Решение № 2-392/2019 2-44/2020 2-44/2020(2-392/2019;)~М-364/2019 М-364/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-392/2019

Дело № 2-44/2020 <...>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» января 2020 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.

при секретаре Болотиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 21.01.2019 г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал» № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме <...> руб. на срок до ДАТА включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДАТА установлена в размере <...> годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДАТА (вкл.) установлена в размере <...> годовых (полная стоимость кредита <...> годовых).

В свою очередь ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнять иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере <...>

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора: не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

30.12.2018 г. между ООО «Экспобанк» и ООО «Национальное агентство по сбору долгов» был заключен Агентский договор №, в соответствии с которым все права по взысканию задолженности переходят к ООО «Национальное агентство по сбору долгов».

Всего по состоянию на ДАТА сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <...> руб. из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату процентов – <...> руб.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита.

Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по договору № от ДАТА в размере <...> руб. из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату процентов – <...> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки <...>, идентификационный номер (VIN) №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДАТА, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности. Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере <...> рублей.

Истец ООО «Экспобанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ООО «Экспобанк», ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключили договор кредита по кредитному продукту «автоэкспресс Официал» № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...> рублей на срок <...> месяцев, дата погашения кредита – ДАТА (вкл.), процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДАТА <...> годовых, процентная ставка, действующая с ДАТА (вкл.) <...> годовых, на оплату части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками: <...>, год выпуска ДАТА, цвет белый, двигатель №, кузов № идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия №, место выдачи ООО <...> дата выдачи ДАТА, в размере <...> рублей, оплату стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса в размере <...> рублей, оплату стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса в размере <...> рублей.

Из п. 10 указанного кредитного договора следует, что в обеспечение исполнения обязательств по договору кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <...>, год выпуска ДАТА цвет белый, двигатель №, кузов № идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия №, место выдачи ООО <...>», дата выдачи ДАТА При ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения за каждый день начисляется <...> просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 22-23).

Предельный срок погашения кредита установлен до ДАТА По графику платежей к кредитному договору № от ДАТА, ежемесячный размер платежей составил <...> рублей, последний платеж <...> рублей, количество платежей <...> (л.д. 23-24).

Согласно п. 7.1 раздела 7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечиваются залогом транспортного средства, приобретенного за счет кредита.

Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая, в частности, обязательства: - по возврату предоставленного кредита и процентов, начисленных на сумму кредита в соответствии с договором кредита, - по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору кредита, - по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору кредита, - по возмещению расходов банка по хранению заложенного имущества, - по возмещению банку расходов по реализации заложенного имущества, судебных расходов, в том числе, связанных с принудительным исполнением судебного акта, - по уплате иных сумм, предусмотренных договором (п. 7.2.2 раздела 7 Общих условий).

Из п. 7.2.4 раздела 7 Общих условий следует, что право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к заемщику/залогодателю, но в любом случае не ранее даты выдачи кредита.

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре (п. 7.7.2 раздел 7 Общих условий) (л.д. 25-30).

Согласно договору купли-продажи № от ДАТА продавец ООО «АСЦ-Запад» передает покупателю ФИО1 транспортное средство идентификационный номер (VIN) №, <...>, год изготовления ДАТА, мощность <...>, привод передний, модель и № двигателя №, кузов № №, цвет кузова белый, ПТС серия №, место выдачи <...>», дата выдачи ДАТА, цена автомобиля составляет <...> рублей. В день заключения договора покупатель уплачивает продавцу сумму залога в размере <...> рублей, оставшаяся часть цены автомобиля <...> руб. оплачивается покупателем в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с расчетного счета покупателя в ООО «Экспобанк» (л.д. 37-41).

Как следует из сообщения МРЭО ГИБДД УМВД России по Брянской области от ДАТА и карточки учета транспортного средства, транспортное средство <...>., идентификационный номер № государственный знак №, с ДАТА по настоящее время зарегистрировано на имя ФИО1, ДАТА г.р., адрес регистрации: <адрес>.

Как видно из материалов дела, банк свои обязательства выполнил – перечислил ответчику денежные средства для приобретения автомобиля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-21).

В нарушение условий кредитного обслуживания ФИО1 денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В связи с этим в адрес ответчика ДАТА было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления указанного требования (л.д. 51), до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДАТА размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет <...> руб. из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...> руб.,

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <...> руб.,

- штрафная неустойка по возврату процентов – <...> руб. (л.д. 9-11).

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и при том, что он ответчиком не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из аналогичного подхода исходит Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" приравнивающий несоразмерность неустойки к необоснованности выгоды кредитора. Заявленные к взысканию штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <...> руб., и штрафная неустойка по возврату процентов – <...> руб. определены истцом в соответствии с условиями кредитного договора. С учетом периода допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательства (с ДАТА размера просроченной задолженности, у суда не имеется оснований для снижения размера штрафной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку она является соразмерной последствиям нарушения обязательств.Объективных данных, позволяющих считать, что размер взысканных судом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлено. Заявлений о применении положений ст.333 ГК РФ от ответчика не поступало.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Выбор эффективного способа защиты своих прав как залогодержателя осуществляется самим заявителем в соответствии со статьей 12 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В силу п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения исполнения обязательства, удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что право истца обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения залогодателем требования о досрочном возврате кредита, предусмотренного договором залога автомобиля. Поскольку в судебном заседании установлено, что требование истца о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена, суд признает требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортного средства <...>, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (VIN) №, с последующей продажей с публичных торгов.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере <...> коп. подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по договору № от ДАТА в размере <...> копеек, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – <...> рублей,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <...> рублей,

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – <...> рублей,

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <...> рублей,

- штрафная неустойка по возврату процентов – <...> рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки <...>, год выпуска ДАТА, идентификационный номер №, для реализации в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов.

В остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий