Решение № 2-3619/2025 2-3619/2025~М-2876/2025 М-2876/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-3619/2025

24RS0040-01-2025-004216-07

Дело № 2-3619/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 17 ноября 2025 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Саньковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Пенчук А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению о ФИО4 к АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, признании решения финансового уполномоченного незаконным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения) к АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, признании решения финансового уполномоченного незаконным. Требования мотивированы тем, что 28.02.2025 в 10 час. 00 мин. в <адрес> на регулируемом перекрестке произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), столкновение транспортных средств: автомобиля 1 под управлением водителя Папко С.Н., принадлежащего на праве собственности ФИО4, и транспортного средства 2 под управлением водителя ФИО1, принадлежащего на праве собственности ФИО2. ДТП произошло по вине водителя транспортного средства 2, ФИО1, который в нарушение п. 13.4 ПДД, при повороте налево по зеленому сигналу светофора не уступил дорогу автомобилю 1, движущемуся со встречного направления прямо, в результате чего произошло ДТП. Гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП была застрахована в АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в ПАО «Ингосстрах». Истец обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения. Страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 91900 руб., а также расходы по экспертизе в размере 4500 руб. Решением Финансового уполномоченного от 09.07.2025 истцу отказано в доплате страхового возмещения. Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считается исполненными страховщиком надлежащим образом со дня получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. Неисполнение страховщиком своих обязательств влечет возникновение у потерпевшего убытков в размере стоимости того ремонта, который страховщик обязан был организовать и оплатить, но не сделал этого. Согласно экспертному заключению ЭУ «НЭксТ № 18/25 от 19.04.2025, стоимость восстановительных работ по ремонту повреждённого ТС 1, без учета износа деталей, по ценам Норильского промышленного района, составила 436060 руб. Согласно экспертному заключению ЭУ «ЭКСТРА» №5 0/25 от 06.10.2025 стоимость ремонта по ценам Единой методики без учета износа на дату ДТП составляет 138300 рублей. Таким образом, страховщик обязан доплатить истцу страховое возмещение в размере 46400 руб. (138300 руб. - 91900 руб.) и убытки по рыночным ценам Норильского промышленного района в размере 297760 руб. (436060 руб. - 138300 руб.). За неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего об осуществлении страховой выплаты, в силу п. 3 ст.16 об ОСАГО, подлежит взысканию штраф. Заявление о страховом возмещении получено страховщиком 26.03.2025, выплата должна была состояться до 15.04.2025. Просрочка на момент рассмотрения дела составляет 216 дней (с 16.04.2025 по 17.11.2025), неустойка в размере 1% составляет 298728 руб. Также, подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. В связи с обращением в суд, истцом понесены дополнительные расходы по оплате юридических услуг в размере 60000 руб., услуг досудебной оценки в размере 27500 руб. Истец просит (с учетом уточнений) признать решение Финансового уполномоченного от 09.07.2025 незаконным и необоснованным, взыскать с ответчика страховую выплату в размере 46400 руб., убытки в размере 297760 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 60000 руб., расходы по досудебной оценке в размере 27500 руб., штраф в размере 50% от суммы задолженности по страховой выплате, неустойку на день фактического исполнения судебного решения (на момент рассмотрения дела неустойка составляет 298728 руб.), компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в его отсутствие, направил своего представителя адвоката Терновых С.В.

Представитель истца Терновых С.В., действующий на основании ордера от 02.10.2025, в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал по изложенным основаниям, при этом пояснил, что при подаче заявления о страховом возмещении истец рассчитывал на ремонт автомобиля, при этом в заявлении вообще не указана форма возмещения. В г.Норильске имеются сертифицированные СТОА, например Саргон. Истец не давал согласия на замену восстановительного ремонта денежной выплатой.

