Решение № 2-194/2026 2-194/2026~М-55/2026 М-55/2026 от 25 марта 2026 г. по делу № 2-194/2026

№


Решение вступило в законную силу

«____» ____________________

Судья ____________ Шомахов А.В.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2026 г.

г.<адрес>

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Шомахова А.В.,

при секретаре с/з Ашижевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<дата> публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последней в пользу ПАО «Совкомбанк»: суммы задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 56915.03 руб.; расходов по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.

Исковое заявление обосновано тем, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН №.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк).

<дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 10000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65835.50 руб.

По состоянию на <дата> просроченная задолженность 56915.03 руб., комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии 5407.87 руб., просроченные проценты 0 руб., просроченная ссудная задолженность 51438.93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0.12 руб., неустойка на просроченную ссуду 18.84 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., проценты на просроченную суду 68.23 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без исполнения. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием к обращению истца в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 56915.03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без их участия, представило отзыв на возражение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, представил возражение в котором просит отказать в иске и применить сроки исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет. При этом согласно п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН №.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк).

<дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 10000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Финансовым продуктом по кредитному договору является кредитная карта с лимитом кредитования, а не предоставление непосредственных денежных средств в размере 10 000 руб., то есть заемщик может пользоваться заемными денежными средствами, погашать образовавшуюся задолженность и вновь пользоваться денежными средствами (возобновляемый кредитный лимит).

Возобновляемый кредитный лимит – многократное использование заемных средств, после того как заемщик вернул в банк потраченную в кредит сумму полностью или частично, он опять может взять ее взаймы. Иначе говоря, такой лимит восстанавливается по мере погашения задолженности.

Изначально, согласно индивидуальным условиям кредитного договора ответчику был установлен лимит в 10000 руб.., в дальнейшем, лимит был увеличен до 75000 руб.

Согласно п.1 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменений определен общими условиями договора (п.3.12).

Согласно п.3.12 договора Банк имеет право уменьшить, аннулировать лимит кредитования, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту заемщика, отправки смс сообщения на мобильный телефон заемщика, сведения о которых предоставил заемщик и др.).

В целях мониторинга финансового положения заемщика Банк вправе в одностороннем порядке установить кредитный лимит, равный текущей ссудной задолженности заемщика, без уведомления заемщика в порядке, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта. В период осуществления мониторинга финансового положения заемщика банк вправе отказать заемщику в предоставлении кредита без объяснения причин.

Ответчику кредитный лимит был увеличен до 75000 руб., было направлено сообщение на личный мобильный номер, данным предложением ответчик воспользовался.

Комиссии были начислены ответчику в соответствии с условиями кредитного договора и тарифов, с которым ответчик был ознакомлен, тарифы также находятся в открытом доступе на официальном сайте банка.

Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» составляет 3.9% от ссудной задолженности.

Если по каким-то причинам у клиента не получается внести платеж по рассрочке целиком, то он может заплатить минимальный платеж и сохранить положительную кредитную историю даже в непредвиденных ситуациях. Он равен всего 1/20 от задолженности.

За пользование опцией начисляется комиссия 3.9% от задолженности. Которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке.

Разница между минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке.

Комиссия за снятие/перевод заемных средств -2.9% от суммы операции +290 руб.

Доводы ответчика о том, что долг был полностью погашен в связи с внесением 65835.50 руб. суд полагает несостоятельными, ответчиком неоднократно были допущены нарушения (суммарно 235 дней просрочки) по погашению задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, у ответчика возникла задолженность по кредитному договору.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65835.50 руб.

По состоянию на <дата> просроченная задолженность 56915.03 руб., комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии 5407.87 руб., просроченные проценты 0 руб., просроченная ссудная задолженность 51438.93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0.12 руб., неустойка на просроченную ссуду 18.84 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., проценты на просроченную суду 68.23 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без исполнения. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В части применения исковой давности, заявленной ответчиком следует отметить, что согласно Индивидуальным условиям п.2 срок кредита 120 месяцев. Задолженность подлежит взысканию в полном объеме, так как последний добровольный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был совершен ответчиком <дата>, согласно выписке по счету, т.е. срок исковой давности не был пропушен с момента вынесения всей суммы на просроченную задолженность <дата>.

Согласно исследованного в судебном заседании гражданского дела № ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебный участок№ Терского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1<дата>.

<дата> и.о. мировым судьей судебного участка № Терского судебного района КБР вынесен судебный приказ в отношении ФИО1, определением от <дата> судебный приказ отменен.

Учитывая то обстоятельство, что факт несоблюдения ответчиком ФИО1 обязанности по погашению кредита нашел подтверждение, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и других платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности кредитному договору в размере 56915,03 руб.

Доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера ответчиком ФИО1 представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд также находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании государственной пошлины в размере 4000 руб., в подтверждение уплаты которой, суду представлено платежные поручения № от <дата>, № от <дата>.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 56915(пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятнадцать) руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Терский районный суд в течение месяца дней со дня вынесения решения.

Судья Шомахов А.В.