Решение № 2-34/2024 2-34/2024(2-823/2023;)~М-808/2023 2-823/2023 М-808/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-34/2024

Дело № 2-34/2024 (№ 2-823/2023)

УИД 56RS0015-01-2023-001262-50


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 7 февраля 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 6 мая 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд к Балабановой О.В. (после перемены имени Чекалиной О.В.) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 6 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Балабановой О.В. заключен кредитный договор №, по которому банком ответчику выдан кредит в размере 433264 рубля, из них: 400000 рублей – сумма к выдаче, 33264 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование под 29,90 % годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

По условиям кредитного договора Балабанова О.В. приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него в сроки, установленные договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, путем уплаты ежемесячно платежа в размере 15068 рублей 92 копеек.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускала просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на 3 октября 2023 года задолженность по кредитному договору составила 531253 рубля 46 копеек, из которых: 374769 рублей 53 копейки – основной долг; 19929 рублей 69 копеек – проценты за пользование кредитом; 96859 рублей 27 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 1 июня 2014 года по 17 октября 2016 года); 39694 рубля 97 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Банк просит взыскать с Балабановой О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 6 мая 2013 года в размере 531253 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 8512 рублей 53 копейки.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 13 декабря 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в котором на день заключения кредитного договора были застрахованы жизнь и здоровье заемщика Балабановой О.В.

19 марта 2014 года Балабанова О.В. изменила фамилию на «Чекалина», что подтверждается копией свидетельства о перемене имени от 19 марта 2014 года №.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Чекалина О.В., представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представители истца и третьего лица также извещены путем размещения соответствующей информации на сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в сети «Интернет» в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

В письменных возражениях на иск ответчик Чекалина О.В. (до перемены имени – Балабанова О.В.) просила применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 6 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Балабановой О.В. (после перемены имени – Чекалина О.В.) заключен кредитный договор №, по которому банком заемщику выдан кредит в размере 433264 рубля, из которых: 400000 рублей – сумма к выдаче, 33264 рубля – страховой взнос на личное страхование. Кредит предоставлен на срок 42 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 22,90 % годовых путем подачи Балабановой О.В. заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью кредитного договора наряду с Условиями договора, графиками погашения и тарифами.

По условиям кредитного договора Балабанова О.В. приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии.

Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

Балабанова О.В. (после перемены имени Чекалина О.В.) принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита внесла на счет 16 августа 2016 года.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 6 мая 2013 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в тексте кредитного договора, в заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора, Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия договора), с которыми Балабанова О.В. (Чекалина О.В.) была ознакомлена. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании ею данного договора заключенным.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 433264 рубля на счет Балабановой О.В. (Чекалиной О.В.), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», после чего на основании распоряжения клиента сумма кредита в размере 400000 рублей перечислена на карту заемщика по указанному ею номеру счета в размере 33264 рубля – для оплаты страхового взноса страховщику.

В соответствии с п.1.2. Условий договора ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно графику погашений, ежемесячный платеж по кредиту составил 15068 рублей 92 копейки, за исключением последнего платежа в размере 14741 рубль 64 копейки, подлежащего уплате 17 октября 2016 года.

19 марта 2014 года Балабанова О.В. переменила фамилию на Чекалина О.В.

В нарушение принятых на себя обязательств Чекалина О.В. с 16 августа 2016 года оплату долга по кредитному договору не производит.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 3 октября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 6 мая 2013 года составила 531253 рубля 46 копеек, из них: 374769 рублей 53 копейки – основной долг; 19929 рублей 69 копеек – проценты за пользование кредитом; 96859 рублей 27 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 1 июня 2014 года по 17 октября 2016 года); 39694 рубля 97 копеек – штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик Чекалина О.В. заявила ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен быть внесен 17 октября 2016 года.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из текста искового заявления, 1 июня 2014 года банк выставил Балабановой О.В. (Чекалиной О.В.) окончательное требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору № от 6 мая 2013 года до 1 июля 2014 года, изменив тем самым срок возврата кредита.

После выставления требования о полном досрочном погашении кредита условия договора потребительского кредита об оплате задолженности, согласно графику платежей, считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

С учетом изменения срока возврата кредита трехлетний срок исковой давности истекал 1 июля 2017 года.

Банк обратился в суд с иском через систему ГАС «Правосудие» 1 ноября 2023 года по истечении 6 лет 4 месяцев и 1 дня, исчисляемых с 1 июля 2017 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чекалиной О.В. (до перемены имени Балабановой О.В.) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 6 мая 2013 года следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 531253 рубля 46 копеек уплачена государственная пошлина в размере 8512 рублей 53 копейки. В удовлетворении исковых требований банка к Чекалиной О.В. (до перемены имени Балабановой О.В.) суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (до изменения даты рождения – ДД.ММ.ГГГГ года рождения), уроженке <данные изъяты> (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 6 мая 2013 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 8 февраля 2024 года.

Судья Л.В. Белова