Решение № 2-513/2025 2-513/2025~М-462/2025 М-462/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2-513/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2025 года с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Иващенко Ю.С.,

при секретаре Суховой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-513/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее также – Общество, ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее также Договор, Кредитный Договор).

В обоснование иска истец указал, что Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (ранее Банк ВТБ24 (ЗАО) (далее также Банк) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный Договор № (далее также Договор, Кредитный Договор) в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 86 000 рублей на срок 360 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Между ПАО ВТБ24 и заемщиком был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме. Банк выполнил свои условия по кредитному договору, однако, заемщик в нарушение своих обязательств нарушил условия возврата денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность. Банк и ООО «ЦЗ Инвест» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав требования № в соответствии с которым все права кредитора перешли к последнему. ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого все права кредитора по Кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению должника. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет - 96 303 рубля 00 копейки, из которых 86 000 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 10 303 рубль 00 копеек – задолженность по уплате процентов. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 303 рубля 00 копейки. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направил заявление, в котором указал, что с исковым заявлением он не согласен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что истцом пропущен срок исковой давности и просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представители третьих лиц- ПАО «ВТБ 24» и ООО «ЦЗ Инвест» в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ и в целях соблюдения разумности сроков рассмотрения дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Как следует из ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключен договор № (далее также Договор, Кредитный Договор) в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 86 000 рублей сроком на 30 лет, а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Между ПАО ВТБ24 и заемщиком был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме. Банк выполнил свои условия по кредитному договору, однако, заемщик в нарушение своих обязательств нарушил условия возврата денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность. ПАО ВТБ24 и ООО «ЦЗ Инвест» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав требования № в соответствии с которым все права кредитора перешли к последнему. ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого все права кредитора по Кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению должника. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет - 96 303 рубля 00 копейки, из которых 86 000 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 10 303 рубль 00 копеек – задолженность по уплате процентов.

В материалы дела представлена анкета – заявление от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 обратился в Филиал № ВТБ 24 (ЗАО) на выпуск и получение на его имя международной пластиковой карты «<данные изъяты>», ознакомлен со всеми условиями Договора и в случае выпуска, получения Карты обязался соблюдать условия названного Договора, поставив собственноручно свою подпись. По условиям анкеты-заявления, она вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) между ответчиком и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласовании его сторонами всех существенных условий. Распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ему предодобрен продукт по кредиту Кредитная карта.

Факт заключения договора подтверждается представленной копией расписки от ДД.ММ.ГГГГ в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой Банк перевыпустил и предоставил, а заемщик получил банковскую карту № с установленным кредитным лимитом в размере 86 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 19 % годовых, на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ счет обслуживания № договор №. ФИО1 обязался ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, следующим за отчетным месяцем, погасить основной долг по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости Кредита (овердрафта)кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа), уплатить проценты по ссуде, уплатить комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомлен о полной стоимости кредита. Факт заключения договора заемщиком не оспаривался.

Банк выполнил свои условия по кредитному договору, однако, заемщик в нарушение своих обязательств своевременно задолженность гасил не регулярно, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 356,23 руб., иных оплат не производилось. Ответчиком данный факт не оспорен.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 96 303 рубля 00 копейки, из которых 86 000 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 10 303 рубль 00 копеек – задолженность по уплате процентов.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» мировым судьей судебного участка № Шигонского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 303 рубля 00 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1546 рубля 08 копейки. На основании заявления должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Договору.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ Инвест» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору перешли к ООО «ЦЗ Инвест».

Как следует из материалов дела, ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «М.Б.А. Финансы».

ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

Таким образом, к истцу перешло право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчика об уступке права требования для дальнейшего урегулирования задолженности, указав в уведомлении, что размер просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 405,48 руб. и включает в себя основной долг и проценты.

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как усматривается из материалов дела, от ответчика ФИО1 в суд поступило заявление о применении срока исковой данности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 этого Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Из материалов дела усматривается, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24 (ЗАО) был заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО).

В силу п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) дата окончания платежного периода – «20 число» месяца, следующего за отчетным месяцем.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), то есть исполнение обязательств по погашению кредита путем внесения периодических платежей с установлением конечного срока их внесения.

В этой связи срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором минимальному платежу, применительно к полученным ответчиком денежным суммам.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 303 рублей 00 копейки, из которых 86 000 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 10 303 рубля 00 копеек – задолженность по уплате процентов.

Поскольку по условиям кредитного договора размер минимального платежа составляет 5% от доли основного долга (86 000 рублей 00 копеек), то есть 4 300 руб. 00 коп., то задолженность должна была быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев (86 000 рублей 00 копеек / 4 000 руб. 00 коп.).

В этой связи, учитывая размер ежемесячного минимального платежа (4 000 руб. 00 коп.), дату окончания платежного периода по внесению суммы минимального платежа («20» число месяца), дату последнего внесенного ответчиком платежа (ДД.ММ.ГГГГ), задолженность должна была быть погашена в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Судом установлено из материалов дела, что по заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» мировым судьей судебного участка № Шигонского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 303 рубля 00 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1546 рубля 08 копейки. На основании заявления должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

С заявлением ООО «М.Б.А. Финансы» к мировому судье судебного участка № Шигонского судебного района <адрес> о вынесении судебного приказа по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности пропущен по всем периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности для подачи иска о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из квитанции об отправке искового заявления, с рассматриваемым иском о взыскании долга истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

При этом суд также учитывает, что Кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ФИО1 внесен в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, кредитору стало известно о наличии просроченной задолженности с даты очередного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности также истек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд считает необходимым также отказать и в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий Ю.С. Иващенко

Решение принято в окончательной форме 29.12.2025.