Представитель ответчика АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила письменные возражения, указывая, что 25.06.2024 между ФИО4 и АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств XXX № в отношении транспортного средства 1, с периодом действия договора с 29.06.2024 по 28.06.2025. 28.02.2025 в 10 час. 00 мин. у <адрес> края произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: автомобиля 1 под управлением Папко С.Н., принадлежащего на праве собственности ФИО4, и автомобиля 2, под управлением ФИО1, принадлежащего на праве собственности ФИО2. 01.03.2025 в отношении ФИО1 вынесено постановление по делу об административном правонарушении, которым он признан виновным по ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 1 000 руб. 00 коп. 26.03.2025 представитель собственника поврежденного транспортного средства по доверенности обратился с заявлением о страховом событии, в котором просил осуществить выплату на представленные банковские реквизиты. Таким образом, именно заявитель конкретизировал Форму страхового возмещения в виде выплаты денежными средствами. Данное заявление принято страховой компанией, 31.03.2025 страховая компания на электронный адрес представителя направила уведомление с требованием представить акт осмотра и фототаблицу повреждений. На основании представленных страхователем акта осмотра от 03.04.2025 и фотоматериалов экспертом ООО «МЭТР» произведен расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства 1 согласно которому затраты на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составили 91 900 руб., стоимость восстановительного ремонта без учета износа – 136500 рублей. Список СТОА по осуществлению ремонта ТС в рамках действующего законодательства «Об ОСАГО» размещен на сайте страховой компании https://zettains.ru/strahovanie-fizicheskih-lic/avtostrahovanie/strahovoy-sluchav/osago/. В Красно-ярском крае на дату обращения заявителя с заявлением о страховой выплате не имелось СТОА, соответствующих требованиям к организации восстановительного ремонта в рамках ОСАГО. 11.04.2025 страховая компания, руководствуясь положениями действующего законодательства, платежным поручением № 63485 произвела выплату страхового возмещения стоимость восстановительного ремонта с учетом износа - 91 900 руб. 17.04.2025 в страховую компанию посредством экспресс-доставки от заявителя поступили документы, подтверждающие оплату расходов на эксперта. 21.04.2025 АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" перечислило ФИО4 сумму заявленных расходов в размере 4500 рублей. 28.04.2025 представителем страхователя направлена претензия с требованием доплатить сумму страховой выплаты в размере 344160 руб., а также компенсировать расходы на эксперта в размере 10000 руб., штраф, неустойку, компенсацию морального вреда. 16.05.2025 АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" направило ответ на претензию, указав, что выплата страхового возмещения произведена в полном объеме. Таким образом, АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» прав страхователя не нарушало, действовало в строгом соответствии с действующим законодательством и представленными заявителем документами. 04.06.2025 ФИО4 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-25-67961 в отношении АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ». 09.07.2025 Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 № У-25-67961/5010-007 в удовлетворении требований ФИО4 к АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании убытков, неустойки, расходов по оплате услуг эксперта отказано. Требования ФИО4 о взыскании штрафа, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения. При составлении заявления потребитель может использовать стандартную форму заявления в финансовую организацию, утвержденную решением Совета Службы финансового уполномоченного от 12.04.2019 (протокол № 4) в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 123-ФЗ и размещенную на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.fmombudsman.ru). Указанная форма также не предполагает обязательное приложение к ней экспертного заключения. Таким образом, законом установлен претензионный порядок, который не требует проведение независимой экспертизы для подтверждения заявленных требований. Соответственно, расходы Заявителя на проведение независимой экспертизы не являлись необходимыми и возмещению не подлежат. Также, истцом не доказан факт причинения нравственных и физических страданий, вина причинителя вреда, а также причинно-следственная связь между действиями причинителя и возникшим вредом, в связи с чем, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. Вместе с тем, в случае, если суд примет решение в пользу истца, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций -размера неустойки и штрафа до разумных пределов не превышающих 3000 рублей. Предъявленные ко взысканию расходы на оплату услуг представителя являются чрезмерно завышенными. Дело не относится к разряду сложных и не требуют значительных трудовых затрат от представителя. В случае удовлетворения иска, просит снизить судебные расходы с учетом критерия разумности.

Представитель Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица СПАО "Ингосстрах" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третьи лица Папко С.Н., ФИО6, Слизкий С.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав явившегося участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно преамбуле Закона об ОСАГО данный закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, установленным ст. 7 Закона об ОСАГО, так и предусмотренным п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме - с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального банка Российской Федерации от 04.03.2021 N 755-П (далее - Единая методика).

