Решение № 2-963/2021 2-963/2021~М-742/2021 М-742/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-963/2021

Дело № 2-963/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ишимбай 09 июня 2021 года

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Ишемгуловой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Северный морской путь» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО Банк «Северный морской путь» (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 94578,25 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 3037 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО1 12.10.2013 заключено соглашение о кредитовании счета в режиме «овердрафт» № на условиях кредитования лимита 50000 руб. по ставке 24% годовых. Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, однако заемщик нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, в связи с чем образовалась задолженность. Также между ФИО1 и истцом 31.05.2011 заключено соглашение о кредитовании счета в режиме «овердрафт» № на условиях кредитования лимита 50000 руб. по ставке 22% годовых. Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, однако заемщик нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, ответчики являются наследниками первой очереди. К моменту смерти заемщика в совместной собственности ФИО1. и ФИО2 находилась квартира по <адрес> По состоянию на 26.03.2021 задолженность заемщика по соглашению № составляет 55714,77 руб., из них 42374,13 руб. – просроченный основной долг, 13340,64 руб. – начисления Банка за пользование заемными средствами; задолженность заемщика по соглашению №297954 составляет 38863,48 руб., из них 34578 руб. – просроченный основной долг, 4105,48 руб. – начисления Банка за пользование заемными средствами. В связи с изложенными обстоятельствами банк вынужден обратиться в суд с вышеуказанными исковыми требованиями в наследникам – ФИО2, ФИО3

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не представил суду доказательства уважительности причин неявки, не просил отложить судебное заседание. В связи с изложенным, на основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает данное дело без их участия.

Ответчиками ФИО3, ФИО2 суду представлено письменное заявление от 09.06.2021 о применении по делу сроков исковой давности, в судебном заседании они иск не признали.

ФИО3 пояснил, что они были не в курсе о кредите, не могли знать. Срок исковой давности прошел. Мать умерла ДД.ММ.ГГГГ. Со дня смерти матери ничего от банка не приходило, звонков не было. После смерти матери в наследство вступил отец ФИО2 Из наследственного имущества имелась 4-комнатная квартира по <адрес>, она была единоличным собственником квартиры. Стоимость квартиры больше предъявляемой банком суммы.

ФИО2 пояснил, что не знал о кредитах, узнал только, когда нотариус Вольман дала письмо банка в апреле 2021 г. Он принял наследство после смерти жены, сын написал отказ. Из наследственного имущества только квартира. Не оспаривает, что стоимость квартиры выше цены иска в разы.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Как установлено в ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании"регулируется ответственность наследников по долгам наследодателя.

Так, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 31.05.2011 года между ФИО1 и ОАО «ИнвестКапиталБанк», правопреемником которого является АО Банк «Северный морской путь», было заключено соглашение о предоставлении овердрафта по текущему счету №; кредитный лимит установлен в размере 50000 руб., процентная ставка в пределах кредитного лимита – 22 % годовых, дата начала кредитования - 31.05.2011, минимальный ежемесячный платеж - 10 % от суммы основного долга на последний день месяца.

Во исполнение условий соглашения банк осуществил кредитование счета заемщика в размере кредитного лимита в сумме 50000 руб. по ставке 22 % годовых, тем самым исполнил свои обязательства.

Заемщик взял на себя обязательство принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства с уплатой процентов по соглашению, при ненадлежащем исполнении своих обязательств - уплатить неустойку и штраф. Однако заемщик, использовав кредитные средства, нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, что привело к образованию задолженности.

Кроме того, 12.10.2013 года между ФИО1 и ОАО «ИнвестКапиталБанк», правопреемником которого является АО Банк «Северный морской путь», было заключено соглашение о предоставлении овердрафта по текущему счету №; кредитный лимит установлен в размере 50000 руб., процентная ставка в пределах кредитного лимита – 24 % годовых, дата начала кредитования - 12.10.2013, минимальный ежемесячный платеж - 10 % от суммы основного долга на последний день месяца.

Во исполнение условий соглашения банк осуществил кредитование счета заемщика в размере кредитного лимита в сумме 50000 руб. по ставке 24% годовых, тем самым исполнил свои обязательства.

