Решение № 2-3587/2017 2-3587/2017~М-3437/2017 М-3437/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-3587/2017

Дело № 2-3587/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Селивановой И.С.,

при секретаре Ибрагимовой Д.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске «11» октября 2017 года гражданское дело № 2-3587/17 по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Ленинский районный суд г. Омска с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 484 810 рублей сроком на 60 месяцев под 15,5 % годовых. Кроме того, истцом было подписано заявление о включении в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «финансовый резерв», заключенному между Банком ВТБ24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена, и в последствие списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 101 810 рублей, состоящая из страховой премии в размере 81 448 рублей и комиссии банка в размере 20 362 рублей. 26.07.2017 истцом в адрес ПАО «ВТБ 24» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Истец воспользовался своим правом отказаться от исполнения договора. Ответчиком не представлено доказательств несения каких-либо расходов, связанных с исполнением обязательств по подключению истца к программе страхования. При этом уплаченные истцом денежные средства не являются страховой премией, а представляют собой плату за вышеуказанную услугу. Отказывая истцу в принятии отказа от исполнения договора, ответчик нарушил права истца, предусмотренные ст. 32 Закона «О Защите прав потребителей». Истец просит взыскать с ПАО «ВТБ 24» часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 99 412,50 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф, расходы на оплату нотариальной доверенности в сумме 2 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от представителя истца ФИО2 (по доверенности) поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ24», представитель третьего лица ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещены, в том числе путем размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Ленинского районного суда г. Омска lenincourt.oms.sudrf.ru.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из представленного истцом уведомления о полной стоимости кредита, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ24 (ПАО) заключён кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить истцу кредит в сумме 484 810 рублей под 15,5% годовых сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора (л.д.7-9).

Одновременно в указанную дату ФИО1 собственноручно подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в ВТБ24 (ПАО) (л.д. 9 на обороте-10).

Из содержания заявления следует, что до подписания заявления истец был уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, а также был ознакомлен банком с Условиями страхования.

П.п. 6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрено, что до окончания срока договор страхования может быть прекращен, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. В указанном случае предусмотрен возврат страхователю страховщиком части страховой премии.

В заявлении на включение в число участников Программы страхования указана стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования в сумме 101 810 рублей, из которых вознаграждение банка составляет 20 362 рублей, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику - 81 448 рублей.

Таким образом, судом установлено, что в момент заключения договора ФИО1 обладал информацией о стоимости услуги страхования, а также об основаниях и порядке возврата части денежных средств в случае досрочного прекращения такой услуги.

Услуга по подключению ФИО1 к Программе страхованию оказана банком на основании заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование» договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

По сведениям ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в отношении застрахованного лица ФИО1 оплачена банком своевременно и в полном объеме, оплаченный период страхования ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

26.07.2017 ФИО1 обратился к ПАО «Банк ВТБ24» с претензией, в которой заявил об отказе от услуг банка по страхованию и попросил выплатить ему денежную сумму в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Исходя из того, что услуга по подключению к программе страховой защиты банком оказана, право на возврат страховой премии при досрочном отказе от договора страхования застрахованного либо страхователя его условиями не предусмотрено, основания для возврата заказчику суммы, внесенной последним в счет оплаты услуги банка по подключению к программе страховой защиты согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также страховой премии в силу положений п. 2 ст. 958 ГК РФ, вопреки убеждению заявителя, отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд полагает отказать в требованиях истца о взыскании в его пользу платы за подключение к программе страхования, а также применении к спорным отношениям ст. 13, 15 Закона «О защите прав потребителей» и взыскании в пользу истца с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

По аналогичным основаниям суд не находит оснований для возмещения истцу судебных расходов по правилам ст. 98, 100 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

Судья

И.С. Селиванова

Решение в окончательной форме изготовлено 16.10.2017

Судья

И.С. Селиванова