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом (пункт 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту - Закона об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Из вышеприведенных норм действующего закона следует, что надлежащим исполнением обязательства страховщика, застраховавшего ответственность владельца транспортного средства по договору обязательного страхования, является страховое возмещение, которое может быть осуществлено в двух формах: страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. При этом пределы страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая ограничены страховой суммой.

В соответствии с пунктом 15 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего: путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре); путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Однако этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При этом п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО установлен перечень случаев, когда страховое возмещение осуществляется в денежной форме, в том числе и по выбору потерпевшего, в частности, выбор потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи (Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты) или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона (При подаче потерпевшим заявления о прямом возмещении убытков в случае отсутствия у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на указанной им при заключении договора обязательного страхования станции технического обслуживания потерпевший вправе выбрать возмещение причиненного вреда в форме страховой выплаты или согласиться на проведение восстановительного ремонта на другой предложенной страховщиком станции технического обслуживания, подтвердив свое согласие в письменной форме); наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

По смыслу вышеприведенных норм, законом установлено общее правило, согласно которому страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего.

В иных случаях, включая причинение вреда грузовому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина, выбор способа страхового возмещения является правом потерпевшего, а не страховщика. При этом потерпевший вправе требовать от страховщика организации выплату страхового возмещения в денежной форме.

Как разъяснено в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

По смыслу приведенных норм права, страховая компания обязана выдать направление на ремонт на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, при условии согласования сроков и полной стоимости проведения такого ремонта.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15 и 15.1 указанной статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). Если в соответствии с Методикой требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), то при восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено только соглашением между страховщиком и потерпевшим (абзац третий пункта 15 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (пункт 15.2). При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (пункт 15.3).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации. Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" с учетом 15.2 этой же статьи (пункт 37).

В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

В судебном заседании установлено, что собственником автомобиля 1, является ФИО4, владельцем транспортного средства 2, является Слизкий С.Г., что подтверждается карточками учета транспортных средств.

28.02.2025 в 10 час. 00 мин. в г. Норильске на регулируемом перекрестке произошло дорожно-транспортное происшествие, столкновение транспортных средств: автомобиля 1 под управлением водителя Папко С.Н., и транспортного средства 2, под управлением водителя ФИО1

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль 1, получил механические повреждения. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

Обстоятельства данного ДТП, причинение вреда автомобилю истца и вина ФИО1 в ДТП подтверждаются постановлением по делу об административном правонарушении, которым ФИО1 признан виновным по ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 1 000 руб., объяснениями ФИО1, Папко С.Н.

В судебном заседании при рассмотрении данного иска также установлена и нашла свое подтверждение вина ФИО1 в ДТП, который в нарушение п. 13.4 ПДД, который в нарушение п. 13.4 ПДД, при повороте налево по зеленому сигналу светофора не уступил дорогу автомобилю 1, движущемуся со встречного направления прямо, в результате чего произошло ДТП.

На момент ДТП гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП была застрахована в АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», полис №срок действия 29.06.2024 по 28.06.2025), гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах», полис № (срок действия с 21.07.2024 по 20.07.2025).

ДТП имело место 28.02.2025, т.е. в период действия указанного договора обязательного страхованиям гражданской ответственности и является страховым случаем.

26.03.2025 представитель истца Папко С.Н. с заявлением о возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. В заявлении не было указано требование о возмещении вреда - страховое возмещение или прямое возмещение убытков.

Суд критически относится к доводам ответчика о том, что истец конкретизировал требование в виде выплаты денежными средствами.

В заявлении истец частично подчеркнул и первый, и второй способ возмещения вреда. Указание банковских реквизитов не может служить доказательством выбора способа возмещения.

31.03.2025 страховая компания на электронный адрес Папко С.Н. направила уведомление с требованием представить акт осмотра и фототаблицу повреждений автомобиля.

03.04.2025 ООО «Независимая оценка» был произведен осмотр автомобиля 1, с составлением акта осмотра № 320.

