Решение № 2-295/2017 2-295/2017~М-322/2017 М-322/2017 от 26 апреля 2017 г. по делу № 2-295/2017

дело № 2 - 295/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Урай ХМАО – Югры 27 апреля 2017 г.

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению суда адвоката Семеновых С.В., представившей удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ, и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Истец) обратился в суд с указанным исковым заявлением, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту в размере 789 749,50 рублей и государственную пошлину в размере 17 097,49 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк России») и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 716 000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев.

Заемщик ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, однако обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 789 749,50 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 709 665,86 рублей, просроченные проценты за кредит 73 857,41 рублей и долг по неустойке 6 226,23 рублей.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются для Банка существенными. Заемщик систематически нарушает сроки внесения периодических платежей. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями Центрального Банка РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что лишает финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомить его о времени и месте рассмотрения дела суду не представилось возможным. Копия искового заявления с судебном извещением о судебном заседании, направленная по последнему известному месту жительства ответчика по адресу: <адрес>, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, с соблюдением положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п. Актом о фактическом не проживании ООО «ДУЖФ» от ДД.ММ.ГГГГ, сообщением ОМВД России по г. Ураю от ДД.ММ.ГГГГ и решением Урайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (л.д. 47, 44, 39-41) подтверждено, что ФИО1 по указанному адресу не проживает, ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учёта по решению Урайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. За получением медицинской помощи в БУ «Урайская городская клиническая больница» в 2016 – 2017 году ответчик не обращался (л.д. 43).

На основании ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 119 ГПК РФ, учитывая, что место пребывания ответчика ФИО1 неизвестно, по последнему известному месту жительства он не проживает, суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Назначенный согласно ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика адвокат Семеновых С.В. считала заявленный иск обоснованным, права ФИО1 при рассмотрении дела не нарушены.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Семеновых С.В., исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 г. Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 20 ст.5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее Ответчик) заключил с публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее так же Истец) кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил ему потребительский кредит в сумме 716 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.11-21).

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013.

На основании пункта 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) процентная ставка составила 22,50 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) и графиком платежей по кредитному договору Ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору и сумму процентов за пользование кредитом не позднее 06 числа каждого месяца в размере 19 979,22 рублей. Количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил от Истца 716 000 рублей, что подтверждается текстом договора и отчетом о всех операциях (л.д.11, 53), не опровергнуто Ответчиком.

Ответчик свои обязательства перед Истцом исполняет ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносит, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по неустойке и процентам, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 638,27 руб., что подтверждается доводами Истца, выпиской по кредитному договору (л.д. 51, 52).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками по кредитному договору и расторжении договора, что подтверждается требованием, списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 23-24, 25).

На момент направления Истцом указанного требования условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены Ответчиками общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается доводами Истца и отчетом о всех операциях.

Требование в течение тридцати календарных дней с момента его направления и до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Определяя размер задолженности Ответчика, суд принимает расчёты Истца, подтверждённые расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28), поскольку доказательств того, что кредит погашался в большем размере, Ответчик не представил. Задолженность по основному долгу составляет 709 665,86 рублей.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом исчислена Истцом в соответствии с условиями кредитного договора составляет 73 857,41 рублей.

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено.

Не установлено при рассмотрении дела и обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться ответчиками должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Рассчитанная Истцом неустойка (пени) по просроченному основному долгу и процентам составила 6 226,23 рублей.

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 789 749,50 рублей, исходя из расчёта: 709 665,86 + 73 857,41 + 6 226,23.

Также подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заемщик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, допускал многочисленные просрочки уплаты ежемесячных платежей, что в силу пункта 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме 789 749 рублей 50 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 097 рублей 49 копеек, всего 806 846 (Восемьсот шесть тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 99 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 27.04.2017).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова