Решение № 2-200/2017 2-200/2017~М-71/2017 М-71/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-200/2017

Дело № 2-200/17

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 02 марта 2017 года Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Новосадовой О.А.,

при секретаре Мурашовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<адрес>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "<адрес>" (далее - ПАО <адрес> ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что д.м.г. между ФИО1 и ПАО <адрес> был заключен кредитный договор N № ...., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <....> руб. по программе «<....>», на срок д.м.г. месяца, под <....> годовых, на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог была передана указанная квартира, рыночная стоимость которой согласно отчету, проведенному по заказу истца, составляет <....>. Свои обязательства по предоставлению кредита банком выполнены надлежащим образом. Однако в нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на д.м.г. задолженность ответчика перед банком за период с д.м.г. по д.м.г. составляет <....> руб.<....> коп., в том числе: просроченный основной долг – <....> руб.<....>., просроченные проценты- <....>.<....>., неустойка – <....>.<....>. Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности, расторжении договора, которое осталось без ответа.

В связи с чем истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № .... в сумме <....> руб.<....> коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из <....> рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика в размере <....>., расторгнуть кредитный договор в силу существенного нарушения ответчиком условий договора. Так же просил взыскать расходы по оплате услуг оценщика в размере <....>., государственной пошлины в размере <....>.<....>.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Поскольку ответчик был судом извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, от истца имеется согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. ст. 809 ч.1,810 ч.1,811 ч.2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что д.м.г. между ФИО1 и ОАО "<адрес>" (в настоящее время ПАО <адрес>) был заключен кредитный договор N № ...., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <....>., сроком на д.м.г. месяца, под <....> годовых, на приобретение недвижимого имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

д.м.г. ответчиком был заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на указанную квартиру.

В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору, права залогодержателя были удостоверены закладной, составленной д.м.г. ответчиком и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО "<адрес>".

Запись об ипотеке вышеуказанной квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена д.м.г. за № ....

ОАО "<адрес>" обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере <....>. был выдан ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № .... от д.м.г..

Из п.п.№ .... кредитного договора, п№ .... закладной следует, что погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. № .... кредитного договора, п№ .... закладной, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должники уплачивают первоначальному залогодержателю неустойку в размере <....> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по исполнению кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, которая заемщиком уплачена не была, что подтверждается графиком платежей, представленным расчетом задолженности, и не оспорено ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес ответчика д.м.г. за исх.№ .... направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, о расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на д.м.г. составляет <....>., в том числе: просроченный основной долг – <....> просроченные проценты- <....>., неустойка – <....>.

Расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен, сомнений в правильности исчислений не вызывает, ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору полностью или в части, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <....>. подлежат удовлетворению.

Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлены обстоятельства, свидетельствующие о существенном нарушении условий кредитного договора заемщиком, в частности, о не выполнении им условий по погашению кредита. Досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, истцом был соблюден путем направления ответчику соответствующего требования.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от д.м.г. собственником квартиры по адресу: <адрес> кадастровым номером № .... является ФИО1

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу статьи 51 Федерального закона "Об ипотеке" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору судом установлен, период просрочки на момент обращения в суд с иском превысил три месяца, размер требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с реализацией имущества на публичных торгах.

Согласно представленному заключению эксперта об установлении рыночной стоимости объектов по состоянию на д.м.г., рыночная стоимость объекта оценки –квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляет <....> начальная продажная цена в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» составляет <....>

Другими доказательствами это заключение не опровергнуто и не опорочено.

При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется оценкой имущества, представленной истцом.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества –квартиры подлежит определению в размере <....>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.ст.88,94 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по оплате услуг эксперта в сумме <....>. Поскольку при определении размера начальной продажной цены заложенного имущества, судом были приняты во внимание данные отчета эксперта, расходы, понесенные истцом по оплате стоимости услуг эксперта, подлежат удовлетворению в полном объеме в указанной сумме, путем взыскания с ответчика в пользу истца.

Истцом оплачена госпошлина по требованиям о взыскании задолженности в размере <....>., по требованиям о залоге-<....> по требованиям о расторжении кредитного договора-<....> всего в размере <....>., которая так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «<адрес>» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "<адрес>" задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере <....> в том числе просроченный основной долг в размере <....> просроченные проценты в размере <....>., неустойку в размере <....>

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № ...., общей площадью № .... кв.м., этаж № .... установив начальную продажную стоимость в размере <....>. с реализацией имущества на публичных торгах.

Расторгнуть кредитный договор № .... от д.м.г., заключенный между ПАО <адрес> и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "<адрес>" государственную пошлину в сумме <....>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Новосадова О.А.