ООО «МЭТР» по инициативе АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» подготовлено заключение эксперта №1549985 от 08.04.2025, согласно которому расчётная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 136500 руб. Размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет 91900 руб.

АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» 11.04.2025 произвела выплату истцу ФИО4 страхового возмещения в размере 91900 руб.

17.04.2025 в страховую компанию посредством экспресс-доставки от ФИО4 поступили документы, подтверждающие оплату расходов на эксперта. 21.04.2025 АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" перечислило ФИО4 сумму заявленных расходов в размере 4500 руб.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, для определения размера материального ущерба ФИО4, обратилась в Экспертное учреждение «НЭксТ», согласно заключению которого № 18/25 от 19.04.2025, стоимость восстановительного ремонта по среднерыночным ценам региона составляет 436060 руб.

23.04.2025 ФИО4 направлена АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" претензия с требованием доплатить сумму страховой выплаты в размере 344160 руб., а также компенсировать расходы на эксперта в размере 20000 руб., штраф, неустойку в размере 1% за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. К претензии было приложено экспертное заключение «НЭксТ» № 18/25, подготовленное по инициативе Заявителя.

16.05.2025 АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" направило ответ на претензию, указав, что оснований для доплаты страхового возмещения в большем объеме, выплаты затрат на проведение независимой экспертизы, неустойки у страховой компании нет.

27.05.2025 истец обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному о доплате страхового возмещения в размере 344160 руб., компенсации расходов на эксперта в размере 20000 руб., штрафа, неустойки в размере 1% за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы в экспертной организации ООО «АВТЭКОМ».

Согласно экспертному заключению ООО «АВТЭКОМ» от 30.06.2025 № У-25-67961/3020-004 размер расходов на восстановительный ремонт без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), используемых при восстановительных работах на основании Единой методики округленно составляет 128800 руб., с учетом износа- 86500 руб. Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что финансовая организация, выплатив заявителю страховое возмещение в размере 91900 руб., исполнила обязательство по Договору ОСАГО в полном объеме, в связи с чем требование заявителя о взыскании доплаты страхового возмещения по Договора ОСАГО удовлетворению не подлежит. В части требования о возмещении расходов на проведение независимой технической экспертизы, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что законом установлен претензионный порядок, который не требует проведения независимой экспертизы для подтверждения заявленных требований, соответственно, расходы заявителя на проведение независимой экспертизы не являлись необходимыми для подтверждения обоснованности требований заявителя и не подлежат взысканию финансовым уполномоченным. Поскольку представитель заявителя обратился к страховщику 26.03.2025, 11.04.2025 финансовая организация выплатила страховое возмещение в размере 91900 руб. в установленный Законом № 40-ФЗ срок, то неустойка на указанную сумму не подлежит начислению. В части требования о взыскании штрафа, данное требование относится к исключительной компетенции суда, в связи с чем, не подлежит удовлетворению. Требования о компенсации морального вреда, в силу ч. 1 ст. 19 Закона №123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает.

Решением Финансового уполномоченного № У-25-67961/5010-007 от 09.07.2025 истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения АО "ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ" своих обязательств по договору ОСАГО в размере действительной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, возмещения расходов на оплату услуг эксперта. Требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Истец не согласилась с указанным решением Финансового уполномоченного, в этой связи подал в суд настоящее исковое заявление.

В соответствии с ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

На основании ч. 3 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В абзаце первом пункта 122 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться с иском непосредственно к страховщику в порядке гражданского судопроизводства (пункт 3 части 1, часть 3 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном) в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и положения части 3 статьи 113 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об исключении нерабочих дней.

Решение финансового уполномоченного по обращению истца подписано Финансовым уполномоченным 09.07.2025.

Исковое заявление подано в суд ФИО4 01.08.2025 (согласно штампу на почтовом конверте), т.е. в установленный законом срок.

