Решение № 2-212/2020 2-212/2020~М-195/2020 М-195/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-212/2020

16RS0016-01-2020-000665-24

Дело № 2-212/2020


РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года п.г.т. Камское Устье

Камско – Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Бариева Э.Р.

при секретаре Серегиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным списания денежных средств по программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии за услуги личного страхования, процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным списания денежных средств по программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии за услуги личного страхования, процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, мотивировав иск тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит в размере 566 138 рублей 88 копеек со сроком кредита 60 месяцев и процентной ставкой 19,90 % годовых. Также истцом было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования. Ответчик обусловил получение кредита подписанием данного заявления, по условиям которого Банк оказывает истцу услугу по включению его в число участников программы страхования за плату в размере 85 939 рублей 88 копеек. Истец не согласен с действиями ответчика поскольку, истец был вынужден подписать вышеуказанное заявление, и в связи с этим денежные средства были списаны с его расчетного счета, на что истец распоряжение не давал. На основании выше изложенного просит иск удовлетворить.

Истец и его представитель истца надлежаще извещены о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором иск не признает.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ФИО1 подлежащим оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит в размере 566 138 рублей 88 копеек со сроком кредита 60 месяцев и процентной ставкой 19,90 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, а также своей подписью подтвердил, что соответствует критериям для принятия на страхование по Программе 3 и согласен быть застрахованным по Программе 3.

Согласно выписке по счету со счета истца были удержаны денежные средства в сумме 85 939 рублей 88 копеек.

Суд считает, что при заключении кредитного договора у истца имелась реальная возможность согласиться либо отказаться от дополнительной услуги. Доводы о том, что услуга были навязана банком, получение кредита было обусловлено приобретением дополнительной услуги, подлежат отклонению в силу следующего.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 выразил добровольное согласие на участие в программе страхования, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В пунктах 9, 10, 15 Индивидуальных условий, подписанных ФИО1 указано, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора - не применимо.

В пункте 17 Индивидуальных условий указана информация о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату: заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в Заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Истец был ознакомлен с существенными условиями договора страхования, назначил выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае смерти - своих наследников, осознавал, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а так же с ООО «СК «РГС-Жизнь», без участия банка, понимал, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, получил полную и подробную информацию о выбранной им Программе страхования, согласен с условиями страхования, понимал и согласился с тем, что участие в Программе страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на включение в Программу добровольного страхования.

Подписью ФИО1 в указанном заявлении подтверждается, что он понимал, осознавал и согласился с тем, что Программа является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита, и включает в себя определенные обязанности банка. Участие в Программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе, является отдельной услугой банка, он хочет быть участником Программы, проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата) не предусматривающих включение в Программу и уплату платы за Программу банка.

ФИО1 понимал, что имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компании, дал свое согласие на предоставление банком дополнительной услуги в виде включения его в Программу. Выбрал оплату за Программу за счет кредитных средств.

Форма заявления предоставляет заемщику право самостоятельно проставить отметки в графах, выражающих его волеизъявление относительно поименованных пунктов, в том числе о даче согласия на подключение к программе страхования.

Заполнение граф путем проставления соответствующих отметок напротив позиций «подпись» позволяет заемщику в полной мере выразить волю и намерение осуществить кредитование на указанных условиях.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО1 о навязанности ему услуги страхования являются несостоятельными, поскольку не основаны на фактических обстоятельствах и противоречат материалам дела.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из текста кредитного договора усматривается, что сам договор не содержит условий об заключении заемщиком договора страхования.

Присоединение к договору коллективного страхования было осуществлено путем написания заемщиком отдельного заявления с просьбой о присоединении к программе страхования.

Данное заявление содержит указание на все существенные условия договора страхования и является самостоятельным документом, полностью описывающим волю заявителя на присоединении к договору коллективного страхования.

Указанное свидетельствует о том, что истец, ознакомившись с заявлением на присоединении к договору коллективного страхования, полностью понимал его содержание и в случае несогласия имел возможность отказаться от подписания данного заявления.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что услуга по страхованию выбрана ФИО1 осознано и добровольно, при наличие альтернативного варианта кредитования, в связи с чем исковые требования подлежат отклонению.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, списанной за подключение к программе страхования, не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными требованиями от требования о взыскании суммы, списанной за подключение к программе страхования.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1 суд считает необходимым отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным списания денежных средств по программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии за услуги личного страхования, процентов, уплаченных на страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения через Камско – Устьинский районный суд.

Председательствующий судья: Э.Р. Бариев