Решение № 2-215/2020 2-215/2020(2-4760/2019;)~М-4398/2019 2-4760/2019 М-4398/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-215/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.01.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-215/20 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от дата, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от дата Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, дата Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 93 307,2 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 84 709,7 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 84 709,7 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 741,29 руб.

На дата Банк уточнила заявленные исковые требования. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 85556,79 руб., состоящую из невозвращенной суммы кредита – 70 538,72 руб., суммы просроченных процентов – 10 070,98 руб., суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – 4 100,00 руб., сумму начисленной неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – 847,09 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 741,29 руб. (л.д.53).

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от дата заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержала по основаниям, изложенным в исковом и уточенном исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, до начала судебного заседания направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, также направил суду отзыв на заявленные требования, в котором просил отказать в удовлетворении требований истца из-за пропуска срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о кредите, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк дата открыл счет клиента №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор №... от дата. Акцептовав оферту ответчика, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, дата предоставил ответчику кредит в размере 93 307,2 руб., путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №....

дата между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору №... в соответствии с которым, Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.

Согласно п. №... Договора страхования, страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет 17 767,2 руб. и уплачивается единовременно.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета ответчика в оплату такого платежа.

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п№... Условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, Банк потребовал у ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности, сформировав и выставив ответчику заключительное требование. Ответчиком обязательства по погашению суммы задолженности, указанной в заключительном требовании не были исполнены.

Банк выставил дата ответчику заключительное требование об оплате суммы задолженности в размере 84 709,70 руб. со сроком оплаты до дата (л.д.11), однако, до настоящего времени задолженность клиентом не возвращена.

Определением Мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района г.Самары от дата по делу №... отменен судебный приказ от дата о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... (л.д. 10).

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом в материалы дела, сумма задолженности ответчика на дата составляет 85 556,79 руб., из которых: невозвращенная сумма кредита – 70 538,72 руб., сумма просроченных процентов – 10 070,98 руб., сумма начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – 4 100 руб. (л.д.4-7).

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

В письменном отзыве на заявленные требования ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске Банком сроков исковой давности при подаче искового заявления, поскольку иск подан по истечении 3 –х лет с даты последнего неоплаченного платежа.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита видно, что кредит в сумме 93 307,20 руб. предоставлен на срок до дата.

Индивидуальными условиями потребительского кредита определен срок действия договора и срок возврата кредита. Договор заключен на срок до дата и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей ежемесячными платежами, размер которых установлен Графиком до дата. Проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно в соответствии с Графиком.

Таким образом, условиями договора потребительского кредита предусмотрен возврат кредита ежемесячно по частям, равно, как и уплата процентов за пользования кредитом, ежемесячно, пропорционально оставшейся части кредита.

Заявление о представлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график возврата кредита подписаны ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, направив ФИО1 требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, Банк воспользовался правом, предусмотренным статьей 811 ГК РФ.

Однако, указанное обстоятельство, само по себе не свидетельствует том, что срок давности для обращения в суд с иском о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, следует исчислять с момента направления требования о досрочном погашении кредита.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При определении сроков исковой давности в данном споре подлежит применению и норма п. 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которой Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Период осуществления судебной защиты продолжается в течение всего времени судебного разбирательства в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций. Период судебной защиты при рассмотрении требований должника в приказном производстве продолжается в течение всего времени действия судебного приказа. При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.

Кроме этого, согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Банк обращался к мировому судье судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №.... Судебный приказ от дата по делу №... отменен дата в связи с поступлением от должника возражений.

В связи с изложенным в период с дата по дата срок исковой давности не истек, а с учетом требований п. 1 ст. 5, п 3 ст. 204 ГК РФ - неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев, начиная с дата.

Таким образом, с учетом перерыва срока исковой давности в связи с осуществлением судебной защиты, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу по Договору №... истекает 14.11.2019

Как следует из материалов дела, Банк обратился в мировой суд с иском о взыскании основной задолженности по кредитному договору в дата года, т.е. до дата а после отмены судебного приказа дата в пределах 6-го срока обратился в районный суд с соответствующим исковым заявлением дата, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №..., состоящей из невозвращенной суммы кредита в размере 70 538,72 руб.

Принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд считает, что в остальной части иска о взыскании процентов в размере 10070, 98 руб. за период с дата по дата, начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – 4100 руб., суммы начисленной неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – 847 руб. 09 коп. требования удовлетворению не подлежат из-за пропуска истцом срока исковой давности. По указанным требованиям срок давности истек дата и дата соответственно. В связи с чем, иск в указанной части удовлетворению не подлежит из-за пропуска срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 2 741,29 руб., что следует из представленных в дело платежных поручений №... от дата на 1370, 65 руб. и №... от дата на 1370, 64 руб.

Учитывая, что иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию госпошлина, рассчитанная пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2316, 16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере невозвращенной суммы кредита - 70 538,72 руб., в возврат государственной пошлины - 2316, 16 руб., а всего 72 854 руб. 88 коп. (семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят четыре руб. 88 коп.)

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 16.01.2020г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.
.

.