Заемщик взял на себя обязательство принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства с уплатой процентов по соглашению, при ненадлежащем исполнении своих обязательств - уплатить неустойку и штраф. Однако заемщик, использовав кредитные средства в своих целях, также и по этому соглашению нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, что привело к образованию задолженности.

Судом отмечается, что по обоим кредитным договорам № от 12.10.2013 и №297954 от 31.05.2011 дата окончания кредитования установлена: до востребования (п. 10 соглашений, п.. п. 3.18-3.22 договора о предоставлении овердрафта по текущему счету, п. 4.12 Условий выпуска и обслуживания международных банковских карт). Поэтому срок исковой давности начинает течь с момента востребования банком суммы задолженности по кредитному договору, соглашению.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из материалов наследственного дела, в течение 6 мес. обратились к нотариусу ФИО4 с заявлением о принятии наследства наследник первой очереди супруг ФИО2, установлено наследуемое имущество: квартира по адресу <адрес> Кадастровая стоимость квартиры составляет 1141798 руб.

От наследника первой очереди ФИО3 в наследственном деле имеется заявление от 19.01.2018 об отказе от наследства, оставшегося после смерти ФИО1 по всем основаниям То есть он не принял наследство, поэтому он является ненадлежащим ответчиком, поэтому к данному ответчику суд отказывает в иске.

Согласно расчету задолженности, представленному банком, задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.03.2021 задолженность заемщика по соглашению №795745 составляет 55714,77 руб., из них 42374,13 руб. – просроченный основной долг, 13340,64 руб. – начисления Банка за пользование заемными средствами; задолженность заемщика по соглашению № составляет 38863,48 руб., из них 34578 руб. – просроченный основной долг, 4105,48 руб. – начисления Банка за пользование заемными средствами. Данный расчет проверен и признан судом верным. Данный расчет ответчиками не оспорен, свой расчет суду не представлен. Ответчиками суду представлены приходно-кассовые ордера, при сверке их с выпиской по счету судом установлено, что все платежи по приходно-кассовым ордерам учтены банком в выписке по счету, они направлены на погашение платежей по соглашениям.

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1., является ее супруг ответчик ФИО2, при этом стоимость принятого ими наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору, что следует кадастровой стоимости квартиры.

Однако ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно материалам дела, 14.09.2018 года мировым судьей судебного участка №5 по Ишимбайскому району и г. Ишимбай РБ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному соглашению к банковскому счету от 12.10.2013.

Определением Ишимбайского городского суда РБ от 11.08.2020 исполнительное производство №, возбужденное на основании вышеуказанному судебного приказа, было прекращено.

Апелляционным определением ВС РБ от 03.11.2020 данное определение городского суда РБ было отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

Определением кассационного суда общей юрисдикции Шестого Кассационного Суда Общей Юрисдикции от 17.02.2021 вышеуказанное апелляционное определение ВС РБ от 03.11.2020 было отменено, Определение Ишимбайского городского суда РБ от 11.08.2020 оставлено в силе.

Таким образом судебная защита по кредитному соглашению к банковскому счету от 12.10.2013 № длилась до 17.02.2021 года.

Кроме того, судом отмечается, что по обоим кредитным договорам № от 12.10.2013 и № от 31.05.2011 дата окончания кредитования установлена: до востребования. Заключительный счет, расчет задолженности выставлен банком 26.03.2021.

Соответственно, у данных соглашений срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что иск банка к ответчику ФИО2 – принявшему наследство наследнику заемщика о взыскании задолженности по кредитным соглашениям подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку стоимость принятого им наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, при этом срок исковой давности не истек.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ФИО3 в связи с его отказом от наследства ФИО1

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в сумме 3037.00 руб.

Ввиду изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «СМП Банк» удовлетворить частично.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по договору № от 12.03.2013 (счет № в сумме 55714.77 руб. (из них 42374.13 руб. – просроченный основной долг, 13340.64 руб. – начисления банка за пользование заемными средствами), сумму задолженности по договору № от 31.05.2011 года (счет № - 38863,48 руб. ( из них просроченный основной долг – 34758.00 руб., начисления банка за пользование заемными средствами – 4105.48 руб.), расходы по уплате госпошлины – 3037.00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения – 16.06.2021 года.

Судья Шагизиганова Х.Н.