Решение № 2-162/2017 2-162/2017~М-71/2017 М-71/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-162/2017

Дело № 2-162/2017

Поступило 02.02.2017г.

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И ЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 февраля 2017г. г. Барабинск Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором заявил требования:

- расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 путем присоединения ФИО1 в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению № на предоставление кредита на потребительские нужды;

- взыскать с ФИО1 в ползу истца задолженность в размере 66093руб.21коп.. в том числе 716руб.83коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, 627руб.83коп. – текущие проценты за пользование кредитом, 2772руб.76коп. – просроченные проценты, 6839руб.58коп.просроченный основной долг, 54836руб.52коп. – срочный основной долг, 299руб.69коп. – штрафы за несвоевременную оплату процентов и расходы по оплате госпошлины в сумме 2182рб.8коп.,, обосновывая свои требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком ФИО1 по указанному кредитному договору(л.д.5-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом(л.д.59), о причинах неявки не уведомлял. Ходатайств об отложении дела не заявлял, письменных возражений на заявленные требования не представил.

Судом определено с учетом мнения истца, изложенного в письменном ходатайстве ( л.д.8), о рассмотрении дела в порядке заочного производства,

Изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «ГУТА-БАНК» с анкетой- заявлением на предоставление потребительского кредита и заявлением № на предоставление кредита, в котором указал, что просит предоставить ему кредит в размере 124000руб.00коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых с условием погашения кредита ежемесячными аннуитентными платежами в сумме 3216руб.63коп., в котором также указал о том, что настоящим заявляет о присоединении к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, все положения Правил кредитования, а также порядок внесения дополнений и изменений в Правила кредитования ей разъяснены и понятны, с Правилами кредитования он ознакомлен и согласен, также был ознакомлен с полной стоимостью кредита: 20.74% годовых, что подтверждается анкетой - заявлением на предоставление потребительского кредита(л.д.20-23), заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские нужды(л.д.24), уведомлением о полной стоимости кредита, в котором в дополнение к приведенным условиям погашения кредита установлены также даты указанных ежемесячных аннуитентных платежей, которые обязался производить ФИО1 – до 29-го числа каждого месяца, а в случае, если 29-ое является праздничным или нерабочим днем – до первого следующего за ним рабочего дня(л.д.25-27).

Согласно п. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку ФИО1 подписал анкету - заявление на предоставление потребительского кредита, заявление № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские нужды, а также уведомление о полной стоимости кредита(л.д.20-23,24,25-27) и направил их в ОАО «ГУТА-БАНК»», а истец – ОАО «ГУТА-БАНК» акцептовал данную оферту путем открытия ФИО1 банковского счета и предоставления ФИО1 кредита путем перечисления денежных средств на открытый на имя ФИО1 счет, что подтверждается выпиской по счету(л.д.30), не оспорено ответчиком, суд признает, учитывая положения ст.432-433 и ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1. был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 124000руб.00коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых(полная стоимость кредита – 20,74% годовых) с условием погашения кредита ежемесячными аннуитентными платежами в сумме 3216руб.63коп. до 29-го числа каждого месяца, а в случае, если 29-ое является праздничным или нерабочим днем – до первого следующего за ним рабочего дня.

Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика ФИО1 были выполнены путем зачисления кредитных денежных средств со ссудного счета на депозит суммы кредита в размере 124000руб.00коп., выдачи заемщику ФИО1 данных кредитных средств, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.43), выпиской по счету(л.д.30-39), соответствует условиям заявления, на которых ОАО «ГУТА-БАНК» акцептовал заемщику ФИО1 заключение кредитного договора(л.д.20-23,24,25-27).

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком ФИО1.

В настоящее время ОАО «ГУТА-БАНК» изменило наименование на акционерное общество «ГУТА-БАНК» в связи с приведением наименования юридического лица, созданного до дня вступления в силу настоящего Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации согласно п.7 ст.3 указанного Федерального закона, что подтверждается Уставом АО «ГУТА-БАНК»(л.д.47-49), генеральной лицензией на осуществление банковских операций №(л.д.50), свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения(л.д.51), протокола № заседания Совета директоров ОАО «ГУТА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.52-54).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские нужды, оферта ФИО1, акцептованная ОАО «ГУТА-БАНК» на указанных условиях, то есть заключенный между ними кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержал условие осуществления ФИО1 в погашение кредита ежемесячных аннуитентных платежей в сумме 3216руб.63коп. до 29-го числа каждого месяца, а в случае, если 29-ое является праздничным или нерабочим днем – до первого следующего за ним рабочего дня (л.д.25-27).

Обязательства Заемщика ФИО1 по кредитному договору с ОАО «ГУТА-БАНК» в части уплаты процентов за пользование кредитом и погашения суммы кредита в сроки платежей – не исполнял надлежащим образом, поскольку в погашение указанного кредита от ФИО1 в дату платежа ДД.ММ.ГГГГ не поступило суммы средств согласно приведенным обязательствам ФИО1 перед истцом, а ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 3500руб., в дату платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ не поступила сумма платежа, а ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 265руб., после чего в даты платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не вносил платежей в погашение кредита и оплату процентов за пользование им, что не соответствует приведенным условиям кредитного договора, подтверждается выпиской по счету(л.д.30-39), расчетом задолженности(л.д.40-42), свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1.

