Решение № 2-4068/2023 2-4068/2023~М-4269/2023 М-4269/2023 от 21 декабря 2023 г. по делу № 2-4068/2023

Дело № 2-4068/2023

73RS0004-01-2023-005695-04

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 год город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Киреевой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Клейменовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) заключили Договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ имеющих обязательную для Заемщика силу, и в совокупности являются заключенной меж; Заемщиком и Банкой сделкой кредитования (далее - Кредитный договор 1).

Согласно п.п. 1,3,6 кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит лимитом в сумме 2 500 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, под 17 % годовых.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №. Сумма неисполненных Заемщиком перед Банком денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 составляет 1 119 635 руб. 44 коп., из которой: просроченный основной долг - 998 622,36 руб., просроченные проценты - 121 013,08 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик заключили Договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Индивидуальные условия кредитования указаны в Приложении № 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». В соответствии с которыми: размер лимита кредитования составил - 1 000 000.00 руб., срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, процентная ставка - 36 % годовых.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору - 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, зачисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету №.

Сумма неисполненных Заемщиком перед Банком денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 составляет 509 851 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг - 402 326,49 руб., просроченные проценты - 107 524,82 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно п. 3.6 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО8 в сумме 600 000 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых.

30.11.2021 Заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 30.11.2021г. в 20:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 600 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО7 в сумме 400 000 руб. на срок 60 мес. под 17,2 % годовых.

05.02.2022 Заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 05.02.2022г. в 18:04 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.02.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000,00 руб.

Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 250 000 руб. на срок 60 мес. под 11,9% годовых.

21.06.2021 заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 21.06.2021 в 23:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.06.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 250 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 008 951 руб. на срок 60 мес. под 11.9% годовых.

29.06.2021 заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и произведен расчет кредитного потенциала. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 29.06.2021 в 09:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита на рефинансирование с указанием суммы кредита, срока кредита, процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подписаны клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 008 951,00руб.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно реестра наследственных дел Федеральной налоговой палаты по состоянию на 08.09.2023 наследственное дело после смерти умершего ФИО1 не заводилось.

Просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать в солидарном порядке со ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 1 119 635 руб. 44 коп., из которой: просроченный основной долг - 998 622,36 руб., просроченные проценты - 121 013,08 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 509 851 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг - 402 326,49 руб., просроченные проценты - 107 524,82 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.12.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 602 811,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 80 720,80 руб., просроченный основной долг - 522 090,35 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 424 814,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 871,16 руб., просроченный основной долг – 363 943,43 руб.;

задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.12.2022 по 11.10.2023 в размере 84 686,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 649,63 руб., просроченный основной долг – 73 037,23 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 922 972,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 720,06 руб., просроченный основной долг - 827 252,43 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 898 494,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 88 539,04 руб., просроченный основной долг - 809 955,77 руб.;

взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 416 руб. 34 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что в наследство после смерти отца не вступала, фактически наследство также не принимала. Считает себя ненадлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании пояснила, что заявление о вступлении в наследство она не подавала, так как фактически наследственного имущества не было на день смерти ее мужа. Автомашины, которые принадлежали ему на праве собственности, были проданы до его смерти. Транспортные средства были не новые, не на ходу, их купили для разбора. Об автомобиле <***> ей ничего не известно. Дополнила, что она действительно после смерти мужа сняла с его счета денежные средства, которые были перечислены ему от заказчиков, на которые она похоронила мужа. Больше никаких денег с его счетов она не снимала.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение. Представитель истца против вынесения заочного решения по делу не возражал.

Представители третьих лиц АО «Банк Русский Стандарт», АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) заключили Договор № 85887ZQLN9WS2P0SQ0QF9D путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ имеющих обязательную для Заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банкой сделкой кредитования (далее - Кредитный договор 1).

Согласно п.п. 1,3,6 кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит лимитом в сумме 2 500 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, под 17 % годовых.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №. Сумма неисполненных Заемщиком перед Банком денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 составляет 1 119 635 руб. 44 коп., из которой: просроченный основной долг - 998 622,36 руб., просроченные проценты - 121 013,08 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и Заемщик заключили Договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Индивидуальные условия кредитования указаны в Приложении № 1 к Заявлению присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». В соответствии с которыми: размер лимита кредитования составил - 1 000 000.00 руб., срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, процентная ставка - 36 % годовых.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору - 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, зачисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету №.

Сумма неисполненных Заемщиком перед Банком денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 составляет 509 851 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг - 402 326,49 руб., просроченные проценты - 107 524,82 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно п. 3.6 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 600 000 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 30.11.2021г. в 20:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 600 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 400 000 руб. на срок 60 мес. под 17,2 % годовых.

05.02.2022 Заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 05.02.2022г. в 18:04 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000,00 руб.

Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 250 000 руб. на срок 60 мес. под 11,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 21.06.2021 в 23:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.06.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 250 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 008 951 руб. на срок 60 мес. под 11.9% годовых.

29.06.2021 заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и произведен расчет кредитного потенциала. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 29.06.2021 в 09:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита на рефинансирование с указанием суммы кредита, срока кредита, процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подписаны клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 008 951,00руб.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору по погашению кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом исполняются ненадлежащим образом, нарушены и сроки погашения основного долга.