При возмещении причиненного вреда на основании пункта 4.17.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся приложением 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 431-П (далее - Правила), страховщик выдает потерпевшему в сроки, предусмотренные пунктом 4.22 Правил, направление на ремонт, которое в обязательном порядке должно содержать сведения, предусмотренные абзацами седьмым - одиннадцатым пункта 4.17 Правил, а именно о потерпевшем, которому выдано такое направление; о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта; о сроке проведения ремонта.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" согласно критерию доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта максимальная длина маршрута до станции технического обслуживания, проложенного по дорогам общего пользования, не может превышать 50 километров по выбору потерпевшего: от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего либо регистрации потерпевшего как индивидуального предпринимателя, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно (абзац третий пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства выше страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона об ОСАГО, потерпевший выплачивает станции технического обслуживания разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта.

По смыслу положений п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО и разъяснений по их применению, содержащихся в пп. 50, 57 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховая компания обязана выдать направление на ремонт на станцию ТО, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, при условии согласования сроков и полной стоимости проведения такого ремонта.

Таким образом, законом предусмотрены специальные случаи, когда страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, может осуществляться в форме страховой выплаты.

Оценивая обстоятельства выплаты страховщиком страхового возмещения вместо организации восстановительного ремонта автомобиля истца, суд приходит к следующему.

При обращении ФИО4 в АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», она не указала способ возмещения ущерба - страховое возмещение или прямое возмещение убытков (организация восстановительного ремонта или страховая выплата).

АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» не предоставлено доказательств, подтверждающих невозможность выдачи ФИО4 направления на ремонт Транспортного средства. Также АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» не запросил у ФИО4 согласие на страховую выплату.

Кроме того, какое-либо соглашения об осуществлении страхового возмещения в виде выплаты денежных средств в письменной форме между страховщиком и истцом (выгодоприобретателем) заключено не было.

Указание в заявлении реквизитов счета истца не свидетельствует об избрании ею способа страхового извещения.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед потерпевшим, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Таким образом, судом установлено, что страховой компанией не было предложено истцу выдать направление на ремонт в СТОА г.Норильска, также не установлено факта отказа истца от проведения ремонта на такой станции.

Следовательно, страховщик самовольно изменил форму возмещения и произвел выплату денежных средств. Доказательств, свидетельствующих о том, что каких-либо конклюдентных действий со стороны потерпевшего, подтверждающих совершение им акцепта и дачу согласия на смену натуральной формы возмещения на денежную форму потерпевшим не совершалось, а напротив, все его поведение свидетельствовало об обратном.

Потерпевший пытался воспользоваться правом на натуральное возмещение путем проведения восстановительного ремонта, а затем последовательно требовал выплаты денежной компенсации в размере стоимости такого ремонта без учета износа заменяемых деталей по ценам Норильского промышленного района, указывая об этом как в досудебной претензии, в обращении к финансовому уполномоченному, так в исковом заявлении.

Кроме того, о достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего (пункт 38).

Истец в своей досудебной претензии, а впоследствии в обращении к финансовому уполномоченному и в исковом заявлении, неоднократно указывал, что страховщик, в нарушение требований Федерального закона об ОСАГО не исполнил свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, в этой связи истец требовал возместить ему стоимость такого ремонта именно без учета износа комплектующих изделий по ценам Норильского промышленного района. Именно несогласие истца со сменой формы возмещения и явилось причиной возникновения настоящего судебного спора.

Каких-либо обстоятельств, в силу которых страховая компания, на момент урегулирования убытка имела бы право заменить без согласия потерпевшего натуральную форму страхового возмещения, судом не установлено.

В силу возложенной на страховщика обязанности произвести страховое возмещение, как правило, в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств именно на страховщике лежит обязанность доказать, что он предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязанность ответчика АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» перед потерпевшей по организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в рамках договора ОСАГО надлежащим образом не исполнена, потому у истца возникло право на изменение способа возмещения вреда в виде выплаты страхового возмещения в денежной форме.

В материалы дела предоставлены различные экспертные заключения:

- экспертное заключение ООО «МЭТР» 1549985 от 08.04.2025, составленное по инициативе АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», на основании акта осмотра ООО «МЭТР» № 320 от 03.04.2025, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства в соответствии с Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П составила 136500 руб. Размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет 91900 рублей;

- заключение экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025, составленное по инициативе ФИО4, на основании акта осмотра ООО «Независимая оценка» № 320 от 03.04.2025, согласно которому расчётная стоимость восстановительного ремонта по среднерыночным ценам Норильского промышленного района без учета износа составила 436060 руб.

