Решение № 2-3111/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-3111/2024

Дело № 2-3111/2024

УИД 18RS0013-01-2023-001089-73


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск

07 октября 2024 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Пестрякова Р.А,

при помощнике судьи Гит М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в Завьяловский районный суд УР с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.02.2009, образовавшейся в период с 02.07.2009 по 08.10.2019 включительно, в размере 173447,31 руб., которая состоит из: 8390,38 руб. – основной долг, 1200,05 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 134443,13 руб. – штрафы; а также расходов по оплате госпошлины в размере 4668,95 руб.

В обоснование иска указано, что 04 февраля 2009 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №61024221598, которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность 173447,31 руб. в период с 02.07.2009 по 08.10.2019.

08.10.2019 года Банк уступил права требования к ответчику ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 08.10.2019. Ответчиком в период с 08.10.2019 по 10.02.2023 денежные средства не вносились.

Определением Завьяловского районного суда УР от 29.05.2024 гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Ижевска.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В исковом заявлении содержатся просьба о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, из представленных письменных возражений следует, что ответчик не согласен с исковыми требованиям, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что последний платеж по договору должен быть произведен 03.02.2010, а фактически был произведен 25.08.2009. Кроме того, ответчик просил применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив неустойку.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 03.02.2009 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен договор №61024221598, который включает в себя договор о предоставлении потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно условий договора ответчику предоставлен кредит в размере 11714,56 руб. 00 коп., сроком на 12 месяцев, под 4,92% в месяц, полная стоимость кредита 78% годовых.

Согласно п.4 договора количество ежемесячных падежей 12, первый ежемесячный платёж: 03.03.2009, размер каждого ежемесячного платежа (кроме последнего) 1313,13 руб.

В соответствии с п.2.7 предложения наименование кредитного продукта – экономичный стандарт 30.

Комиссия за обслуживание кредита, согласно п.2.8 предложения – 0,0% в месяц.

Кредитный договор года заключен сторонами посредством оферты ФИО1 содержащейся в заполненном им предложения на предоставление кредита, и принятия ее банком.

Своей подписью в предложении ответчик выразил согласие с тем, что условия, тарифы, порядок, тарифы по картам и правила страхования являются неотъемлемой частью предложения. В случае заключения банком договора кредита, все положения условий и тарифов становятся обязательными для обеих сторон (п. 9 предложения).

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» установлено, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. В соответствии с тарифным планом Экономичный Стандарт 30 М неустойка в случае неисполнения и надлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) - 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно ст.2.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее – общие условия) после получения предложения банк вправе заключить договор кредита путем акцепта предложения в части, относящейся к договору кредита. Акцептом являются действия банка по открытию счета и зачислению на счет указанный в п.2.2 предложения общей суммы кредита. Срок для акцепта банком предложения в части договора кредита составляет 10 календарных дней с даты получения предложения. Датой заключения договора является дата акцепта.

После исполнения заемщиком обязательств по погашению полной задолженности банк путем ежемесячного безакцептного списания о счета взимает плату за ведение счета в размере, установленном в тарифах банка, но в любом случае не более остатка по счету.

В силу ст. 4. общих условий предоставления потребительских кредитов банк предоставляет заемщику кредит путем безналичного перечисления денежных средств на счет с последующим перечислением на расчетный счет предприятия торговли или указанного предприятием торговли лица в оплату товара в соответствии с ч.3 предложения.

При предоставлении кредита банк взимает комиссии согласно договору кредита (ст. 4.2 общих условий).

Заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита, рассчитываемую как процент, указанный в ч.2 предложения, от первоначальной суммы кредита (ст. 4.3 общих условий).

Согласно ст. 5.1 общих условий заемщик обязуется погашать кредит, уплачивать начисленные проценты на кредит, а также комиссию ежемесячными равными платежами, включающими в себя ежемесячный аннуитетный платеж и иные комиссии, в порядке и сроки, установленные в условиях и предложении.

В дату каждого ежемесячного платежа банк списывает со счета сумму платежа (ст. 5.3 общих условий).

В соответствии со ст.7.1 общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в тарифах банка, за каждый календарный день просрочки.

Из положений ст.9 общих условий следует, что комиссия за подключение к программе страхования составляет 1,2% от кредита на оплату товара за каждый месяц срока кредита. В случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, в таком случае сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п.2.2 предложения. Комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в банке.

Согласно ст.9.7 общих условий заключение в отношении заемщика договора страхования не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательств по погашению полной задолженности в установленном условиями порядке.

