Решение № 2-412/2025 2-412/2025~М-324/2025 М-324/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-412/2025

УИД:32RS0031-01-2025-000554-18

Дело № 2-412/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Зарубо И.В.,

при секретаре Мамыкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (автокредит) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых – при участии заемщика в программе страховой защиты, иначе – <данные изъяты> % годовых, сроком на 60 месяцев, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку в залог приобретаемое транспортное средство.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ФИО2 в свою в пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей, расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Судом данное ходатайство удовлетворено.

ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу положений статей 432, 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

По общему правилу, установленному статьей 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Как установлено судом, а также следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых – при участии заемщика в программе страховой защиты, иначе – <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Из заявления-анкеты, собственноручно подписанной ФИО2, следует, что указанное транспортное средство заемщик предоставил Банку в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Данный кредитный договор состоит из Анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита, Условий комплексного банковского обслуживания, Тарифного плана «<данные изъяты>», Индивидуальных условий кредитного договора, Графика платежей.

Включение в программу страховой защиты заемщиков Банка возможно по согласию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата стоимостью 3 491 руб. от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в Программе страхования размер регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего регулярного платежа (п. 17 Индивидуальных условий договора).

Из кредитного договора не следует, что ФИО2 при заключении договора выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования заемщиков в Акционерном обществе «Т-страхование» (далее – АО «Т-страхование»). Кроме того, ФИО2 не производил ежемесячные отчисления в счет уплаты страховых взносов, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, к спорному кредитному договору была применена процентная ставка <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий кредитного договора, а также условий, изложенных в анкете-заявлении, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и необремененного правами третьих лиц - автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в количестве <данные изъяты> платежей размере <данные изъяты> руб. (кроме последнего платежа, размер которого указан в Графике платежей), подлежащих уплате в соответствии с графиком платежей, <данные изъяты>-го числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере <данные изъяты> %, начисляемой ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств, проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если количество платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превышает <данные изъяты> % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 5.3.1 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Общих условий, по истечении срока кредита проценты не начисляются, кредитный договор считается расторгнутым в дату истечения срока кредита. После расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Предоставление кредита было произведено Банком на расчетный счет №, открытый на имя ФИО2, в размере <данные изъяты> руб.

Автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, был приобретен ФИО2 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ИП ФИО1.

Таким образом, истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, и не оспорено ответчиком.

Уведомление о возникновении залога на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: № зарегистрировано в установленном законом порядке в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества.

ФИО2 воспользовался кредитными средствами, но свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой ФИО2 вносил в счет погашения задолженности платежи нерегулярно (допуская просрочки) на общую сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена, в связи с чем, АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленного расчета задолженности, выписки из лицевого счета, в нарушение условий кредитного договора, ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей.

Расчет задолженности произведен Банком исходя из Общих и Индивидуальных условий кредитного договора, обеспеченного залогом. Указанный расчет судом проверен, сомнений в его объективности не вызывает, в связи с чем, принимается в качестве обоснования размера исковых требований. Контррасчет ответчиком не представлен.

Принимая во внимании, что ФИО2 не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования Банка в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО2 передал в залог АО «ТБанк» принадлежащий ему автомобиль марки VolkswagenPassat, 2008 года выпуска, VIN: №.

При передаче автомобиля в залог оценка его стоимости сторонами не производилась, цена автомобиля в кредитном договоре отсутствует.

В соответствии с представленным истцом заключением специалиста №, выполненным ООО «Норматив», рыночная стоимость автомобиля марки VolkswagenPassat, 2008 года выпуска, VIN: №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Оснований не доверять выводам указанной оценочной экспертизы, у суда не имеется, возражений относительно определения начальной продажной стоимости заложенного имущества на основании отчета Банка не представлено.

При этом, в силу ст. 57 ГПК РФ, суд самостоятельно сбором доказательств не занимается, а лишь оказывает содействие сторонам в их истребовании.

Кроме того, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, отличной от стоимости, указанной в отчете истца.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору судом установлен, в связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

В обоснование суммы начальной продажной стоимости заложенного имущества истцом представлено экспертное заключение №, выполненное <данные изъяты>, за производство которого платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» оплатило <данные изъяты> руб.

Указанные расходы являются объективно необходимыми для истца и определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., которая в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб.; просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб.; пени на сумму не поступивших платежей в размере <данные изъяты> руб., расходы по оценке стоимости заложенного имущества в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: № в пользу Акционерного общества «ТБанк», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 1 ноября 2025года.

Председательствующий И.В. Зарубо