- экспертное заключение ООО «АВТЭКОМ» от 30.06.2025 № У-25-67961/3020-004, составленное по инициативе Финансового уполномоченного, на основании акта осмотра ООО «Независимая оценка» № 320 от 03.04.2025, согласно которому размер расходов на восстановительный ремонт без учета износа на основании Единой методики округленно составляет 128800 руб., с учетом износа- 86500 руб.

- заключение экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 50/25 от 06.10.2025, составленное по инициативе ФИО4, на основании акта осмотра ООО «Независимая оценка» № 320 от 03.04.2025, согласно которому стоимость восстановительный ремонт без учета износа на основании Единой методики составила 138300 руб.

Заключения ООО «АВТЭКОМ» от 30.06.2025 № У-25-67961/3020-004, экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 50/25 от 06.10.2025 экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025, сделаны на основании акта осмотра ООО «Независимая оценка» № 320 от 03.04.2025.

При этом, в заключении ООО «МЭТР» указано, что оно составлено на основании акта осмотра ООО «МЭТР» № 320 от 03.04.2025, при этом в материалах дела отсутствует указанный акт.

Оценивая вышеуказанные заключения суд учитывает, что в заключении ООО «МЭТР» 1549985 от 08.04.2025, ООО «АВТЭКОМ» от 30.06.2025 № У-25-67961/3020-004 и заключении экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 50/25 от 06.10.2025 стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца исчислена в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 432-П «О единой методике определения размере расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортных средств».

В заключении экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025 стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца исчислена в рамках цен в рамках цен Норильского промрайона.

В соответствии с Положениями о Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной ЦБ РФ 19.09.2014 № 432-П, предусмотрена возможность, расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненный различными специалистами. Предел допустимых погрешностей составляет 10% и признается находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений.

Таким образом, заключения ООО «МЭТР» 1549985 от 08.04.2025, ООО «АВТЭКОМ» от 30.06.2025 № У-25-67961/3020-004 и экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 50/25 от 06.10.2025 о стоимости восстановительного ремонта автомобиля в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 432-П «О единой методике определения размере расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортных средств» находятся в пределах 10 % погрешности.

Суд не считает возможным принять к расчету стоимость ремонта указанную в заключении ООО «МЭТР» 1549985 от 08.04.2025, поскольку он сделан на основании акта, не представленного в дело.

Суд считает правильным согласился со стоимостью восстановительного ремонта автомобиля истца установленной Финансовым уполномоченным в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 432-П «О единой методике определения размере расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортных средств». При этом суд считает правильным для произведения расчетов не учитывать заключение экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 50/25 от 06.10.2025, поскольку оно составлено в ходе судебного разбирательства без уведомления других участников процесса, участники процесса были лишены возможности давать по нему пояснения. Суд считает возможным установить, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца исчисленная в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 432-П «О единой методике определения размере расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортных средств», без учета износа составляет без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 128800 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 86500 руб.

В заключении экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025 стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца исчислена в рамках цен Норильского промрайона. Причем, указанная стоимость рассчитывалась на основании акта осмотра ООО «Независимая оценка» № 463 от 15.05.2025.

Оснований не доверять заключению экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025 у суда не имеется, поскольку оно выполнено компетентным лицом. Указанное заключение, по своему содержанию отвечает требованиям относимости и допустимости. Проводившее исследование лицо имеет соответствующее образование и допуск к производству подобного рода оценок.

Отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ доказательств, указывающих на недостоверность заключения экспертного учреждения «НЭксТ», эксперта-техника ФИО7 № 18/25 от 19.04.2025, либо ставящих под сомнение ее выводы, ответчиками суду представлено не было.

В ходе судебного разбирательства стороны не оспаривали указанное экспертное заключение, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявили.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает установленным, что стоимость восстановительного ремонта в рамках цен Норильского промышленного района без учета износа деталей составляет 436060 руб.