03.02.2009 ФИО1 подписал заявление о страховании, в котором выразил согласие в правилами добровольного страхования о несчастных случаев и болезней от 30.10.2003.

Согласно тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по тарифному плану Экономичный стандарт 30, предусмотрена процентная ставка в размере 59% годовых, комиссия за закрытие счета после погашения задолженности по кредиту (при наличии денежных средств) – 100 руб. ежемесячно (но не более остатка по счету); комиссия за подключение к программе страхования - 1,1% от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) – 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; комиссия за прием наличных денежных средств на счет через кассу банка – 0,5% от суммы, но не менее 50 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка – 3% от суммы, минимум 100 руб., комиссия за предоставление дубликата выписки по счету – 100 руб. за выписку; комиссия за перечисление денежных средств со счета на счета в иных кредитных организациях при перечислении прочих денежных средств – 100 руб.; комиссия за изменение реквизитов по принятым банком платежным поручениям/заявлениям на перечисление средств, розыск ошибочно перечисленных клиентом средств (не по вине банка), отзыв платежей и иные расследования по поручению клиента - 500 руб.

Из выписки по договору следует, что 04.02.2009 ФИО1 воспользовался денежными средствами банка, получив их, тем самым, с 04.02.2009 года ФИО1 банком предоставлен кредит по договору №61024221598.

Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность. Ответчиком производились платежи по договору, последний платеж был им осуществлен 25.08.2009 года, что подтверждается выпиской по договору.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора №61024221598 от 03.02.2009 года.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с решением участника Банка наименование Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО).

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передает, а ООО «Феникс» принимает, в том числе (п.1):

- права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком;

- права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019г. к Договору уступки прав (требований) № rk-041019/1627 от 08.10.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору №61024221598 от 04.02.2009 года, заключенному с ФИО1, в размере 173447,31 руб.

ФИО1 извещен ООО «Феникс» по адресу регистрации по месту жительства о заключении с КБ «Ренессанс Кредит» Договора цессии № rk-041019/1627 от 08.10.2019г. в отношении прав требования по кредитному договору №61024221598 в размере 173447,31 руб. и ему сообщены реквизиты для погашения имеющейся задолженности.

ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении задолженности по кредитному договору №61024221598 в размере 173447,31 руб. Указанное выше требование Банка ответчик проигнорировал.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора стороны согласовали, что Банк вправе уступать, передавать полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Феникс» вправе требовать отплаты задолженности по вышеуказанному договору.

Оценивая договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627 от 08.10.2019г., суд учитывает, что по своему содержанию он не противоречит закону и не нарушает прав должника, поскольку в установленном законом порядке не признавался незаключенным или недействительным.

Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки.

С 05.02.2024 ООО «Феникс» именуется ООО ПКО «Феникс», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ, ИНН <***>.

В настоящее время право требования по договору принадлежат ООО ПКО «Феникс».

Таким образом, права кредитора в объеме, сформированном кредитором, по отношению к должнику перешли истцу.

Наличие просроченной задолженности ответчика в указанном истцом размере установлено, контррасчет ответчиком не представлен, доказательств погашения задолженности в большем размере также не представлено.

В то же время в связи с заявлением ответчиком о применении пропуска истцом срока исковой давности, судом между сторонами дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу.

Определением судьи от 07.08.2024 в связи с заявленным ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности дополнительно распределено бремя доказывания.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно условиям кредитного договора последний платеж должен быть совершен 03.03.2010 года, т.е. кредитор узнал о нарушении своего права не позднее следующего дня. С 04.03.2010 кредитор знал о нарушении обязательств ответчиком.

Срок исковой давности 3 года. Таким образом, 03.03.2013 срок исковой давности истек.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 22.03.2021 года. Определением мирового судьи судебного участка №3 Завьяловского района УР от 26.03.2021 года в принятии заявления о вынесении судебного приказа отказано. Обращение с заявлением о вынесении судебного приказа на течение срока исковой давности не повлияло, так как подано за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Истец обратился в районный суд с иском по почте 28.03.2023 года также по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах судом по заявлению ответчика применяется исковая давность в связи с ее пропуском истцом, поэтому в удовлетворении иска следует отказать. Поскольку срок исковой давности по взысканию основного долга истек, то срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки также считается пропущенным.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что решение состоялось не в пользу истца, его требования о возмещении расходов по уплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.02.2009 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2024 года.

Судья

Р.А. Пестряков