Решение № 2-411/2019 2-68/2020 2-68/2020(2-411/2019;)~М-410/2019 М-410/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-411/2019

гражданское дело № года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кореневский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Тархова Д.В.,

при помощнике судьи Тереховой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседания гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 138943 рубля 47 копеек по 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Утверждают, что ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, осуществив перевод денежных средств на счет ответчика. Однако, в нарушение условий предоставления кредита ответчик не исполняет свои обязательства: неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 130084 рубля 36 копеек, состоящая из: просроченной ссуды в размере 91786 рублей 82 копейки, просроченных процентов в размере 19146 рублей 69 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 4865 рублей 02 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 11204 рубля 43 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3081 рубль 40 копеек. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 130084 рубля 36 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3801 рубль 69 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени слушания, в судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой о предоставлении кредита.

Указанные заявления следует рассматривать как оферту, предусмотренную ст. 435 ГК РФ.

Кроме того, из данных анкеты заемщика, заявлений о предоставлении потребительского кредита и на включение в Программу добровольного страхования, а также заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи, ознакомлена. Кроме того, ФИО1 известно, что банк застраховал её за свой счет в страховой компании, а она осуществляет все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанными, в том числе, в заявлении о предоставлении потребительского кредита, приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № с графиком оплаты к нему.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 было осуществлено с использованием договора банковского счета, которой он также поручил в случае акцепта заявления-оферты, не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковским счете, открытом в соответствии с договором банковского счета в определенном порядке: в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков на её уплату; направить оставшиеся денежные средства в размере, по реквизитам и с назначением платежа, указанным в заявлении-оферте. Указанные счета банк открыл клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисление денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, осуществление иных операций, предусмотренных ГК РФ, в том числе, зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора о потребительском кредитовании.

Согласно кредитному договору, индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие банковского счета, предоставление заемщику кредита.

Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты – 19,90 % годовых.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29.90 % годовых с даты предоставления кредита.

Согласно представленным доказательствам ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 ПАО «Совкомбанк» произведены зачисления денежных средств в размере 138943 рубля 47 копеек – зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования.

Учитывая, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на сумму кредита – 138943 рубля 47 копеек отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом ПАО «Совкомбанк» обязательства по перечислению денежных средств в указанном размере выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выпиской по счету и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» составляет 130084 рубля 36 копеек, и состоит из: просроченной ссуды в размере 91786 рублей 82 копейки, просроченных процентов в размере 19146 рублей 69 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 4865 рублей 02 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 11204 рубля 43 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3081 рубль 40 копеек, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, который суд признает достоверным доказательством.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 130084 рубля 36 копеек, подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3801 рубль 69 копеек.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130084 (сто тридцать тысяч восемьдесят четыре) рубля 36 копеек, состоящую из просроченной ссуды в размере 91786 рублей 82 копейки, просроченных процентов в размере 19146 рублей 69 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 4865 рублей 02 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 11204 рубля 43 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3081 рубль 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3801 (три тысячи восемьсот один) рубль 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кореневский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Кореневского районного суда

Курской области Д.В. Тархов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