Решение № 2-1101/2017 2-1101/2017~М-646/2017 М-646/2017 от 14 марта 2017 г. по делу № 2-1101/2017

Дело №2-1101/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.

при секретаре Свининой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

15 марта 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** банк и ФИО1 заключили кредитный договор ###, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000 руб., сроком на 110 месяцев, считая с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 13,85 % годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 9 индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2. индивидуальных условий к кредитному договору, датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4. части 1 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11372,21 руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, ..., количество комнат 3, общая площадь 45,5 кв.м., жилая площадь 31,4 кв.м. за цену 1080000 руб. в индивидуальную собственность заемщика.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**.**** произведена **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.****

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

**.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 700 000,00 рублей РФ, что подтверждается мемориальным ордером ### от «24» апреля 2014 г.

Согласно п. 7.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: - залог (ипотека) квартиры.

Согласно п. 3.4. индивидуальных условий права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 6.4.1 Индивидуальных условий к кредитному договору потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**.****

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от ответчика в адрес банка не поступало.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 658071,60 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 604615,52 руб., задолженность по плановым процентам – 46539,95 руб., задолженность по пени – 4382,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2533,23 руб.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога -квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки».

В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости, согласно отчету № ОНБ 22/17 от **.**.**** об оценке двухкомнатной квартиры рыночная стоимость объекта оценки составляет 973000 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от **.**.**** N 102-ФЗ (ред. от **.**.****) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 778 400 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Банком ВТБ 24 и ФИО1, взыскать с ответчика, в пользу Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** 658071,60 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 604615,52 руб., задолженность по плановым процентам – 46539,95 руб., задолженность по пени – 4382,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2533,23 руб., а также расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: Кемеровская область, ..., количество комнат 3, общая площадь 45,5 кв.м., жилая площадь 31,4 кв.м., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 778 400 рублей.

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО) не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

В суд об уважительности причин своей неявки ответчик не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял. При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, 113 ГПК РФ, 117 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и представителя истца.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** банк и ФИО1 заключили кредитный договор ###, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000 руб., сроком на 110 месяцев, считая с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 13,85 % годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 9 индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2. индивидуальных условий к кредитному договору, датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4. части 1 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11372,21 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 2**.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 700 000,00 рублей РФ, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «13» января 2017 г., согласно требования о досрочном истребовании задолженности от **.**.**** Направление указанного требования ответчику подтверждено списком внутренних почтовых отправление.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от ответчика в адрес банка не поступало.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 658071,60 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 604615,52 руб., задолженность по плановым процентам – 46539,95 руб., задолженность по пени – 4382,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2533,23 руб.

Расчет судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено никаких доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя кредитных обязательств.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд считает требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на **.**.**** в размере 658071,60 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 604615,52 руб., задолженность по плановым процентам – 46539,95 руб., задолженность по пени – 4382,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2533,23 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора ### от **.**.****, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Так же подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Обипотеке»).

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору обипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, ..., количество комнат 3, общая площадь 45,5 кв.м., жилая площадь 31,4 кв.м.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**.**** произведена **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.****

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, ..., количество комнат 3, общая площадь 45,5 кв.м., жилая площадь 31,4 кв.м., удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Согласно представленному истцом в материалы дела отчету № ### от **.**.**** ООО «Центр Независимой Оценки» рыночная стоимость объекта оценки составила 973 000 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от **.**.**** N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 330, 334 ГК РФ, 50, 51, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога, в целях удовлетворения за счет стоимости залогового имущества требований истца в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### подлежащими удовлетворению.

При этом, суд полагает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества при реализации в размере 80% от суммы, установленной экспертом-оценщиком ООО «Центр Независимой Оценки», а именно в размере 778400 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 15780,72 руб. что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 2, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 658071,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15780,72 руб., а всего 673852,32 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: Кемеровская область, ..., количество комнат 3, общая площадь 45,5 кв.м., жилая площадь 31,4 кв.м. Определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 778 400рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья Т.Ю.Полуэктова