56 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 1 265 100 руб.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является физическое лицо, каких-либо доказательств того, что договоры заключались в предпринимательских целях, не добыто, суд полагает, что к данным правоотношениям применяется Закон о защите прав потребителей.

Данная позиция соответствует положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которым отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом, по мнению суда, не имеет правового значения то, что сторонами по договору страхования являются юридические лица, поскольку выгодоприобретателем является гражданин.

Ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ предусматривает, что к отношениям, вытекающим из договора, заключенного гражданином - участником долевого строительства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

П. 10 Обзора практики разрешения судами споров, возникающих в связи с участием граждан в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.12.2013) указывает, что к отношениям застройщика и участника долевого строительства - гражданина, возникшим при уступке прав требований по договору участия в долевом строительстве первоначальным участником долевого строительства, заключившим договор не для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей применяется в соответствии с частью 9 статьи 4 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости".

Суд полагает, что по аналогии данную позицию возможно распространить и на договоры страхования гражданской ответственности застройщика.

В силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (пункт 3 приведенной нормы).

Поскольку в судебном заседании установлено наступление страхового случая, факт обращения истца за страховой выплатой и неправомерная задержка ответчика в такой выплате, с последнего подлежат взысканию неустойка.

Неустойку истец начисляет с момента получения отказа в страховой выплате 14.01.2017. Из представленного в материалы дела расчета следует, что сумма подлежащей взысканию неустойки составляет 42 013 руб. 97 коп. Суд соглашается с представленным расчетом, признает его верным.

В связи с тем, что истец снизил сумму неустойки до суммы страховой выплаты 11385 рублей 90 копеек, а снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований, поэтому суд не находит оснований для определения меньшего размера неустойки, подлежащих взысканию в качестве меры гражданско-правовой ответственности и взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в заявленном размере.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из приведенных правовых норм, с учетом обстоятельств данного конкретного дела, характера допущенного нарушения, его длительности, степени нравственных страданий истца, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 10 000 р.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Положения Закона о защите прав потребителей применяются к отношениям, возникающим из договора страхования.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку после обращения к страховщику и в суд с иском в добровольном порядке страховая компания не выплатила сумму страхового возмещения, с АО АСК «Инвестстрах» подлежит взысканию в пользу ФИО2 штраф от определенной судом суммы в размере 643 229 руб. 45 коп. (50% от 1265 100 руб. + 11358 руб. 90 коп. +10 000 руб.).

Поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК, при изложенных обстоятельствах, с учетом материального положения ответчика, периода просрочки исполнения обязательств, цены договора, степени вины ответчика, оценивая соразмерность заявленных требований последствиям нарушения обязательства, суд полагает, что размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, является не соразмерным нарушенным обязательствам, и поэтому удовлетворяет ходатайство ответчика и снижает размер подлежащего взысканию штрафа до 400 000 рублей.

При таких обстоятельствах иск ФИО2 подлежит удовлетворению в части.

На основании ст. ст. 98, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 14 882 руб. 43 коп (14 582 руб. 43 коп.+300 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить в части.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 1265 100 рублей, неустойку в размере 11 385 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 400 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых треюований отказать.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в бюджет муниципального образования городского округа – города Барнаула Алтайского края государственную пошлину 14 882 рубля 43 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

О.С. Пойлова

Решение в окончательной форме изготовлено 11.08.2017

Верно, судья

О.С. Пойлова

верно, секретарь судебного заседания

Е.С. Балуева

Решение не вступило в законную силу на 11.08.2017

секретарь судебного заседания

Е.С. Балуева

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-2742/2017 Индустриального районного суда города Барнаула

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****

****