Оценивая доводы представителя АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о том, что страховщик возмещает ущерб только в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 432-П «О единой методике определения размере расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортных средств», суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 названного кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 указанного кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 данной статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации) определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), который не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Как разъяснено в пункте 56 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом со дня получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.

Неисполнение страховщиком своих обязательств влечет возникновение у потерпевшего убытков в размере стоимости того ремонта, который страховщик обязан был организовать и оплатить, но не сделал этого.

При этом размер данных убытков к моменту рассмотрения дела судом может превышать как стоимость восстановительного ремонта, определенную на момент обращения за страховым возмещением по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П, без учета износа транспортного средства, так и предельный размер такого возмещения, установленный в статье 7 Закона об ОСАГО, в том числе ввиду разницы цен и их динамики.

Такие убытки, причиненные по вине страховщика, подлежат возмещению по общим правилам возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательств, предусмотренным статьями 15, 393 и 397 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия специальной нормы в Законе об ОСАГО.

В противном случае эти убытки, несмотря на вину и недобросовестность страховщика, не были бы возмещены, а потерпевший был бы поставлен в неравное положение с теми потерпевшими, в отношении которых обязательство страховщиком исполнено надлежащим образом.

Не могут быть переложены эти убытки и на причинителя вреда, который возмещает ущерб потерпевшему при недостаточности страхового возмещения, поскольку они возникли не по его вине, а вследствие неисполнения обязательств страховщиком.

Иное означало бы, что при незаконном и необоснованном отказе страховщика в страховом возмещении причинитель вреда отвечал бы в полном объеме, как если бы его ответственность не была застрахована вообще.

В этой связи стоимость ущерба в полном объеме должна быть возмещена АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» по общим правилам возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательств, предусмотренным статьями 15, 393 и 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» сумма страхового возмещения в размере 36900 руб., исходя из расчета: 128800 руб. (стоимость ремонта автомобиля истца по Единой методике без учета износа) - 91900 руб. (сумма, выплаченная страховиком).

Также в пользу истца подлежит взысканию с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» сумма ущерба в размере 320498,57 руб., исходя из расчета: 436060 руб. (стоимость ремонта автомобиля истца по ценам НПР ) - 128800 руб. (стоимость ремонта автомобиля истца по Единой методике без учета износа).

Рассматривая требования о взыскании с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» штрафа суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Из разъяснений пункта 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", следует, что взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В силу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ основанием для применения штрафных санкций является ненадлежащее исполнение страховщиком обязательств по договору обязательного страхования, в том числе незаконная замена восстановительного ремонта в натуре на страховую выплату, исчисляемую по Единой методике.

Взыскание в пользу потерпевшего убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, не осуществленного страховщиком ввиду неисполнения им обязательства по страховому возмещению в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Данная правовая позиция изложена, в том числе в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 27 февраля 2024 года N 1-КГ23-12-К3, пункте 23 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 23 октября 2024 года.

Из приведенных норм права следует, что размер штрафа по Закону об ОСАГО определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком.

Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре).

Однако в этом случае осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия финансовой организации не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.

Размер неосуществленного страхового возмещения в данном случае представляет собой тот размер расходов, который должен был быть оплачен ответчиком при организации им ремонта транспортного средства, то есть стоимость восстановительного ремонта в соответствии с положениями Единой методики без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 128800 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 64400 руб. (128800 х 50%)

Рассматривая требования о взыскании неустойки с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 этой статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 данной статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 этой статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с данным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Из приведенных норм права следует, что размер неустойки определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Размер неосуществленного страхового возмещения в рассматриваемом случае представляет собой тот размер расходов, который должен был быть оплачен ответчиком при организации им ремонта транспортного средства, то есть стоимость восстановительного ремонта в соответствии с положениями Единой методики без износа, в данном случае составляет 128800 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности начисления неустойки, начиная с 21-го дня после получения заявления о страховом возмещении.

Поскольку 04.06.2025 в АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, датой окончания срока осуществления страхового возмещения являлось 15.04.2025 (включительно), а неустойка подлежит начислению с 16.04.2025.

