Решение № 2-4244/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-4244/2017

№ 2-4244/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи - Беляевой В.М.,

при секретаре – Гориной О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ24» о признании недействительным условия договора, взыскании страховых выплат, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации орального вреда, штрафа в порядке Закона « О защите прав потребителей»

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО ВТБ 24 о признании недействительным условия договора, взыскании страховых выплат, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации орального вреда, штрафа в порядке Закона « О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что 19.07.2016 года между сторонами был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 601 000 рублей под 19,9 % годовых. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, согласно которым на заемщика возлагалась обязанность по уплате страховых взносов. По условиям кредитного договора ФИО1 был обязан оплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере 70677,60 рублей, данная сумма была удержана Банком в полном объеме при выдаче кредитных средств.

Истец полагает, что он был лишен возможности заключить кредитный договор без услуги страхования в предложенной Банке, поскольку в типовую форму Кредитного договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, в связи с чем, потребителю вследствие нарушения его прав, были причинены убытки. Действия банка нарушают требования действующего законодательства, в том числе Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Полагает, что в связи с изложенным, комиссии удержаны Банком неправомерно, чем истцу причинен моральный вред, который подлежит компенсации. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 70677,60рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 2821,58 рублей, компенсацию морального вреда – 10 000 рублей, расходы по оформлению доверенности 1500 рублей, штраф.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате месте и времени рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом, представитель истца ФИО2 направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и отсутствие представителя.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ24» ФИО3 ( доверенность т 09.01.2017г) в судебном заседании исковые требования не признала указала, что истец добровольно написал заявление об участии в программе коллективного страхования, в соответствии с которым выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ ( ПАО). В пункте 1.1,1.2 заявления указано, что присоединение к программе страхования осуществляется по желанию истца и не является обязательным условием для заключения банком кредитного договора. Соглашаясь на присоединение к договору коллективного страхования, истец тем самым согласился с условиями договора страхования в целом. В заявлении об участии в программе коллективного страхования в п. 12 истец подтвердил, что перед подписанием данного заявления он ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в программе страхования по варианту С, по страховым рискам «Смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность». Истец лично поручил банку перечислить с его счета денежные средства в размере 70 670,60 рублей в счет оплаты за участие в программе страхования. В условиях участия в программе страхования содержится информация, что присоединение к программе страхования и выбор варианта страхования осуществляется заемщиком добровольно и не влияет на решение банка о предоставлении потребительского кредита и на условиях потребительского кредита. По условиям банка кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ст. 16 названного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение.

Как установлено судом, подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами, 19.07.2016 года между ФИО1 и ВТБ24 (ПАО), по анкете-заявлению заемщика на получение Кредита в ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в размере 601 000 рублей, годовая ставка 19,9 %, на срок 85 месяцев.

По условиям кредитного договора, заемщик поручает Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) с Банковского счета истца перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 70677,60 рублей в ООО СК «ВТБ Страхование». В случае принятием Заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика. Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.

В день заключения указанного кредитного договора, ФИО1 подписал заявления на участие в программе коллективного страхования, в котором указал, что он уведомлен, что прикрепление к Программе страхование осуществляется по его желанию и не является условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком (п. 1.1, п.1.2), что в любое время может отказаться от участия в Программе страхования, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое отделение Банка (п.5), ознакомлена с размером платы за участие в программе страхования, в том числе с размером комиссии Банка и страховой премии в денежном выражении (п.1.4, п. 2.3), что при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по Кредитному договору, а также при частичном и полном досрочном погашении кредита по Кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяется (п.2.4), просит включить ее в число участников Программы добровольного коллективного страхования в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту АО «Страховая группа МСК» от «Смерть, временная нетрудоспособность, инвалидность» (п.2, п.2.1 заявления).

В данном заявлении подтвердил, что ознакомлен с условиями участия в программе страхования; что плата за подключение к программе страхования состоит из комиссии Банка и страховой премии, плата за страхование является компенсацией расходов банка на оплату страховой премии по Договору страхования; что ознакомлен с условиями страхования по Программе страхования, их содержание ему понятно; просил Банк перечислять плату за страхование.

При таком согласии Заемщика, Банк подключил истца к Программе страхования, осуществляемой в рамках заключенного между ПАО « ВТБ» договора коллективного страхования от «смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности» от 19.07.2016 года.

При этом заемщик – ФИО1 был ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, с размерами платежей. Включение ФИО1 в Программу страхования, осуществлено на основании его заявления на страхование.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договора были соблюдены, нарушений прав истца, как потребителя при предоставлении услуги кредитования допущено не было.

При кредитовании услуга по страхованию по кредитному договору от 19.07.2016 года № заемщику ФИО1 навязана не была, от условий кредитного договора не зависела. Истец добровольно согласился на подключение к Программе страхования, при этом имел возможность отказаться от данной услуги. Само по себе подключение к Программе страхования не подразумевает выбора страховой компании.

В заявлении на страхование ФИО1 выразил согласие на оплату за присоединение к Программе страхования по тарифам Банка.

Доказательств тому, что выдача кредита была поставлена в зависимость от положительного решения вопроса о личном страховании, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным подключением к Программе страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги, стороной истца суду не представлено, предусмотренные законом основания для взыскания с Банка суммы платы за подключение к программе страхования отсутствуют.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что требования о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа являются производными от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований у суда также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ24» о признании недействительным условия договора, взыскании страховых выплат, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации орального вреда, штрафа в порядке Закона « О защите прав потребителей»- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с 26 сентября 2017 года.

Председательствующий В.М.Беляева