Решение № 2-5238/2024 2-973/2025 2-973/2025(2-5238/2024;)~М-4713/2024 М-4713/2024 от 3 марта 2025 г. по делу № 2-5238/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре судебного заседания Малярском В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества <данные изъяты> к НТМ, ШНМ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к НТМ, ШНМ о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, указав в обоснование требований, что ПАО «<данные изъяты>» открыло ШМИ счет № и предоставило заемщику цифровую кредитную карту № с лимитом 50000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,4 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО <данные изъяты>, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО <данные изъяты>, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО <данные изъяты> физическим лицам, Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанными Клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ШНМ, НТМ

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 59005,18 руб., в том числе: основной долг 49912,25 руб., проценты 8700,21 руб., неустойка 392,72 руб.

При получении кредита заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям Договора страхования, по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

На основании изложенного ПАО <данные изъяты> просит взыскать солидарно с ШНМ, НТМ в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 59005,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Истец ПАО <данные изъяты> извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики НТМ, ШНМ извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали, мнение по иску не выразили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты между ПАО «<данные изъяты>» и ШМИ ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении кредитной карты, согласно которому ШМИ предоставлена кредитная карта МИР Momentum ТП-1001 с лимитом 50000 рублей с процентной ставкой 25,4 % годовых.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой ШМИ на получение кредитной карты, акцептированное истцом ДД.ММ.ГГГГ.

ШМИ ознакомился с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «<данные изъяты>», Тарифами банка, информацией о полной стоимости кредита, согласился с ними, что подтверждается простой электронной подписью в заявлении, в Индивидуальных условиях.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО <данные изъяты> предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита, также должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, превышающую лимит кредита, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО <данные изъяты> клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Кроме того, пунктом 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе взымать неустойку в размере 36 %годовых от остатка просроченного долга и 36 % годовых от суммы просроченных процентов.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт в ООО СК «<данные изъяты>» на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования заемщику предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, несчастный случай или заболевание, повлекшее первичное установление инвалидности 1 или 2 группы, на случай временной нетрудоспособности, временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи. По всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Кредитными денежными средствами ШМИ воспользовался, что подтверждается отчетом движения по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ШМИ умер.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Пермского городского нотариального округа БМН копии наследственного дела №, следует, что наследственное дело заведено на основании заявлений ШНМ, НТМ о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство, которые приходятся дочерьми умершему ШМИ Сведений об иных наследниках материалы наследственного дела не содержат.

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 2400 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства; 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, площадью 49,2 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; 2/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №; прав на денежные средства, находящихся на счетах №, №, №, №, №, номер договора 40№ – кредитная карта в ПАО <данные изъяты>, с причитающимися компенсациями.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом БМН наследникам ШНМ и НТМ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Согласно заключению о стоимости наследственного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость 1/3 доли на жилой дом с кадастровым номером №, 1/3 доли на земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу <адрес> на дату смерти наследодателя составляет 134000 рублей.

Согласно заключению о стоимости наследственного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость 2/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № на дату смерти наследодателя составляет 228900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ШНМ, НТМ, как предполагаемых наследников, Банком направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки.

На текущий момент указанное требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 59005,18 руб., в том числе: основной долг 49912,25 руб., проценты 8700,21 руб., неустойка 392,72 руб. Данный расчет ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию, суд считает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком и его наследников обязательств по данному договору.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает, что исковые требования ПАО <данные изъяты> подлежат удовлетворению, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Материалами дела установлено, что со дня открытия наследства обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

С учетом установленных судом обстоятельств с ШНМ и НТМ, как наследников, принявших наследство после смерти заемщика ШМИ, в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность кредитному договору в размере 59005,18 руб., размер которой не превышает размер наследственной массы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в заявленном размере, следовательно, с ШНМ и НТМ, в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Взыскать солидарно с ШНМ (паспорт гражданина Российской Федерации №), НТМ (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества <данные изъяты> (ИНН № задолженность в размере 59005 рублей 18 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.В. Мазунин