Решение № 2-1804/2024 2-213/2025 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-1804/2024

№ 2-213/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Нариманов

Наримановский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Успановой Г.Т.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ажмуллаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...> гражданское дело № 2-213/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 24 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 41 940 рублей под 34,90% годовых, в том числе 36000 рублей – сумма к выдаче, 5 940 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 41940 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 36 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 5 940 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По условиям договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 сентября 2024 года составила 50 536 рублей 40 копеек, из них: 32 884 рубля 08 копеек – сумма основного долга, 5 213 рублей 53 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 6 306 рублей 45 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 132 рубля 34 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2013 года в размере 50 536 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, в иске просила отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Изучив доводы иска, доводы возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2013 года, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 41 940 рублей под 34,9% годовых, сроком возврата 30 процентных периодов.

По условиям пункта 1.2 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленным договором.

Во исполнение пункта 1.2 Общих условий договора, заемщику ФИО1 на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк» перечислены денежные средства в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Кроме того, по распоряжению заемщика, через кассу офиса банка заемщику выданы денежные средства в размере 36 000 рублей, а также осуществлено перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 5 940 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с пунктом 1.2 Общих условий договора (раздела II), размер ежемесячного платежа указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

По условиям пункта 9 кредитного договора, ежемесячный платеж составляет 2114 рублей 61 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 30, дата ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца.

Согласно пункту 1.4 Общих условий договора (раздела II), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Пунктом 1 (раздела III) Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

В соответствии с пунктом 4 Общих условий договора (раздела III), банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, которое подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 сентября 2024 года составила 50 536 рублей 40 копеек, из них: 32 884 рубля 08 копеек – сумма основного долга, 5 213 рублей 53 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 6 306 рублей 45 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 132 рубля 34 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Произведенный истцом расчет является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

При разрешении ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий договора, платежи по кредитному договору подлежали ежемесячной уплате в размере 2 114 рублей 61 копейка, в количестве 30 платежей, с уплатой первого платежа 14 июля 2013 года.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной истцом выписки по счету установлено, что последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен 21 марта 2014 года.

Как следует из доводов иска, требование о полном погашении задолженности по договору (до 23 сентября 2014 года) выставлено ответчику 24 августа 2014 года.

Также материалами дела установлено, что истец в целях взыскания задолженности по договору обращался в судебный участок № 2 Советского района г. Астрахани.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Советского района г. Астрахани от 9 декабря 2014 года в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отказано.

Учитывая изложенное, также учитывая, что с настоящим иском истец обратился в суд 27 сентября 2024 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд, через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Г.Т. Успанова