Решение № 2-4392/2017 2-4392/2017 ~ М-4341/2017 М-4341/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-4392/2017

Дело № 2-4392/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2017 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Котихиной А.В.,

при секретаре Сивчиковой М.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1788801 руб. 86 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 1700000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик – ежемесячно возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 13,75% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности.

В дальнейшем, АО «Россельхозбанк» увеличило размер исковых требований и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1856515 руб. 39 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 увеличенные исковые требования поддержала в полном объеме по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 не оспаривая наличие задолженности и её размер, в судебном заседании исковые требования не признал пояснив, что в настоящее время испытывает материальные затруднения и не может своевременно осуществлять платежи по кредитному договору.

Выслушав лиц, участвующих в деле, и исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из объяснений сторон и письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался представить Заемщику кредит в сумме 1700000 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых (п. 1.3.1 Кредитного договора).

Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количестве дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В силу п.1.3.2 Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 настоящего договора (в том числе обязанности обеспечить в течение всего срока действия Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья), процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора в размере 18% годовых.

Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 13,75% годовых (п.6.1 Кредитного договора).

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Банк в рамках исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, предоставил ФИО2 кредит в сумме 1700000 руб.

Судом из материалов дела установлено, что ответчик не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, не осуществляя в установленные договором сроки и в определенном им размере возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету (после увеличения заявленных требований), задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1856515 руб. 39 коп., в том числе 1624418 руб. 01 коп. – основной долг, 212494 руб. 37 коп. - проценты за пользование кредитом и 19603 руб. 01 коп. – пени.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора, в том числе с учетом повышения?????????????????????????????????????????????????????????

Поскольку заявленная к взысканию сумма пени соответствует последствиям неисполнения обязательства (с учетом размера задолженности и длительности периодов просрочки платежей), суд не находит оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий Кредитного договора, требования Банка о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и пени в заявленном размере являются обоснованными.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых от суммы фактического остатка основного долга (кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы основного долга включительно, суд находит его подлежащим удовлетворению, как основанное на положениях кредитного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является в том числе ипотека в силу закона приобретаемого частично с использованием средств кредита жилого дома, кадастровый №, общей площадью 53,5 кв.м, и земельного участка площадью 3000 кв.м, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения приусадебного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 обеспеченных залогом обязательств, предусмотренных кредитным договором, имеются основания для обращения взыскания по требованию Банка на заложенное имущество.

Согласно Отчету № об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бизнес Консульт», рыночная стоимость жилого дома составляет 1116000 руб., земельного участка – 828000 руб.

Исходя из п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 процентов от его рыночной стоимости исходя из отчета об оценке.

Поскольку в данном случае заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену жилого дома – 892800 руб. (1116000 руб. х 80%), земельного участка – 662400 руб. (828000 руб. х 80%).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23144 руб.

Также, в силу ст.103 ГПК РФ надлежит взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 338 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 1624418 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 212494 руб. 37 коп., пени – 19603 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых от суммы фактического остатка основного долга (кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на принадлежащие ФИО2 жилой дом, кадастровый №, общей площадью 53,5 кв.м, и земельный участок площадью 3000 кв.м, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения приусадебного хозяйства, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома – 892800 руб., земельного участка – 662400 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 23144 руб.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 338 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения (ДД.ММ.ГГГГг).

Председательствующий Котихина А.В.