Решение № 2-755/2024 2-755/2024~М-729/2024 М-729/2024 от 9 октября 2024 г. по делу № 2-755/2024

УИД 71RS0017-01-2024-000935-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 г. пос. Дубна Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Никифоровой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО3 по ордеру адвоката Давыдова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-755/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 22 декабря 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в виде акцептованного заявления заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил А.Д.ББ. оглы кредит в размере 500000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 0 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 февраля 2024 г., на 29 июля 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 апреля 2024 г., на 29 июля 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 29 июля 2024 г. общая задолженность составляет 521191,84 руб., из них: 499985,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 19898,45 руб. – иные комиссии; 1307,61 руб. – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 07 февраля 2024 г. по 29 июля 2024 г. в размере 521191,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8411,92 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО5 просила рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО3 адвокат Давыдов С.В., назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать ввиду недостаточности доказательств по делу.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО3 адвоката Давыдова С.В., исследовав материалы дела, руководствуясь положениями статьи 56 ГПК РФ об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, а также требованиями статьи 196 ГПК РФ об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В ст. 432 ГК РФ говорится о том, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22 декабря 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» (банк/кредитор) и ФИО3 (клиент/заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты).

Кредитный договор является смешанным, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования лимит кредитования составил 500000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора. Срок кредита-60 месяцев, 1826 дней. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита –22 декабря 2028 г. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев. Процентная ставка – 0% годовых, - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется общими условиями.

Количество платежей по кредиту – 60. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (пункт 6).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность - 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 12 договора).

Из п. 14 кредитного договора усматривается, что подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке, и размещаются на официальном сайте. Изменения в общие условия вступают в силу, и становятся обязательными с момента размещения.

Заемщик уведомлен, что использование потребительского кредита предназначено на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка (п.11 кредитного договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредитных средств ФИО3 подтверждается выпиской по счету на имя ответчика.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

На основании с ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допустим.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

В силу ст. 330 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, может быть взыскана неустойка, определенная законом или договором.

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ФИО3 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем по состоянию на 29 июля 2024 г. общая задолженность составляет 521191,84 руб., из них: 499985,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 3795,54 руб. – иные комиссии; 1307,61 руб. – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

Правильность расчета задолженности, представленного истцом, судом проверена, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривалась.

Каких-либо доказательств в подтверждение того, что заемщиком надлежащим образом исполнялись обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком представлено суду не было, также как и не представлено иного расчета задолженности.

Нарушения ответчиком условий кредитного договора носят систематический и длящийся характер, в связи с чем суд находит обоснованным требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, установлено и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8411,92 руб. (платежное поручение № от 30 июля 2024 г.).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений в п.п. 5, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию с ответчика ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8411,92 руб.

Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, 13 <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 01 сентября 2014 г.), сумму задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2023 г., образовавшуюся за период с 07 февраля 2024 г. по 29 июля 2024 г. в размере 521191 (пятьсот двадцать одна тысяча сто девяносто один) руб. 84 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8411 (восемь тысяч четыреста одиннадцать) руб. 92 коп., а всего взыскать 529603 (пятьсот двадцать девять тысяч шестьсот три) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22 октября 2024 г.

Председательствующий О.А. Никифорова