В этой связи за период заявленный истцом с 16.04.2025 по 17.11.2025 (216 дней) неустойка составит 278208 руб., исходя из расчета: 128800 руб. х 1 % х 216 руб.

Таким образом, со Страховщика в пользу истца с подлежит взысканию неустойка с 16.04.2025 по 17.11.2025 в размере 278208 руб., начиная с 18.11.2025 подлежит взысканию неустойка, из расчета 1 % в день за каждый день просрочки от суммы, равной 128800 руб. и до даты фактического исполнения обязательств, но не более 400 000 руб.

Представителем АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» заявлено о снижении размера неустойки и штрафа на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации одновременно содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что неустойка и штраф, установлены законом как способ обеспечения исполнения обязательства страховщиком и мера его имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в этой связи, как мера обеспечения они призваны стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства ответчиком АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ», суд не усматривает оснований для снижения штрафа и неустойки.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в размере 10000 рублей, суд приходит к следующему.

Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Закона об ОСАГО, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами, а также Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила страхования), и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Нарушением прав потребителя, выразившимся в самовольном изменении страховщиком способа страхового возмещения, истцу причинен моральный вред, поскольку вместо ремонта выплачена денежная сумма, недостаточная для ремонта автомобиля.

При определении размера возмещения морального вреда суд исходит из обстоятельств дела, характера и последствий нарушения прав потребителя, индивидуальных особенностей истца, также учитывает, характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий и определяет компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, полагая данную сумму разумной и справедливой.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании незаконным решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от 09.07.2025 по результатам рассмотрения обращения ФИО4 от 04.06.2025 № У-25-67961/5010-007, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На момент рассмотрения дела ФИО4 поддерживала требования на сумму 642888 руб., ее требования удовлетворены на сумму 622368 руб., что составляет 97 % от заявленных требований.

Истцом были оплачены юридические услуги (обязательный досудебный порядок, подготовка искового заявления, подготовка документов для суда, представительство в суде) в размере 60000 руб., что подтверждается подлинниками квитанций.

Ответчик указывал, что требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя завышены.

Учитывая уровень сложности спорного правоотношения, реальный объем оказанной истцу юридической помощи (соблюдение обязательного досудебного порядка, подготовка искового заявления, подготовка уточнения, участие в судебных заседаниях), пропорциональность удовлетворенных требований, суд считает возможным определить размер подлежащих взысканию с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере 55000 руб., полагая указанную сумму разумной и справедливой.

Кроме того, истцом понесены расходы за составление экспертного заключения в размере 27500 руб. Поскольку указанные расходы были необходимы истцу для обоснования цены иска, учитывая, что требование истца к АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» удовлетворено в полном объеме, суд считает указанные расходы подлежащими взысканию в пользу истца с ответчика АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в размере 26675 руб. (27500 руб. х 97 %).

В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, ч.1 ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в размере 29447,36 руб., исходя из расчета: по требованию неимущественного характера 3000 руб. + по имущественному требованию 26447,36 руб. (36900 руб. + 307260 руб. + 278208 руб. – 500 000 руб.) х 2 % + 15000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО4 к АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, признании решения финансового уполномоченного незаконным– удовлетворить частично.

Признать незаконным решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от 09.07.2025 по результатам рассмотрения обращения ФИО4 от 04.06.2025 № У-25-67961/5010-007.

Взыскать с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» (ИНН <***>) в пользу ФИО4 (паспорт №) страховое возмещение в размере 36900 руб., убытки в размере 307260 руб., штраф в размере 64400 руб., неустойку в размере 278208 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оценке ущерба в размере 26675 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 55000 руб.

Взыскать с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО4 неустойку, исчисляемую из расчета 1% в день за каждый день просрочки от суммы, равной 128800 руб. начиная с 18.11.2025 и до даты фактического исполнения обязательства, но не более 400 000 руб. (с учетом суммы неустойки взысканной настоящим решением в размере 278208 руб.).

Взыскать с АО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 29447 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н.Санькова

Мотивированное решение составлено 02.12.2025