Решение № 2-934/2019 2-934/2019~М-851/2019 М-851/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-934/2019

УИД 36RS0034-01-2019-001562-34

Дело № 2-934/2019

Строка № 203г


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Россошь 14 ноября 2019 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Гладько Б.Н.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») предъявило в суде иск к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование исковых требований на то, что 13 марта 2018 г. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком /ФИО1./ был заключен кредитный договор № на сумму 372878 руб. 34 коп. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. В соответствии с пунктом 4.1.7 кредитного договора, денежные средства должны быть направлены заемщиком на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 данного кредитного договора, жилого помещения - квартиры общей площадью 61,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Пунктом 2.1 вышеуказанного кредитного договора стороны закрепили, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона (п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ) с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В соответствии с пунктом 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно пункту 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик /ФИО1./ ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с пунктом 7.4.3 договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору». В соответствии с пунктом 8.1 договора залога «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, однако, заёмщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В связи с этим 14.07.2018 возникла просроченная задолженность по ссуде. На 19.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней.

Ответчиком /ФИО1./ в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 161908 руб. 47 коп.

По состоянию на 19.09.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 328014 руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссуда - 310063 руб. 53 коп.; просроченные проценты - 11012 руб. 66 коп.; проценты по просроченной ссуде - 852 руб. 12 коп.; неустойка по ссудному договору - 5751 руб. 18 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 334 руб. 60 коп.

Банк направил ответчику /ФИО1./ уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, на которое ответчик не отреагировала и до настоящего времени задолженность не погасила.

После уточнения исковых требований представитель ПАО «Совкомбанк» /Г/ просит суд:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13.08.2018 между /ФИО1./ и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с /ФИО1./ в пользу банка задолженность по договору от 13 марта 2018 г. № в общей сумме 328014 руб. 09 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 12480 руб. 14 коп.;

- взыскать с ответчика /ФИО1./ в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с /ФИО1./ в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <Дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона) – квартиру общей площадью 61,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в сумме 929600 руб. 00 коп., рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3-5, 72).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась судебной повесткой, направленной по месту её регистрации и жительства, указанному в адресной справке (л.д. 104), согласно требованиям статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), пункта 2.13 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной Приказом Судебного Департамента при Верховном Суде Российской Федерации № 36 от 29 апреля 2003 г. Направленная ответчику судебная повестка и судебная корреспонденция (копии искового заявления и приложенных к нему документов, копия определения судьи о подготовке дела к судебному разбирательству) трижды возвращена в суд почтовыми работниками с отметкой об истечении срока хранения (л.д.101, 108, 119). В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, но ответчик сделать это не пожелала, не явившись на почту.

Согласно пункту 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума).

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статьи 167 ГПК РФ, согласно которой, рассмотрение дела в отсутствие лица, участвующего в деле, допускается гражданским процессуальным законом в случае, если это лицо извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Суд предпринял достаточные меры для извещения ответчика о месте и времени судебного заседания, но ответчик не воспользовалась своим правом на личное участие в судебном заседании.

По правилам статьи 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело без личного участия представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Указанный договор должен быть заключен в письменной форме. Установленным законом условиям кредитный договор от 13.08.2018 № (с обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему ипотекой в силу закона) соответствует, подписан заёмщиком добровольно (л.д. 8-18). В деле имеются доказательства, свидетельствующие о недобросовестном исполнении должником своих обязательств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае размер подлежащей взысканию суммы по кредитному договору подтверждается приложенным арифметически правильным расчетом, согласно которому, по состоянию на 19.09.2019 сумма задолженности по кредитному договору от 13.08.2018 № включает в себя: просроченную ссуду 310063 руб. 53 коп.; просроченные проценты 11012 руб. 66 коп.; проценты по просроченной ссуде 852 руб. 12 коп.; неустойку по ссудному договору 5751 руб. 18 коп.; неустойку на просроченную ссуду 334 руб. 60 коп. (л.д. 51-54). Общая сумма долга в размере 328014 руб. 09 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с пунктом 5 кредитного договора от 13.08.2018 № процентная ставка за пользование кредитом составляет 20,4% годовых (л.д. 8).

Период для дополнительного взыскания договорных процентов определяется судом с 20.09.2019 по 14.11.2019 (дату принятия судом решения) и составляет 55 дней.

Расчет взыскиваемых процентов за этот период произведен судом следующим образом: с 20.09.2019 по 14.11.2019 = 55 дней х ((310063 руб. 53 коп. х 20,4%) : 365 дней) = 9531 руб. 57 коп.

Расчет неустойки произведён судом с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения кредитного договора, от суммы остатка основного долга (п.п. 13.1 кредитного договора) за каждый календарный день просрочки, начиная с 20.09.2019 по 14.11.2019 (за 55 дней) следующим образом:

ключевая ставка Банка России на 13.03.2018 составляла 7,50% годовых (Информация Банка России от 09.02.2018), следовательно, неустойка за 55 дней составит

3504 руб. 14 коп. = 55 дней х ((310063 руб. 53 коп. х 7,50%) : 365 дней).

Таким образом, общая сумма, подлежащая единовременному взысканию с ответчика в пользу истца составляет сумму 341049 руб. 80 коп. = 328014 руб. 09 коп. (общая задолженность по основному долгу, процентам и неустойке на 19.09.2019) + 9531 руб. 57 коп. (проценты с 20.09.2019 по 14.11.2019) + 3504 руб. 14 коп. (неустойка с 20.09.2019 по 14.11.2019).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Такое нарушение ответчиком допущено (л.д. 66-69).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом действующее законодательство не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении экспертизы.

Заключением ООО «Оценка и консалтинг» от 27.09.2019 определена рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры общей площадью 61,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 1162000 рублей (л.д. 76-86).

Таким образом, с учетом вышеизложенных норм права, начальная продажная стоимость спорной квартиры составит 929600 рублей (80% от их рыночной стоимости, определенной заключением эксперта).

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор от 13 марта 2018 г. № может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что многократная неоплата ответчиком кредита, а также уплата сумм, значительно меньших, чем они предусмотрены графиком платежей, является существенным нарушением условий договора, поэтому, руководствуясь подпунктом 1 пункта 2 статьи 450, статьёй 452 ГК РФ, удовлетворяет требование о расторжении договора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, при удовлетворении иска с ответчика подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - расходы на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 12480 руб. 14 коп. (л.д. 42).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от 13 марта 2018 г. №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и /ФИО1./.

Взыскать с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, родившейся в <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, <...>, ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 01.09.2014) задолженность (по её состоянию на день принятия решения) по кредитному договору от 13 марта 2018 г. № в общей сумме 341049 руб. 80 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 12480 руб. 14 коп., а всего взыскать с /ФИО1./ в пользу ПАО «Совкомбанк» 353529 рублей 94 копейки (Триста пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать девять рублей 94 копейки).

В счет погашения задолженности по кредитному договору от 13 марта 2018 г. №обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 61,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем её продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в сумме 929600 рублей 00 копеек (Девятьсот двадцать девять тысяч шестьсот рублей 00 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий

судья Б.Н. Гладько