Решение № 2-288/2025 2-288/2025~М-211/2025 М-211/2025 от 24 июня 2025 г. по делу № 2-288/2025

УИД 37RS0002-01-2025-000484-88

Производство № 2-288/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 09 июня 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Гореловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 09 июня 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее также – истец, АО, Банк) обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что АО и ФИО1 (далее также – заемщик, ответчик) заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – договор от ДД.ММ.ГГГГ, договор №) с лимитом задолженности до 96 000 руб., который устанавливался АО в одностороннем порядке и мог быть изменен в любой момент в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями договора от ДД.ММ.ГГГГ являлись: заявление-анкета, подписанная ФИО1, Тарифный план (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее также – Общие условия), Условия комплексного банковского обслуживания АО (далее также - УКБО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями (УКБО) и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между Банком и заемщиком договор № являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором №, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть АО заемные денежные средства. Заемщик же свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом, неоднократно пропускал просрочку по оплате минимального платежа. Банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлен заключительный счет о расторжении договора № с требованием погашения всей суммы задолженности, оставленный ФИО1 без удовлетворения. Размер задолженности заемщика перед АО на ДД.ММ.ГГГГ и на дату обращения с настоящим иском составляет 122089 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 100409,05 руб.; проценты – 19840,36 руб.; штрафы – 1840,34 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122089 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 100409,05 рублей, проценты – 19840,36 рублей, иные платы и штрафы – 1840,34 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4663,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах неявки, в том числе уважительных, не известил, доказательств невозможности участия в деле не представил.

Суд, руководствуясь положениями статьями 167, 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Банк» (акционерное общество) на Акционерное общество «ТБанк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. Акционерное общество «ТБанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации (л.д. 24, 47-49, 92).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ истцом изменено фирменное наименование с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на «ТБанк» (л.д. 43).

Из представленных суду и исследованных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с заявлением-анкетой и заявкой на заключение договора кредитной карты № и выпуск кредитной карты Тинькофф с тарифным планом ТП 7.88 (Рубли РФ) (л.д. 40-41, 96, 99, 144, 145, 147).

ФИО1 с Банком был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 30, 98оборот), в соответствии с которыми максимальный лимит кредитования 700000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора; процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период – 0 % годовых, на покупки – 29,68%, на платы, снятие наличных, на прочие операции – 59,9% годовых; минимальный платеж не более 8% от задолженности и минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно заявлению-анкете договор заключается заемщиком на условиях, предусмотренных в заявлении-анкете, УКБО (л.д. 51-84) и Тарифах (л.д.28), которые являются неотъемлемой частью договора. Своей подписью в заявке ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, Тарифами, и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 7.75 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до 700 000 руб., беспроцентный период до 55 дней; на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 28,81%, на платы, снятие наличных, на прочие операции – 49,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности и минимум 600 руб., годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.; плата за оповещение обоперациях - 59 руб. в месяц; плата за страховую защиту 0,89% от задолженности в месяц; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. на дату выписки за каждую совершенную операцию, после которой произошло превышение лимита, не более трех раз за расчетный период, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых (л.д. 98, 149, 152).

В соответствии с разделом 1 «Термины и определения» УКБО договор кредитной карты – заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно разделу 1 «Термины и определения» УКБО задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по кредитному договору и/или договору кредитной карты, которые могут включать в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми Тарифами.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу п. 3.1 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

Пунктом 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Из п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку, в силу п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при неполучении выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке, при неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Таким образом, при заключении договора № заемщик располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные УКБО, Общими условиями, Тарифами, и изложенные в тексте заявления-анкеты (заявки), что подтверждается его подписью. На основании этого суд приходит к выводу о достижении между Банком и заемщиком соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними договора от ДД.ММ.ГГГГ в надлежащей форме, следовательно, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с вышеуказанными требованиями ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, выпустив на его имя кредитную карту № с установленным лимитом задолженности до 700 000 руб. и активировав ее, договору присвоен№. ФИО1, получив кредитную карту, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных платежных операций. Данные обстоятельства подтверждается предоставленной истцом выпиской задолженности по договору№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-19).

Из указанной выписки задолженности по договору№ следует, что последний платеж был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5100,0 руб., после чего платежей в погашение задолженности не вносилось.

Как усматривается из представленных документов, ответчик свои обязательства по оплате ежемесячно минимального платежа не исполнял в период июня-декабря 2023 года, счет кредитной карты ФИО1 не пополнялся позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями также предусмотрено право Банка расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика заключительного счета (л.д. 94). Сумма задолженности по договору№ на ДД.ММ.ГГГГ составила 122089,75 руб., в том числе: кредитная задолженность – 100409,05 руб.; проценты – 19840,36 руб.; иные платы и штрафы -1840,34 руб.

С момента расторжения договора размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и иных плат Банк не осуществлял. Требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено без исполнения и ответа.

В связи с неоплатой ФИО1 задолженности по договору № в добровольном порядке, истец обратился за судебной защитой.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района Ивановской области по заявлению АО о взыскании задолженности с ФИО1 по указанной выше кредитной карте, отменен по заявлению ответчика (л.д. 21-22, 119-183).

При разрешении вопроса о размере задолженности ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ суд руководствуется расчетом, представленным истцом, и находящимся в деле (л.д. 17-19, 136-140), поскольку, данный расчет учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе условий вышеуказанного договора. Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с упомянутым расчетом задолженность заемщика по договору №ДД.ММ.ГГГГ89,75 руб., в том числе: основной долг – 100409,05 рублей, проценты – 19840,36 рублей, иные платы и штрафы – 1840,34 рублей.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности, суду представлено не было.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу АО подлежит взысканию задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной согласно расчету истца сумме, то есть, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4663,00 руб. (л.д. 14, 14-оборот,15), которые в связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122089 (сто двадцать две тысячи восемьдесят девять) рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 100409,05 рублей, проценты – 19840,36 рублей, иные платы и штрафы – 1840,34 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4663,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2025 года.

Судья Л.С. Шальнов