Решение № 2-549/2023 2-549/2023~М-440/2023 М-440/2023 от 29 июня 2023 г. по делу № 2-549/2023

Дело № 2-549/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Урюпинск 29 июня 2023 г.

Урюпинский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Муравлевой Н.В.,

при помощнике судьи Завьяловой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ФИО2 к ООО СК «Газпром Страхование», ОСП по Урюпинскому и Новониколаевскому районам ГУФССП России по Волгоградской области о признании незаконным отказа в страховой выплате.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГг. между ее мужем А. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГг. При получении кредита А. с ООО СК «ВТБ Страхование» (впоследствии переименованное в ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор страхования по программе «Оптиум» полис «Единовременный взнос». Страховая сумма по договору составила <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГг. А. умер. Истец, являясь выгодоприобретателем по вышеуказанному договору, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но получила отказ со ссылкой то, что случай страховым не является, смерть застрахованного в результате заболевания является исключением из страхового покрытия. Ссылаясь на то, что поскольку А. <данные изъяты> истец считает, что причиной его смерти является несчастный случай, который относится к страховым случаям.

На основании изложенного, просит взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» сумму по договору страхования жизни по программе «Оптиум» полис «Единовременный взнос» от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ее интересы представлял ФИО1, действовавший по доверенности, который в судебном заседании исковые требования поддержал. Считает, что причиной смерти А. является несчастный случай, поскольку его смерть наступила внезапно, утром, когда А. собирался на работу. Накануне А. к врачам не обращался, на состояние здоровья не жаловался. Также представитель истца в судебном заседании настаивал на том, чтобы соответчиком по данному делу являлся ОСП по Урюпинскому и Новониколаевскому районам ГУФССП России по Волгоградской области. Суду при этом пояснил, что указание в качестве соответчика ОСП по Урюпинскому и Новониколаевскому районам ГУФССП России по Волгоградской области обусловлено предъявлением со стороны банка требований к ФИО2 о погашении задолженности по кредитному договору. При этом, требований к данному ответчику по настоящему спору у ФИО2 не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в рамках заявленных истцом к ООО СК «Газпром Страхование» требований.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился. Представил возражение на иск, в котором выразил несогласие с исковыми требованиями, ссылаясь на то, что страховыми рисками по договору страхования, заключенному А., являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, в то время как смерть застрахованного наступила в результате заболевания, а не несчастного случая.

Представитель ОСП по Урюпинскому и Новониколаевскому районам ГУФССП России по Волгоградской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель 3-его лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, возражений по существу иска не представил.

Суд, выслушав представителя истца, допросив врача-судебно-медицинского эксперта, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между А. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.13-14).

В этот же день между А. и ООО СК «ВТБ Страхование» (впоследствии переименованное в ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» по программе «Оптиум». Страховая сумма по договору составила <данные изъяты> Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГг. А. умер (л.д.27).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГг., подписанному врачом Б. и руководителем медицинской организации, смерть А. произошла от заболевания (п. 15) и причиной смерти явились: <данные изъяты>

Данное медицинское свидетельство о смерти А. не оспорено и не признано незаконным.

Наследником после смерти А. является его супруга ФИО2 –истец по делу.

Вступив в права наследования после смерти А., истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГг. ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в страховой выплате, мотивировав свой отказ обстоятельствами не наступления страхового события, поскольку смерть страхователя наступила в результате заболевания, тогда как условиями договора страхования страховым случаем является: смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 п. 4).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

При заключении договора страхования А. ознакомился со всеми условиями, предусмотренными договором, и, оплатив страховую премию в полном объеме, выразил свое желание заключить договор на согласованных условиях.

Таким образом, в самом полисе страхования указано о том, в каком случае смерть (причина смерти) является страховым.

Доводы представителя истца о том, что смерть застрахованного, является несчастным случаем, поскольку А. не страдал хроническими заболеваниями, не был инвалидом, на учете у врача -терапевта и врача-кардиолога не состоял, суд находит несостоятельными.

В приложении к Полису, являющегося его неотъемлемой частью, указано, что несчастный случай - фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Стороной истца в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено доказательств, что смерть застрахованного произошла в результате внешнего, внезапного, насильственного воздействия.

Кроме того, из пояснений врача-судебно-медицинского эксперта Урюпинского судебно-медицинского отделения ГБУЗ «Волгоградское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Б., заполнившего медицинское свидетельство о смерти А., следует, что атеросклеротическая болезнь сердца, указанная в качестве одной из причин смерти А., развивается постепенно, до того момента пока организм не сможет поддерживать жизненно важные функции. Атеросклеротическая болезнь сердца протекает по-разному и зависит от индивидуальных особенностей организма человека. Данное заболевание может сопровождаться повышением артериального давления, но при этом заболевший может не обращать на это внимание. Атеросклеротическая болезнь сердца-это хроническое заболевание, протекающее на протяжении нескольких лет. Смерть при этом может наступить мгновенно.

На основании изложенного, принимая во внимание медицинское свидетельство о смерти А., из которого следует, что его смерть произошла от заболевания, показания врача-судебно-медицинского эксперта Урюпинского судебно-медицинского отделения ГБУЗ «Волгоградское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Б., оснований считать, что смерть А. произошла от несчастного случая у суда не имеется.

С учетом приведенных выше положений законодательства, поскольку смерть застрахованного наступила не в результате несчастного случая, а в результате заболевания, что в силу положений договора страхования не является страховым случаем, наступление которого влечет за собой обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании <данные изъяты>

Поскольку исковые требования ФИО2 о взыскании со страховщика компенсации морального вреда, штрафа и пени являются производными от основных требований, суд отказывает в их удовлетворении.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании суммы по договору страхования жизни по программе «Оптиум» полис Единовременный взнос <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> морального вреда в размере <данные изъяты> пени в размере <данные изъяты> штрафа в размере <данные изъяты> отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Урюпинский городской суд Волгоградской области.

Судья Н.В. Муравлева

<данные изъяты>

<данные изъяты>