Как следует из п.3.8 Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды, к которым, как установлено выше, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ присоединился ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и которые таким образом, являются неотъемлемой частью данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает Банку штраф согласно Тарифам банка, штраф уплачивается за вес период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата(л.д.11-19).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Тарифов по операциям, связанным с кредитованием, установлены размеры штрафом за допуск просрочки по процентам за пользование кредитом и по основному долгу в размерах 75% годовых(Применяется только для Договоров потребительского кредита, заключенных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), рассчитывается ежедневно на просроченные проценты по Кредитному договору(на просроченную часть основного долга, подлежащая оплате в Дату платежа по Кредитному договору) начиная со дня, следующего за днем допуска просрочки платежа в указанную в Кредитном договоре Дату платежа, до дня фактического погашения просроченной задолженности по начисленным процентам(по основному долгу)(л.д.60-61).

Согласно расчету задолженности ответчика, произведенного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.40-43), размер штрафа за несвоевременную оплату основного долга составляет 716руб.83коп., размер штрафа за несвоевременную оплату процентов – 299руб.69коп..

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО1.

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустоек как видов задолженности заявлено правомерно.

В подтверждение заявленного искового требования истцом представлен расчет задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.40-43).

Проверяя правильность расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного истцом на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению, что порядок направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по договору не противоречит положениям закона, и данный расчет задолженности произведен верно.

Согласно п.3.9 Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды, которые согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские нужды, направленной ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 истцу и акцептованных им на указанных условиях, являются неотъемлемой частью данного кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита.

Учитывая, что, как установлено выше, ответчиком ФИО1 были допущены неоднократные просрочки по внесению платежей в погашение кредита и оплату процентов, поскольку в погашение указанного кредита от ФИО1 в дату платежа ДД.ММ.ГГГГ не поступило суммы средств согласно приведенным обязательствам ФИО1 перед истцом, а ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 3500руб., в дату платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ не поступила сумма платежа, а ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 265руб., после чего в даты платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не вносил платежей в погашение кредита и оплату процентов за пользование им, что не соответствует приведенным условиям кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению, что у истца имеется согласно приведенному содержанию п.3.9, Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды право требовать от ответчика досрочного возврата всей задолженности по кредиту.

Должнику ФИО1 истцом направлялось требование о полном погашении задолженности по кредиту по месту жительства, указанному им в анкете-заявлении, что подтверждается требованием(л.д.44), актом приема-передачи писем(л.д.45-46).

Ответчиком ФИО1 в суд не представлено доказательств, подтверждающих исполнение ею обязательств по указанному кредитному договору.

Также ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.

Исходя из изложенного, суд приходит мнению, что с ответчика подлежит взысканию ссудная задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 66093руб.21коп., в том числе 54836руб.52коп. – срочный основной долг, 6839руб.58коп. - просроченный основной долг, 627руб.83коп. – текущие проценты за пользование кредитом, 2772руб.76коп. – просроченные проценты, 716руб.83коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, 299руб.69коп. – штрафы за несвоевременную оплату процентов.

Оценивая размер штрафа с размерами нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком, суд приходит к мнению, что размер пени соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Следовательно, оснований для её уменьшения, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда нет. О них не было заявлено и ответчиком.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 по основанию существенного нарушения обязательств заемщиком ФИО1 условий данного кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В требовании, направленном ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, содержится указание ОАО «ГУТА-БАНК» о том, что в случае отказа ФИО1 в досудебном порядке погасить имеющуюся у него задолженность, Банк вправе обратиться с иском о расторжении кредитного договора № №, таким образом, в данном требовании ОАО «ГУТА-БАНК» обращался к ФИО1 наряду с требованием о досрочном возврате всей имеющейся задолженности и с требованием расторгнуть указанный кредитный договор(л.д.44).

Ответчиком не оспорен факт получения им данного требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Открытым акционерным обществом «ГУТА-БАНК» с ФИО1 не содержит иных условий, на которых бы стороны договорились о расторжении данного кредитного договора в связи с существенным нарушением обязательств по нему(л.д.24,25-27).

Таким образом, оценив в совокупности обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, кредитный договор № №(л.д.24,25-27), требование о расторжении договора(л.д.44), а также изложенные выше обстоятельства, согласно которым в действительности имело место со стороны ответчика ФИО1 нарушение обязательств, принятых им на себя по кредитному договору с ОАО «ГУТА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению:

- что нарушение обязательств по возврату займа и уплате процентов по кредиту по кредитному договору, заключенному ФИО1 с ОАО «ГУТА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, является существенным, т.к. данное нарушение влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного кредитного договора;

- истец обратился в суд после неполучения ответа от ФИО1 на предложение расторгнуть договор в срок, указанный в предложении(в требовании установлен срок - до ДД.ММ.ГГГГ. а истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового конверта(л.д.56);

в связи, с чем требование истца – Акционерного общества «ГУТА-БАНК» о расторжении кредитного договора №, заключенного с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 66093руб.21коп., в том числе 54836руб.52коп. – срочный основной долг, 6839руб.58коп. - просроченный основной долг, 627руб.83коп. – текущие проценты за пользование кредитом, 2772руб.76коп. – просроченные проценты, 716руб.83коп. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, 299руб.69коп. – штрафы за несвоевременную оплату процентов и судебные расходы в сумме 2182руб.80коп..

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий Г.А. Расколупова.

Решение в окончательной форме составлено 05.03.2017.

Судья