Согласно материалам дела, сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 1 119 635 руб. 44 коп., из которой: просроченный основной долг - 998 622,36 руб., просроченные проценты - 121 013,08 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 509 851 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг - 402 326,49 руб., просроченные проценты - 107 524,82 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.12.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 602 811.15 руб., в том числе: просроченные проценты - 80 720,80 руб., просроченный основной долг - 522 090,35 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 424 814,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 871,16 руб., просроченный основной долг – 363 943,43 руб.; по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.12.2022 по 11.10.2023 в размере 84686,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 649,63 руб., просроченный основной долг – 73 037,23 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 922 972,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 720,06 руб., просроченный основной долг - 827 252,43 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 898 494,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 88 539,04 руб., просроченный основной долг - 809 955,77 руб.

Общая сумма долга составила – 4 563 265,65 руб.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Согласно ответу Нотариальной палаты Ульяновской области от 15.11.2023 года, наследственное дело на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 14.11.2023 года, не заводилось (том 1 л.д.175).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, на момент смерти (ДД.ММ.ГГГГ) за ФИО1 были зарегистрированы три транспортных средства:

- Марка модель/VIN <***> NQR71P-C №, 2007 года выпуска, государственный регистрационный номер №, двигатель кузов № СТС: № (снята с учета 02.12.2022 в связи с изменениями собственника);

- Марка модель/VIN <***> NQR71P-A №, 2007 года выпуска, государственный регистрационный номер №, двигатель кузов №, СТС: № (снята с учета 03.12.2022);

- Марка модель/VIN <***> СХ-5 №, 2018 года выпуска, двигатель кузов № №, СТС № (снята с учета 24.11.2022 в связи с изменениями собственника) (том 1 л.д.192).

Согласно представленным УГИБДД УМВД России по Ульяновской области Договорам, автомобиль <***> NQR71P-C № был продан на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 000 руб.; автомобиль <***> NQR71P-A № был продан на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 000 руб.; автомобиль <***> СХ-5 № был продан на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 300 000 руб.

Общая сумма от продажи данных автомобилей составила 3 950 000 руб.

Все указанные транспортные средства сняты с учета после смерти ФИО1, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, денежные средства, полученные от их продажи в размере 3 950 000 руб., входят в наследственную массу ФИО1

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» в материалы дела представлена выписка по расчетному счету №, из которой следует, что движение денежных средств не прекращалось и после смерти ФИО1 были сняты денежные средства в размере 255 000 руб. Также в день смерти была снята сумма в размере 65000 руб. (зачислена 15.11.2022 и 20.11.2022).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО4 являлась доверенным лицом ФИО1 (доверенность № 1 от 10.02.2022), а равно имела возможность, беспрепятственно осуществлять, выполнять представительские функции в части распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете №.

Тот факт, что именно ответчик ФИО3 распоряжалась денежными средствами, поступившими имеющимися на расчетном счете № после смерти ФИО1 было подтверждено и ею в ходе судебного заседания.

С учетом положений ст. 1153 ГК РФ, разъяснений данных в п. 36 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.201,2 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» свидетельствует о совершении ею действий по фактическому принятию наследства после смерти ФИО1 (получение денежных средств со счета, распоряжения транспортными средствами).

Согласно разъяснениям, данным в и. 61 Постановления № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, но смыслу и. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом, а также личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Анализ ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет утверждать, что не возвращенный к моменту смерти кредитора долг в качестве имущественного права подлежит включению в наследственную массу.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом); наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (п.34).

В силу изложенного, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, и отвечающим по долгам наследодателя, является его супруга ФИО4 Следовательно в иске к ФИО5 следует отказать.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества составляет 4 270 000 руб. Указанная стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности наследодателя перед Банком, который составляет 4 563 265,65 руб., следовательно, со ФИО4 подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п.п.58,59,61 Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая изложенное, требования Банка о взыскании с наследника заемщика задолженности подлежат удовлетворению частично.

Указанное обстоятельство также является основанием для возврата банку суммы кредита и расторжения кредитных договоров.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна представить суду доказательства, подтверждающие свои доводы и возражения.

Ответчиком суду не представлено доказательств того, что на момент рассмотрения спора сумма задолженности перед истцом отсутствует либо об её ином размере.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 47 416,34 руб.

Руководствуясь ст.ст.12,56,233-235,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённые между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать со ФИО4 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 1 119 635 руб. 44 коп., из которой: просроченный основной долг - 998 622,36 руб., просроченные проценты - 121 013,08 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.10.2023 в сумме 509 851 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг - 402 326,49 руб., просроченные проценты - 107 524,82 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.12.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 602 811.15 руб., в том числе: просроченные проценты - 80 720,80 руб., просроченный основной долг - 522 090,35 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 424 814,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 871,16 руб., просроченный основной долг – 363 943,43 руб.;

по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.12.2022 по 11.10.2023 в размере 84686,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 649,63 руб., просроченный основной долг – 73 037,23 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 922 972,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 720,06 руб., просроченный основной долг - 827 252,43 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.11.2022 по 12.10.2023 (включительно) в размере 898 494,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 88 539,04 руб., просроченный основной долг - 809 955,77 руб.;

в пределах стоимости наследственного имущества (4 270 000 руб.) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со ФИО3 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 416, 34 руб.

В удовлетворении иска к ФИО5, а также в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Киреева.

Мотивированное заочное решение изготовлено 27.12.2023 года.